Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen helfen, Identitätsdiebstahl im Frühstadium zu erkennen, aber das ist nicht der einzige Grund, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten. Da Ihre Kreditauskunft direkt in Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditentscheidungen einfließt, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Gläubiger und Kreditgeber korrekte Kontoinformationen melden. Es kann auch als Finanzcheck dienen und Ihnen die Möglichkeit geben, eine Bestandsaufnahme Ihrer Kreditkarten- und Kreditkonten vorzunehmen.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, sollten Sie auf drei grundlegende Arten von Informationen achten:
Anzeichen von Identitätsdiebstahl
Laut der neuesten Javelin Identity Fraud Study wurden im Jahr 2018 mehr als 14 Millionen Menschen Opfer von Identitätsbetrug. Identitätsdiebstahl kann leicht monatelang unentdeckt bleiben, wenn Sie Ihre Bonität nicht regelmäßig überprüfen, um nach Anzeichen dafür zu suchen, dass Ihre Daten kompromittiert wurden.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Konten, die nicht Ihnen gehören
Überprüfen Sie jedes der in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Konten, um sicherzustellen, dass sie Ihnen gehören (oder zumindest früher gehörten). Wenn Sie Konten finden, die nicht zu Ihnen gehören, markieren Sie sie, damit Sie nicht vergessen, sie mithilfe des Kreditauskunftsstreitverfahrens aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Möglicherweise müssen Sie auch den Gläubiger kontaktieren, um ihn auf das nicht autorisierte Konto aufmerksam zu machen.
Sehen Sie sich den Abschnitt „Anfragen“ an, um sicherzustellen, dass es sich bei den aufgeführten Unternehmen um Unternehmen handelt, bei denen Sie einen Kredit beantragt haben
Andere Anfragen könnten darauf hindeuten, dass jemand versucht hat, Konten in Ihrem Namen zu eröffnen. Erwägen Sie die Platzierung einer Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft, um Unternehmen zu warnen, Ihre Identität zu bestätigen, bevor sie jemandem einen Kredit gewähren
Notiz
Es könnten Anfragen von Unternehmen eingehen, die Ihre Kreditauskunft überprüft haben, um Ihnen vorab den Abschluss von Kreditkarten oder Versicherungen zu genehmigen. Diese „sanften“ Anfragen sind in der Regel gekennzeichnet, nur für Sie sichtbar und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Falsche Informationen
In einer 2013 von der Federal Trade Commission durchgeführten Studie stellte jeder vierte Verbraucher Fehler in seinen Kreditauskünften fest, die sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken könnten. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind und innerhalb des zulässigen Kreditauskunftszeitraums liegen.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Adresse und Ihr Arbeitgeber korrekt sind
Ihr Arbeitgeber und Ihre Adresse haben keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit (auch wenn sie unvollständig oder ungenau sind), aber der Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller könnte diese Informationen verwenden, um eine Entscheidung über Ihren Antrag zu treffen.
Überprüfen Sie den für Ihre Konten aufgeführten Kontoverlauf
Ihre Kreditauskunft enthält für jedes Konto den detaillierten Zahlungsstatus der letzten 24 Monate. Sie enthalten auch einen Status, der angibt, ob Ihr Konto aktuell ist oder ob es jemals zu spät kam. Stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungshistorie korrekt ist, da sie den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.
Bestätigen Sie, dass alle Ihre offenen Konten als offen gemeldet werden
Dies ist besonders wichtig für Konten mit Guthaben. Ihre Kreditwürdigkeit könnte beeinträchtigt werden, wenn ein Konto einen Saldo aufweist und als geschlossen gemeldet wird. Geschlossene Konten, die als offen gemeldet werden, wirken sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, könnten sich jedoch negativ auf Sie auswirken, wenn ein Kreditgeber die Gesamtzahl Ihrer offenen Konten bewertet.
Prüfen Sie, ob negative Informationen außerhalb der Kreditauskunftsfrist vorliegen.
Die meisten Zahlungsrückstände, wie z. B. verspätete Kreditkartenzahlungen und Inkassofälle, können nur sieben Jahre lang aufgeführt werden. Eine Ausnahme bildet der Konkurs, der bis zu 10 Jahre dauern kann. Negative Informationen, die die Kreditauskunftsfrist überschritten haben, können aus Ihrer Kreditauskunft heraus bestritten werden.
Bestätigen Sie, dass alle in der Insolvenz beglichenen Schulden auf diese Weise aufgeführt sind
Stellen Sie sicher, dass diese Schulden nicht einfach als überfällig oder unbezahlt aufgeführt werden.
Eine Bestandsaufnahme Ihrer Konten
Anhand Ihrer Kreditauskunft können Sie feststellen, wie hoch Ihre ausstehenden Schulden sind. Berechnen Sie Ihre Schulden, indem Sie den Kontostand aller Ihrer Konten addieren. In einigen Versionen wird Ihre gesamte ausstehende Schuld in einem Abschnitt mit zusammenfassenden Informationen Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Je nachdem, wann Sie Ihre Kreditauskunft bestellt haben, umfassen die auf Ihren Konten geschuldeten Beträge möglicherweise nicht Ihre letzten Zahlungen. Durch die Gesamtsumme Ihrer Schulden erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie hoch Ihre Schulden sind. Wenn Sie sie mit Ihrem Einkommen vergleichen, können Sie herausfinden, ob Ihre Schulden zu hoch sind, und Ihnen einen Ausgangspunkt für die Erstellung eines Schuldenabbauplans geben.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!