So schätzen Sie Ihren FICO-Score

Die Bundesregierung gewährt uns das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft einmal im Jahr, was uns die Möglichkeit gibt, sicherzustellen, dass unsere Kreditauskünfte korrekt sind. Es gibt jedoch keine staatliche Vorschrift für jährliche kostenlose FICO-Scores – den Kredit-Score, den Kreditgeber am häufigsten zur Genehmigung von Kreditanträgen verwenden.Wenn Sie zusätzlich zu Ihrer Kreditauskunft auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht.

Möglicherweise können Sie einen kostenlosen FICO-Score erhalten, indem Sie sich für einen anderen Abonnementdienst anmelden, aber das ist nicht immer eine gute Option. Möglicherweise erhalten Sie auch einen kostenlosen FICO-Score, wenn Ihnen ein Produkt oder eine Dienstleistung verweigert wird oder Sie aufgrund Ihres FICO-Scores schlechtere Konditionen erhalten. Wenn Sie stattdessen ein Gefühl dafür bekommen möchten, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, können Sie einen FICO-Score-Schätzer verwenden.

Verwendung eines FICO Score Estimator Tools

FICO-Score-Schätzer stellen Ihnen eine Reihe von Multiple-Choice-Fragen zu Ihrer Kredithistorie und nutzen diese Informationen, um einen Bereich anzugeben, in den Ihr FICO-Score fallen sollte. Die Fragen basieren auf den Informationskategorien, die zur Berechnung Ihres FICO-Scores verwendet werden – Zahlungshistorie, Höhe der Verschuldung, Alter der Kredithistorie, Kreditmischung und aktuelle Kreditanträge.Einige der Fragen umfassen:

• “Wie viele Kreditkarten haben Sie?”
• „Wann haben Sie das letzte Mal eine Kredit- oder Kreditkartenzahlung verpasst?“
• „Wie viel Prozent Ihres gesamten Kreditkartenlimits machen Ihre Kreditkartenguthaben aus?“

Basierend auf Ihren Antworten auf die Fragen kann es zu Folgefragen kommen. Wenn Sie beispielsweise antworten, dass Sie jemals eine Zahlung versäumt haben, antwortet der FICO-Score-Schätzer mit „Was war der höchste Verzug, mit dem Sie jemals einen Kredit oder eine Kreditkarte bezogen haben?“

Was Sie wissen müssen

Um eine gute Schätzung Ihres FICO-Scores zu erhalten, müssen Sie Ihre Bonitätshistorie kennen. Sie müssen wissen, wie viele offene Kreditkarten Sie haben, wie viele Swip Healths diese Karten haben, wie viele Kreditanträge Sie in letzter Zeit gestellt haben, wie hoch der Gesamtbetrag Ihrer Kreditsalden ist usw.

Da viele Menschen über eine so umfangreiche Kredithistorie verfügen, an die man sich nur schwer erinnern kann, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft zur Hand zu haben, wenn Sie den FICO-Score-Schätzer durchgehen. Auf diese Weise können Sie die Fragen möglichst genau beantworten.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft in letzter Zeit nicht überprüft haben, können Sie über AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie aller drei Kreditauskünfte erhalten. Sie können auch eine kostenlose Kreditauskunft von TransUnion und Equifax unter CreditKarma.com einsehen. Hüten Sie sich vor Websites, die nach Ihrer Kreditkartennummer fragen, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu prüfen.

Am Ende des Fragebogens gibt Ihnen der FICO-Score-Schätzer einen Bereich an, in dem Ihr FICO-Score basierend auf Ihren Antworten auf die Fragen fallen würde. Natürlich ist der Schätzer nicht narrensicher. Your real FICO score could fall outside the range, either above it or below it. Sie können jederzeit einen echten FICO-Score bei myFICO.com bestellen. Wenn Sie nur einen allgemeinen Überblick über Ihre Punktzahl erhalten möchten, ist ein Schätzer eine schnelle, einfache und kostenlose Möglichkeit, diese zu ermitteln.

Drei Websites mit Schätzern

Es gibt einige Websites, die FICO-Score-Schätzer anbieten, und da sie alle von myFICO.com betrieben werden, stellen sie die gleichen Fragen und vorausgesetzt, Sie geben die gleichen Antworten, erhalten Sie für jede die gleiche FICO-Score-Schätzung. Für welche Variante Sie sich entscheiden, ist eine Frage Ihrer Präferenz:

• myFICO.com
• PracticalMoneySkills.com