Kreditauskünfte sind äußerst wichtig für Erwachsene, die planen, eine Kreditkarte zu erhalten, sich auf einen Job zu bewerben, ein Haus zu kaufen, die Versorgungsleistungen in Anspruch zu nehmen oder eine Vielzahl anderer Aktivitäten zu unternehmen. Ihre Kreditauskunft kann ausschlaggebend dafür sein, ob Sie sich für diese Dinge qualifizieren oder abgelehnt werden.
Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Kreditauskünfte Fehler enthalten. Alles, von ungenauen verspäteten Zahlungen auf Konten, die nicht Ihnen gehören, bis hin zu einer fälschlicherweise gemeldeten Insolvenz, könnte fälschlicherweise in Ihrem Bericht landen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler überprüfen.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Kreditauskunfteien dürfen nichts melden, was ungenau, unvollständig oder nicht überprüfbar ist. Dank dieser Bestimmung im Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, Fehler anzufechten und diese aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler
Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Sie kürzlich aufgrund Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wurden, wenn Sie arbeitslos sind und planen, bald einen Job zu suchen, wenn Sie Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung beziehen oder wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind.In einigen Staaten gibt es Gesetze, die Ihnen zusätzlich zu der kostenlosen Kreditauskunft, die Sie aus anderen Quellen erhalten, jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft geben.
Wenn Sie keine kostenlose Bonitätsauskunft erhalten können, können Sie diese gegen eine geringe Gebühr direkt bei den Kreditauskunfteien bestellen.
Notiz
Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.
Erfahren Sie, welche Kreditauskunftsfehler Sie anfechten können
Technisch gesehen können Sie alles anfechten, aber die Kreditauskunftei wird eine Untersuchung durchführen und nur Elemente löschen, deren Löschung gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie können Kreditauskunftselemente anfechten, die ungenau, unvollständig oder veraltet sind oder von denen Sie glauben, dass sie nicht überprüft werden können. Negative Posten, mit Ausnahme von Insolvenzen, sollten nur sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Die Insolvenz kann 10 Jahre lang bestehen bleiben. Wenn Sie negative Einträge haben, die älter als sieben Jahre sind, können Sie diese anfechten.
Zu den weiteren Dingen, die Sie anfechten können, gehören:
- Verspätet gemeldete Zahlungen, die tatsächlich pünktlich erfolgten
- Konten, die nicht Ihnen gehören
- Ungenaues Kreditlimit/Darlehensbetrag oder Kontostand
- Falscher Gläubiger
- Ungenauer Kontostatus, z. B. ein Kontostatus, der als überfällig gemeldet wird, obwohl das Konto tatsächlich aktuell ist
Notiz
Sie sollten alle drei Ihrer Kreditauskünfte überprüfen, da diese nicht unbedingt identisch sind. Es kann überwältigend sein, dies alles auf einmal zu erledigen, daher arbeiten Sie möglicherweise an einer Kreditauskunft pro Monat oder Quartal.
Entscheiden Sie, wie Sie Ihren Streit austragen
Sie können Ihren Kreditauskunftsstreit online, per Post oder telefonisch einreichen. Um online oder telefonisch Einspruch einlegen zu können, müssen Sie innerhalb des letzten Monats eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellt haben und zum Nachweis Ihre Kreditauskunftsnummer angeben.
Online
Obwohl es bequem ist, Fehler in der Kreditauskunft online zu bestreiten, gibt es auch einige Nachteile. Wenn Sie online streiten, können Sie die Ergebnisse Ihres Streits in der Regel nur online erfahren. Möglicherweise können Sie den gesamten Vorgang auch nicht online abschließen, wenn Sie einige Ihrer Informationen dennoch per Post übermitteln müssen.
Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihre Kreditauskunft online anzufechten, können Sie diese Links zu den wichtigsten Kreditauskunfteien-Seiten verwenden, um eine Online-Anfechtung Ihrer Kreditauskunft einzureichen:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Per Post
Das Erledigen eines Kreditauskunftsstreits per Post nimmt mehr Zeit in Anspruch, bietet Ihnen aber den Papierweg, den Sie benötigen, wenn die Kreditauskunftei nicht rechtzeitig antwortet. Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Ihren Kreditauskunftsstreit zu untersuchen und darauf zu reagieren, bzw. 45 Tage, wenn Sie während des Untersuchungszeitraums zusätzliche Nachweise einsenden.Wenn sie nicht innerhalb dieser Frist antworten, haben Sie das Recht, vor einem Bundesgericht eine Klage in Höhe von bis zu 1.000 US-Dollar einzureichen.
Wenn Sie einen Fehler in der Kreditauskunft per E-Mail anfechten, müssen Sie einen Brief schreiben, in dem Sie die Informationen erläutern, die entfernt werden sollten, und den Grund für die Ungenauigkeit angeben. Legen Sie unbedingt eine Kopie des Fehlernachweises bei, sofern Sie diese haben. Senden Sie den Brief per Einschreiben mit der Bitte um eine Rücksendebestätigung, damit Sie nachweisen können, wann Sie den Streit eingereicht haben und wann der Gläubiger ihn erhalten hat. Stellen Sie sicher, dass Sie die verstrichene Zeit im Auge behalten.
Streitadressen für die großen Kreditauskunfteien:
Equifax Information Services LLC
Postfach Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Postfach Karton 4500
Allen, TX 75013
TransUnion-Verbraucherlösungen
Postfach Kasten 2000
Chester, PA 19016
Über das Telefon
Möglicherweise ist in Ihrer Kreditauskunft eine Telefonnummer angegeben, unter der Sie Meldefehler beanstanden können. Ist dies nicht der Fall, können Sie die Kreditauskunfteien unter diesen Nummern erreichen:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Notieren Sie, wann Sie angerufen haben, mit wem Sie gesprochen haben und welche Informationen Sie bezüglich Ihres Streits erhalten haben.
Notiz
In bestimmten Fällen, beispielsweise bei Betrug, werden Sie möglicherweise gebeten, die Kreditauskunftei anzurufen, um weitere Informationen bereitzustellen, auch wenn Sie Ihren Streitfall per Post oder online eingereicht haben.
Warten Sie auf die Antwort des Kreditbüros auf Ihren Streitfall
Das Kreditbüro kann auf Ihren Streit reagieren, indem es die betreffenden Informationen sofort löscht. Das Unternehmen hat jedoch das Recht, zuvor gelöschte Elemente erneut einzufügen, wenn diese Elemente später überprüft werden. In diesem Fall muss Ihnen die Kreditauskunftei schriftlich mitteilen, dass der Artikel wieder in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wurde.
Alle von Ihnen bereitgestellten Daten über die Ungenauigkeit der Informationen werden an das ursprüngliche Unternehmen weitergeleitet, das die Informationen bereitgestellt hat. Dieses muss dann Nachforschungen anstellen und dem Kreditbüro antworten.
Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, stellt Ihnen das Kreditbüro die Ergebnisse sowie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung, falls der Streit zu einer Änderung geführt hat.Sie können dann verlangen, dass die Kreditauskunftei eine Korrekturmitteilung an jedes Unternehmen sendet, das innerhalb der letzten sechs Monate auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat.
Notiz
Wenn die Version Ihrer Kreditauskunft einer Kreditauskunftei ungenaue Informationen enthält, ist es wahrscheinlich, dass die Informationen auch in den Berichten der anderen beiden Auskünfte ungenau sind. Sie sollten alle drei Kreditauskünfte überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen vollständig und korrekt sind.
Manchmal antwortet die Schufa, dass der von Ihnen bestrittene Fehler vom Gläubiger überprüft wurde. Dies kann passieren, wenn in den Systemen des Gläubigers ein Fehler vorliegt und dieser bei der Untersuchung nicht aufgedeckt wurde. In diesem Fall können Sie die Schufa umgehen und den Fehler direkt beim Gläubiger bestreiten.
Arten von Beweisen, die Sie zusammen mit Ihrer Kreditauskunftsstreitigkeit einsenden müssen
Wenn etwas mit Ihrer Adresse, Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum oder Ihrer Sozialversicherungsnummer nicht stimmt, müssen Sie einen Nachweis vorlegen, z. B. eine Kopie Ihres Führerscheins, eine aktuelle Abrechnung oder Ihre Sozialversicherungskarte. Der Nachweis, dass Sie eine Gebühr bezahlt haben, kann eine Scheckkopie sein, aus der hervorgeht, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlt haben, oder eine aktuelle Abrechnung, aus der Ihr Kreditkartenlimit oder -saldo hervorgeht. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie des Nachweises senden und die Originaldokumente für Ihre Akten aufbewahren.
Am schwierigsten zu entfernende Elemente aus Ihrer Kreditauskunft
Einige Dinge lassen sich leichter aus Ihrer Kreditauskunft entfernen als andere, da diese Elemente einfacher zu überprüfen sind. Gegenstände, die öffentlich zugänglich sind, sind schwieriger zu entfernen. Dazu gehören Insolvenz, Zwangsvollstreckung, Zwangsvollstreckung, Gerichtsurteile und Kreditausfälle, insbesondere der Ausfall von Studentendarlehen. Manchmal ist es schwierig, diese zu entfernen, selbst wenn sie zu Recht ungenau sind.
Wenn Ihre Kreditauskunft ungenaue öffentliche Aufzeichnungen enthält, versuchen Sie, direkt mit dem Gericht oder der Behörde zusammenzuarbeiten, bei der der Punkt in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Sobald sie ihre Unterlagen aktualisiert haben, um zu zeigen, was korrekt ist, wird es viel einfacher sein, mit der Kreditauskunftei zusammenzuarbeiten, um die Angelegenheit zu klären. Gläubiger und andere Unternehmen, die sich an die Auskunfteien melden, haben die gleiche Verpflichtung, Fehler zu untersuchen und aufzuklären.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Streitigkeiten legitim sind
Stellen Sie sicher, dass Sie nichts tun, was die Kreditauskunfteien glauben lässt, Ihre Kreditauskunftsstreitigkeiten seien unseriös. Bestreiten Sie nicht alles in Ihrer Kreditauskunft und senden Sie nicht alle Ihre Einsprüche auf einmal. Wenn Sie denselben Artikel mehr als einmal beanstanden, sollten Sie für jeden Streit einen anderen Grund angeben, damit die Kreditauskunftei nicht denkt, dass Sie Duplikate versenden. Die Kreditauskunftei hat das Recht, Ihren Streit abzulehnen, wenn Sie keine stichhaltigen Beweise haben.
Beispielformulierung für ein Streitschreiben
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Streitschreiben zu formulieren. Stellen Sie sicher, dass Sie den Streitfall an Ihre Umstände anpassen.
Probe 1
Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft überprüft und einen Fehler im GE Capital-Konto XXXX-XXXX-XXXX-1234 festgestellt. Das Konto wird als 30 Tage verspätet aufgeführt. Allerdings bin ich diesbezüglich noch nie zu spät gekommen. Bitte entfernen Sie diese ungenauen Informationen.
Probe 2
Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft überprüft und eine Reihe negativer Konten gefunden, die älter als sieben Jahre sind. Hier sind die Konten, die entfernt werden sollten:
WFNNB/Express XXX-XXX-XXX
Verizon-Visum XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Probe 3
Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft überprüft und einen Fehler festgestellt. Das Konto bei Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ist nicht mein Konto. Ich hatte noch nie ein Konto bei der Chase Bank. Bitte entfernen Sie dieses Konto aus meiner Kreditauskunft.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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