So erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Ihnen der Kredit verweigert wird

Wenn Sie bestimmte kreditbezogene Produkte und Dienstleistungen beantragen, kann der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kreditauskunft prüfen, um herauszufinden, ob Sie für ein Konto in Frage kommen. Wenn Ihre Kreditauskunft Informationen enthält, die nicht den Standards des Gläubigers entsprechen, z. Bei zu vielen neuen Konten kann der Gläubiger Ihren Antrag ablehnen.

Adverse Action und Ihre kostenlose Kreditauskunft

Der Fair Credit Reporting Act, das Gesetz, das die Kreditauskunft regelt, schreibt vor, dass Ihnen immer dann ein Schreiben mit negativen Maßnahmen zugesandt wird, wenn ein Antrag aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wird. Im Schreiben mit den negativen Maßnahmen sollten die Gründe erläutert werden, aus denen Ihnen die Ablehnung verweigert wurde, und Sie sollten über Ihr Recht informiert werden, eine kostenlose Kopie der Kreditauskunft zu erhalten, die bei der Entscheidung verwendet wurde.

Sie haben nur etwa zwei Monate bzw. 60 Tage Zeit, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu bestellen. Reagieren Sie schnell, wenn Sie eine kostenlose, vollständige Kopie Ihrer Bonitätshistorie erhalten möchten.

Das Schreiben mit negativen Maßnahmen enthält den Namen und die Adresse des Kreditbüros, das die in der Entscheidung verwendete Kreditauskunft bereitgestellt hat, sowie Anweisungen zur Bestellung Ihrer kostenlosen Kreditauskunft. Jede der drei großen Kreditauskunfteien verfügt außerdem über eine Webseite mit Informationen zur Bestellung von Bonitätsauskünften zu unerwünschten Maßnahmen. Möglicherweise können Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft online erhalten, anstatt einen Brief zu senden oder anzurufen, um Zugang zu erhalten.

• Equifax
• Experian oder rufen Sie 1-866-200-6020 an
• TransUnion

Einschränkungen für die kostenlose Kreditauskunft

Im Falle einer nachteiligen Maßnahme haben Sie nur das Recht, eine kostenlose Bonitätsauskunft bei der Kreditauskunftei anzufordern, die die in der Entscheidung des Gläubigers verwendete Auskunft vorgelegt hat. Wenn der Kreditgeber beispielsweise Ihre Equifax-Kreditauskunft überprüft hat, um Ihren Antrag zu bearbeiten, haben Sie nur Anspruch auf eine kostenlose Equifax-Kreditauskunft. Die Kreditauskunfteien wissen anhand Ihrer letzten Kreditanfragen, ob sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellen, um die Informationen zu verstehen, die zur Ablehnung Ihres Antrags geführt haben. Dies kann an hohen Salden, verspäteten Zahlungen, Inkassokonten oder sogar Fehlern liegen. Wenn Ihre Kreditauskunft unrichtige Informationen enthält, können Sie dies bei der Kreditauskunftei beanstanden, um eine Korrektur zu erhalten. Sobald Ihre Kreditauskunft mit den korrekten Informationen aktualisiert wurde, können Sie Ihren Antrag erneut einreichen, um eine bessere Chance auf Genehmigung zu haben.

Andere Ablehnungsfaktoren

Sie können diese spezielle kostenlose Kreditauskunft nur dann anfordern, wenn die Informationen in Ihrer Kreditauskunft der Grund für die Ablehnung waren. Wenn Sie beispielsweise abgelehnt wurden, weil Ihr Einkommen zu niedrig war, haben Sie keinen Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft gemäß diesem speziellen Abschnitt des Fair Credit Reporting Act. Der Gläubiger ist weiterhin verpflichtet, einen Brief zu senden, in dem er erläutert, warum Ihre Kreditvergabe abgelehnt wurde. Der Brief enthält jedoch keine Anweisungen zur Bestellung einer kostenlosen Kreditauskunft.

Jährlicher Zugang zur Kreditauskunft

Die Kreditauskunft, die Sie erhalten, wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, erfolgt zusätzlich zur jährlichen Kreditauskunft, die Sie normalerweise einmal im Jahr bei den drei Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com bestellen können.