Erfahren Sie, wie Sie eine solide Kredithistorie erstellen

Ihre Kreditwürdigkeit ist für alles wichtig, von der Kreditaufnahme bis zum Abschluss einer Versicherung. Es braucht jedoch Zeit, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu erreichen. Wenn Sie neu in der Welt des Kredits oder der Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit sind, ist es am besten, so schnell wie möglich mit dem Kreditaufbau zu beginnen.

Es gibt keine schnellen Lösungen. Es gibt jedoch verschiedene Techniken, mit denen Sie eine Kreditwürdigkeit aufbauen können, und mit Geduld können Sie sich zu einer hohen Kreditwürdigkeit hocharbeiten.

So bauen Sie Kredit auf

Um eine Bonitätshistorie zu erstellen, die für Kreditgeber und andere attraktiv ist, müssen Sie sich Geld leihen und alle Zahlungen pünktlich leisten. Es ist so einfach, aber es ist nicht unbedingt einfach. Sicherlich kann man in kurzer Zeit Verbesserungen feststellen, aber wesentliche Veränderungen brauchen Zeit.

Die folgenden Strategien helfen Ihnen dabei, kurzfristig Schwung zu erlangen und eine solide Kredithistorie aufzubauen, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens von Nutzen sein wird. Sie müssen diese nicht der Reihe nach durchgehen, aber die einfachsten Ansätze werden zuerst aufgeführt, insbesondere wenn Sie alleine sind (ohne Hilfe von Eltern oder anderen). Abhängig von Ihren Bedürfnissen und Ihren Ressourcen sind einige dieser Optionen möglicherweise nicht für Sie geeignet.

Unabhängig davon, welche Methode Sie verwenden, ist es wichtig, dass Ihr Kreditgeber Ihre Aktivitäten den drei großen Kreditauskunfteien meldet. Wenn dies nicht der Fall ist, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob er sich vor der Kreditaufnahme bei Kreditauskunfteien meldet, und überprüfen Sie dies dann, indem Sie nach mindestens 30 Tagen Ihre Kreditberichte überprüfen.

Bargeldbesicherte Kredite 

Einer der am einfachsten zu qualifizierenden Kredite ist ein Kredit, den Sie bereits abbezahlt haben. Bei einem bargeldbesicherten Kredit leihen Sie Geld gegen Geld, das Sie auf einem Sparkonto oder einer Einlagenbescheinigung (CD) bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft haben.Kreditgeber gehen bei diesen Krediten ein gewisses Risiko ein – sie können einfach das Geld nehmen, wenn Sie nicht zahlen –, sodass es einfacher ist, eine Genehmigung zu erhalten. Sie könnten beispielsweise 500 $ bei Ihrer Bank einzahlen und eine Genehmigung für einen Kredit in Höhe von 500 $ erhalten. Sie leisten monatlich kleine Raten für den Kredit und mit der Zeit verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit.

Diese Kredite haben unterschiedliche Bezeichnungen, darunter auch Kreditaufbaukredite.

Gesicherte Kreditkarten

Eine Variante eines bargeldgesicherten Kredits: Mit einer gesicherten Kreditkarte können Sie auch Kredite gegen Geld aufnehmen, das Sie bei einem Kreditgeber hinterlegt haben. Der Unterschied besteht darin, dass Sie eine Plastik-Zahlungskarte erhalten, die Sie für Einkäufe vor Ort oder online verwenden können. Sie können Ihren Kreditsaldo auch auf Null belassen (ein Guthaben auf der Karte verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nicht schneller), was dazu beiträgt, die Zinskosten zu minimieren. Beachten Sie, dass eine gesicherte Kreditkarte nicht dasselbe ist wie eine Prepaid-Debitkarte.

Hilfe von einem Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der gemeinsam mit Ihnen Ihren Kreditantrag ausfüllt und Ihnen bei der Genehmigung hilft – indem er verspricht, Ihren Kredit zurückzuzahlen. Der Mitunterzeichner sollte über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sich für den Kredit zu qualifizieren. Im Wesentlichen ist der Mitunterzeichner der Grund, warum Ihr Darlehen genehmigt wird (obwohl der Darlehenserlös an Sie geht). Wenn jemand bereit ist, dies für Sie zu tun, wird Ihnen dieses Darlehen dabei helfen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, sofern Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Mitunterzeichnen ist ein großer Gefallen und riskant. Wenn Sie Zahlungen nicht leisten, ist der Mitunterzeichner zu 100 Prozent für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich, auch wenn Sie das Geld erhalten.

Autorisierter Benutzer

Wenn jemand bereits ein Guthabenkonto eröffnet hat, kann er Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen. Sie erhalten eine Karte mit Ihrem aufgedruckten Namen und können diese für Einkäufe nutzen. Sie sind jedoch nicht für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Beachten Sie, dass dies nur funktioniert, wenn der Kartenherausgeber autorisierte Benutzer an Kreditauskunfteien meldet.

Einzelhändlerprogramme

Anstatt direkt bei Banken und Kreditgenossenschaften Kredite aufzunehmen, können Sie Kredite über Einzelhändler aufnehmen, die Kredite über Finanzunternehmen oder Banken finanzieren. Sie haben wahrscheinlich Angebote zum Kauf von Waren mit einem monatlichen Zahlungsplan oder „gleich wie Bargeld“ gesehen, und diese Programme können Ihnen beim Aufbau von Krediten helfen. Das Gleiche gilt für Karten, die von Geschäften und Tankstellen ausgegeben werden. Sie sind möglicherweise leichter zu qualifizieren als herkömmliche Kreditkarten, Sie müssen jedoch sicherstellen, dass die Kreditaktivität den Kreditauskunfteien gemeldet wird.

Wenn Sie diesen Weg gehen, achten Sie darauf, dass Sie Ihr Guthaben schnell abbezahlen. Tappen Sie nicht in die Falle, Mindestbeträge zu zahlen, sonst zahlen Sie am Ende deutlich mehr für alles, was Sie kaufen.

Privatkredite

Sie können „Signatur“- oder Privatkredite auch bei Ihrer Bank, über eine Kreditgenossenschaft oder bei einem Online-Kreditgeber beantragen. Mit einem ungesicherten Kredit können Sie über Kreditkarten und Kredite von Einzelhändlern hinausgehen. Anstatt zu zahlen, wie Sie es in Rechnung stellen, leisten Sie eine regelmäßige monatliche Zahlung (was die Kreditbewertungsprogramme gerne sehen). Bei einem ungesicherten Kredit verpfänden Sie nichts als Sicherheit, sodass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht und höhere Zinssätze verlangt.

Schlüssel zum Aufbau von Krediten

Überprüfen Sie Ihre Bonität

Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Kreditberichte frei von Fehlern sind, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Besonders wenn Ihre Kreditwürdigkeit gering ist oder Sie sich gerade von einer schwierigen Vergangenheit erholen, verhindern Fehler, dass Sie die Punkte erzielen, die Sie verdienen. Beheben Sie diese Fehler, damit Sie nicht durch die Fehler anderer daran gehindert werden, die Anerkennung zu erhalten, die Sie verdienen. Kreditauskunfteien müssen Ihnen jährlich mindestens eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung stellen, und Sie sollten von diesem Recht Gebrauch machen.

Bezahlen Sie immer pünktlich

Einer der wichtigsten Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Wenn Sie pünktlich bezahlen, verbessert sich Ihre Bonität. Verspätete Zahlungen für Kredite beeinträchtigen Ihren Fortschritt. Daher ist es wahrscheinlich am besten, ganz auf die Kreditaufnahme zu verzichten, es sei denn, Sie sind zuversichtlich, dass Sie die Zahlungen leisten können.

Stellen Sie sich auf Erfolg ein

Bereiten Sie sich finanziell vor, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen leisten können und pünktlich eingehen.

• Eröffnen Sie Giro- und Sparkonten, falls Sie noch keine haben, und richten Sie die Online-Rechnungszahlung ein.
• Verstehen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben und erstellen Sie ein Budget, damit Sie den Überblick behalten.
• Gleichen Sie Ihr Girokonto regelmäßig aus, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Leihen Sie in Maßen

Es gibt mehrere Gründe, weniger zu leihen, als Ihr Kreditgeber Ihnen genehmigt.

1. Kreditausnutzung. Kredit-Scores bewerten, wie viel Sie derzeit leihen, verglichen mit dem Betrag, den Sie leihen dürfen (z. B. Ihr maximales Kreditlimit). Am besten verwenden Sie nur einen kleinen Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens – weniger als etwa 30 Prozent. Wenn Sie Ihre Kreditkonten ständig ausschöpfen, kann es so aussehen, als hätten Sie finanzielle Probleme und Ihre Kreditwürdigkeit könnte sinken. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat abbezahlen, kann der Start von Swip Health problematisch sein.
2. Kreditkosten. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, zahlen Sie Zinsen und andere Finanzierungskosten, sodass Sie effektiv mehr für die Dinge bezahlen, die Sie auf Kredit kaufen. In manchen Fällen zahlen Sie mehr Zinsen als den Kaufpreis des Artikels. Die Aufnahme von Krediten kann sinnvoll sein, wenn sie eine langfristige Verbesserung Ihres Lebens oder Ihrer Finanzen mit sich bringt, aber die Aufnahme von Krediten für „Bedürfnisse“ ist gefährlich.

Diversifizieren Sie Ihre Kredite

Nutzen Sie beim Kreditaufbau verschiedene Arten von Krediten. Bonitätsbewertungsmodelle belohnen Sie dafür, dass Sie eine Vielzahl von Krediten für unterschiedliche Zwecke erhalten, darunter revolvierende Kredite (Kreditkarten), Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Studienkredite. Nehmen Sie Schulden nicht auf, um zu diversifizieren, sondern nutzen Sie die richtige Art von Schulden, wann immer eine Kreditaufnahme sinnvoll ist.

Warum Sie Kredit brauchen

Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, weiß niemand, ob Sie in der Vergangenheit Kredite zurückgezahlt haben oder nicht. Kreditgeber zögern verständlicherweise, Kredite an jemanden zu vergeben, von dem sie nichts wissen. Der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit kann jedoch hilfreich sein, unabhängig davon, ob Sie noch nie zuvor einen Kredit aufgenommen haben oder nach schweren Zeiten aufräumen.

Ausleihen

Die häufigste Verwendung von Krediten ist die Kreditgenehmigung. Wenn Sie einen Kredit beantragen, prüfen Kreditgeber in erster Linie Ihre Kredithistorie und Ihr zur Rückzahlung des Kredits verfügbares Einkommen. Wenn Sie ein erfahrener Kreditnehmer sind und regelmäßig pünktliche Zahlungen geleistet haben, ist es einfacher, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Mit der Zeit sollten Sie in der Lage sein, immer größere Kredite, darunter auch Wohnungsbaudarlehen, genehmigen zu lassen.

Vermietung

Eine gute Bonität kann Ihnen bei der Anmietung eines Hauses oder einer Wohnung helfen. Vermieter kennen Sie nicht und nutzen daher Ihre Kreditwürdigkeit, um Sie als Mieter zu bewerten. Das ist vielleicht kein fairer oder genauer Maßstab, aber einige Vermieter vertrauen diesen Werten sehr. Daher sind Sie mit einer guten Bonität besser dran – oder zumindest ohne negative Elemente in Ihrer Bonitätshistorie.

Einige Vermieter verwenden spezielle Scores, die mehr als nur die traditionelle Kredithistorie und öffentliche Aufzeichnungen bewerten, die bei Standard-Kredit-Scores verwendet werden. Stattdessen nutzen sie „alternative“ Daten wie alle verfügbaren Informationen über Ihre Miet- und Nebenkostenhistorie.

Bewerbung für Jobs

Die Kreditwürdigkeit kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Job zu finden. Bei vielen Positionen ist Ihre Bonität kein Problem. Wenn Sie jedoch mit Geldern umgehen oder an Hochsicherheitsprojekten arbeiten möchten, kann eine schlechte Bonität Ihre Chancen auf ein Angebot beeinträchtigen.

Versicherungswerte

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre Fähigkeit, Versicherungsschutz zu erhalten, und auf die von Ihnen gezahlten Tarife auswirken. Wie beim Mieten gibt es keinen direkten Zusammenhang zwischen Ihrer Bonität und Ihrem Fahrverhalten, aber die Versicherungswerte sind eine Realität. Der Grund dafür kann die Verhaltenseinschätzung sein, dass Sie ein übermäßiger Risikoträger sind oder jemand, der verantwortungsvoll mit Krediten, Rechnungen und Autofahren umgeht.

Wer muss Kredite aufbauen?

Um in der modernen Mainstream-Welt zu leben, braucht man Kredit. Sicher, Sie können ohne Kreditwürdigkeit leben, aber bestimmte Dinge werden schwieriger, und wenn Sie Ihre Meinung eines Tages ändern, müssen Sie bei Null anfangen. Es besteht keine Notwendigkeit, unklug Kredite aufzunehmen oder mehr Zinsen zu zahlen, als nötig sind – Kredite und Kredite sind lediglich Instrumente, die Ihnen bei Bedarf zur Verfügung stehen.

Keine Geschichte 

Wenn Sie in der Vergangenheit noch nie einen Kredit aufgenommen haben oder Ihre früheren Kredite nicht bei den drei großen Kreditauskunfteien hinterlegt sind, müssen Sie eine Bonitätshistorie erstellen. Dies kann der Fall sein, wenn:

• Sie haben noch nie zuvor Kredite aufgenommen (egal, ob Sie jung sind oder Schulden einfach vermieden haben).
• Sie sind kürzlich in den Vereinigten Staaten angekommen.

Negative Elemente in Ihrem Verlauf

Wenn Sie in der Vergangenheit Kredite aufgenommen haben, aber einige Zahlungen versäumt haben oder sogar mit Krediten in Verzug geraten sind, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe der gleichen Techniken verbessern wie jemand, der gerade erst am Anfang steht. Inkassokonten, Zwangsvollstreckung und Insolvenz können überwunden werden. Der Schlüssel besteht darin, mit dem Wiederaufbau zu beginnen und positive Elemente hinzuzufügen, die letztendlich die negativen Elemente überwiegen.