So erhalten Sie den besten Autokredit

Für einen erfolgreichen Autokauf müssen Sie ein geeignetes Auto auswählen, einen guten Preis aushandeln und, was vielleicht am wichtigsten ist, den Kauf auf die günstigste Weise finanzieren. Sofern Sie nicht über erhebliche Ersparnisse verfügen und ein Auto bar bezahlen können, müssen Sie sich wahrscheinlich Geld leihen.

Ein Autokredit hilft Ihnen, ein Auto zu kaufen, das mehr kostet, als Sie sich mit Bargeld leisten können. Im Allgemeinen zahlen Sie Ihr Fahrzeug im Laufe der Zeit durch monatliche Zahlungen ab. Wenn Sie mit Bedacht Kredite aufnehmen, profitieren Sie von zwei wesentlichen Vorteilen:

1. Sie werden weniger (vielleicht Hunderte oder Tausende Dollar weniger) für Ihr Fahrzeug ausgeben.
2. Sie haben die Flexibilität, innerhalb weniger Jahre das Fahrzeug zu wechseln und andere Ziele zu finanzieren.

Durch die richtige Planung können Sie Ihre Chancen verbessern, ein Auto und einen Autokredit zu erhalten, die Ihrem Budget entsprechen.

Legen Sie ein Budget fest

Bevor Sie anfangen, sich ein Auto anzuschauen, überlegen Sie, wie viel Sie sich leisten können. Verkäufer können Ihnen gegenüber argumentieren, dass ein Auto durch Optionen wie einen langfristigen Kredit erschwinglich ist, wenn es tatsächlich nicht in Ihrem Budget liegt. Um festzustellen, ob Sie tatsächlich Zahlungen für das Auto leisten können und wie Sie die Zahlungen für den Autokredit abwickeln möchten, müssen Sie zunächst die allgemeinen Kreditbedingungen verstehen:

• Anzahlung: Dies ist eine Zahlung, die Sie beim Kauf Ihres Autos im Voraus leisten. Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Anzahlung, desto kleiner ist Ihr Kredit und desto niedriger sind Ihre daraus resultierenden monatlichen Zahlungen. Experten empfehlen eine Anzahlung von mindestens 20 % des Kaufpreises, um sich günstige Konditionen für den Autokredit zu sichern.  Es kann unangenehm sein, einen großen Scheck auszustellen, aber Sie genießen dadurch über viele Monate hinweg mehr Flexibilität, geringere Zinskosten und geringere monatliche Zahlungsverpflichtungen. Wenn Sie außerdem planen, Ihr aktuelles Fahrzeug in Zahlung zu geben, kann der Inzahlungnahmekredit die Anzahlung abdecken.
• Monatliche Zahlungen: Hierbei handelt es sich um regelmäßige Zahlungen, die Sie über eine bestimmte Anzahl von Jahren leisten. Halten Sie den Dollarbetrag der Zahlungen auf einem angenehmen Niveau, um unvorhergesehene Ereignisse zu berücksichtigen, die sich auf Ihr Einkommen auswirken könnten. Ihr Einkommen könnte sinken oder es könnten in den kommenden Jahren unerwartete Ausgaben auf Sie zukommen. Im Allgemeinen sollte Ihre monatliche Autozahlung nicht höher sein als Ihr monatliches Einkommen abzüglich Ihrer Lebenshaltungskosten, der Betriebskosten (Versicherung, Zulassung und Wartung) und etwaiger Schulden, die Sie möglicherweise von einem alten Autokredit auf den neuen Kredit übertragen müssen.
• Kreditlaufzeit: Dies stellt den Zeitraum dar, über den Sie den Kredit zurückzahlen. Während eine längere Laufzeit wie 72 oder 84 Monate zu geringeren monatlichen Zahlungen führen kann, können sich dadurch die Zinskosten und die Gesamtkosten über die Laufzeit des Darlehens erhöhen. Wenn Sie es sich leisten können, ist ein kurzfristiger Kredit (z. B. 36 oder 48 Monate) vorzuziehen, da er Ihre Zinsen und Gesamtkreditkosten senkt.
• APR: Der effektive Jahreszins (APR) ist der jährliche Zinssatz, den Sie für das Darlehen zahlen, normalerweise ausgedrückt als Prozentsatz. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto geringer sind Ihre Zinskosten.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt Ihre bisherige Kreditaufnahme bei anderen Kreditgebern und zeigt an, ob Sie in der Vergangenheit Kredite aufgenommen haben und ob Sie diese Kredite pünktlich zurückgezahlt haben.Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte zu prüfen, bevor Sie einen Autokredit beantragen oder einen Händler aufsuchen, da dies Auswirkungen darauf haben kann, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird und zu welchem ​​Zinssatz. Bei einer guten Bonität erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, was bedeutet, dass Sie sowohl bei den Gesamtzinskosten als auch bei den monatlichen Raten weniger für Ihr Fahrzeug bezahlen müssen.

Nach Bundesgesetz haben alle US-Verbraucher jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien. Machen Sie also von Ihren Rechten Gebrauch.Sie können Kreditberichte von AnnualCreditReport.com erhalten. Lesen Sie sie sorgfältig durch. Wenn Sie Fehler entdecken, wenden Sie sich an das zuständige Büro, um diese entfernen zu lassen und sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so günstig wie möglich erscheint.

Suchen Sie nach Kreditgebern

Wenn Sie mehrere Kreditgeber unterschiedlicher Art konsultieren, bevor Sie einen Autoparkplatz betreten, erhalten Sie einen Eindruck davon, welche Autokreditoptionen Ihnen zur Verfügung stehen.

• Autohäuser: Dies ist eine praktische Kreditoption, da Sie eine Finanzierungsvereinbarung mit dem Händler abschließen und einen separaten Besuch bei einem Kreditgeber überspringen können. Viele bieten mehrere Finanzierungsoptionen und Anreizprogramme an, um das Geschäft zu versüßen.
• Direkte Kreditgeber: Sie können sich die Finanzierung auch direkt bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber sichern. In vielen Fällen können diese Kreditgeber ein besseres Finanzierungsangebot anbieten als ein Händler. Diese Kreditgeber können Ihnen häufig eine Vorabgenehmigung des Kreditbetrags und des Zinssatzes erteilen, was Ihre Verhandlungsmacht bei einem Händler erhöhen kann.

Erkennen Sie Verkaufstaktiken, die Sie kosten können

Treffen Sie klügere Entscheidungen bezüglich Ihres Kredits, indem Sie die Vorgehensweisen umgehen, die ein Händler nutzen könnte, um Sie zu einem Autokredit zu verleiten:

• Fehlleitung der monatlichen Zahlungen: Es ist verlockend, bei der Entscheidung, wie viel Sie sich für ein Auto leisten können, auf die monatliche Zahlung zu achten, und einige Autohändler nutzen dies als Verkaufstaktik. Während erschwingliche monatliche Zahlungen wichtig sind, konzentrieren Sie sich auf die Gesamtkosten des Autos, die sich aus dem Kaufpreis zuzüglich Zinsen für den Kredit und etwaigen Gebühren oder Strafen zusammensetzen.
• Kleine Anzahlungsangebote: Ein Händler schlägt Ihnen möglicherweise vor, eine geringere Anzahlung für einen Autokredit zu leisten, um die Zahlungen überschaubarer zu machen. Dies bedeutet jedoch, dass Sie mehr Geld leihen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie ein Auto kaufen, das Sie sich realistischerweise leisten können, damit Sie keinen Kredit aufnehmen müssen, der Ihnen finanziell schaden kann.
• Frivole Autofunktionen: Kreditgeber locken Sie möglicherweise mit Features in Bezug auf Geräumigkeit, Komfort oder Manövrierfähigkeit, wie zum Beispiel höhere Autositze. Wenn Sie Ihr Budget im Auge behalten, können Sie auf Funktionen verzichten, die Sie nicht benötigen und die Sie sich nicht leisten können.

Vermeiden Sie unnötige Versicherungen

Kreditgeber bieten möglicherweise an, verschiedene Arten von Versicherungen in Ihr Darlehen aufzunehmen. Wenn Sie auf der Suche nach dem besten Angebot für einen Autokredit sind, ist es oft besser, ihn selbst zu kaufen oder darauf zu verzichten, wenn Sie über eine vergleichbare Absicherung verfügen.

• Haftpflichtversicherung: Im Allgemeinen ist es besser, eine eigene Haftpflichtversicherung abzuschließen, da Sie weniger zahlen, als wenn Ihr Kreditgeber die Versicherungskosten in Ihr Darlehen einbeziehen würde.
• Kreditversicherung: Wenn ein Kreditgeber fragt, ob Sie eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung haben, liegt das meist daran, dass er Ihnen eine Kreditversicherung verkaufen möchte. Diese optionale Art der Versicherung deckt Ihre Kreditzahlungen ab und schützt Ihr Eigentum, wenn Sie verletzt oder krank werden, Ihren Job verlieren oder sterben. Allerdings handelt es sich hierbei um einen geringwertigen Zusatz und selten um eine gute Idee, da es günstiger und praktischer sein kann, individuelle Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen abzuschließen oder diese über Ihren Arbeitgeber abzuschließen.
• Kollisionsversicherung: Ihr Kreditgeber kann von Ihnen den Abschluss einer Kollisionsversicherung verlangen, die die Kosten für Autoreparaturen abdeckt, wenn Sie ein Verschulden treffen.Wenn Sie es nicht erhalten, können sie das Fahrzeug zurücknehmen, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Wie bei der Haftpflichtversicherung können Sie diese Versicherung auch selbst abschließen, oft zu einem günstigeren Preis.

Wenn Sie eine dieser gängigen Arten von Autoversicherungen benötigen, vergleichen Sie die Angebote verschiedener Quellen, einschließlich eines einzelnen Versicherungsvertreters, der nicht mit Ihrem Kreditgeber verbunden ist.

Vermeiden Sie Vorfälligkeitsentschädigungen

Das Leben ist unvorhersehbar, was bedeutet, dass Sie Ihren Autokredit möglicherweise schnell zurückzahlen müssen. Einige Kreditgeber erheben eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie einen Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit abbezahlen.

Um diese Strafe zu vermeiden, lesen Sie vor der Unterzeichnung das Kleingedruckte Ihres Autokreditvertrags und stellen Sie sicher, dass er Ihnen die Flexibilität gibt, Zahlungen zu beschleunigen, zusätzliche Zahlungen zu leisten oder den Kredit vollständig ohne Strafen abzubezahlen.

Das Fazit

Wenn Sie sich vor dem Kauf eines Autokredits mit den richtigen Kenntnissen ausstatten und das Kleingedruckte lesen, bevor Sie die gepunktete Linie unterschreiben, können Sie Ihre Chancen auf einen guten Deal für einen Autokredit erhöhen. Wenn Sie einen Händler betreten, sollten Sie Ihre Möglichkeiten realistisch einschätzen, um nicht von scheinbar guten Angeboten für glänzende Neuwagen, die Sie sich nicht leisten können, verführt zu werden. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie ein Auto kaufen, das zu Ihrem Budget und Ihrem Lebensstil passt.