Was ist eine Kreditauskunftei?

Definition

AKreditauskunfteiist ein Unternehmen, das Verbraucherkreditinformationen aus verschiedenen Quellen sammelt und die konsolidierten Informationen in Form einer Kreditauskunft verkauft.

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das Verbraucherkreditinformationen aus verschiedenen Quellen sammelt und die konsolidierten Informationen in Form einer Kreditauskunft verkauft.

Viele Unternehmen verlassen sich auf Informationen von Kreditauskunfteien, um Ihre Kreditanträge zu genehmigen, Ihre Preise festzulegen und Ihr Konto zu verwalten. Kreditauskunfteien treffen keine Entscheidungen über Ihren Antrag, wie z. B. die Genehmigung oder Ablehnung eines Kreditkartenantrags, aber die Informationen, die sie gespeichert haben, wirken sich auf einen großen Teil Ihres Lebens aus.

Wenn Sie wissen, wie Kreditauskunfteien funktionieren, können Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditinformationen Ihre finanziellen Aktivitäten korrekt widerspiegeln.

Definition und Beispiel einer Kreditauskunftei

Die Aufgabe von Kreditauskunfteien besteht darin, Verbraucherkreditinformationen zu sammeln und zu kombinieren und diese Informationen dann an Dritte zu verkaufen. 

Kreditauskunfteien sammeln Kontodaten von Unternehmen, bei denen Sie Finanzkonten haben, von Inkassobüros Dritter und aus öffentlichen Aufzeichnungen. Alle Informationen, die sie über Sie gesammelt haben, werden in einer Kreditauskunft zusammengefasst und an Banken, Finanzinstitute, Versicherungsgesellschaften und sogar an Sie verkauft.  

Equifax sammelt beispielsweise Informationen von Kreditkartenunternehmen, Kreditgebern und Inkassobüros. Das Büro überprüft auch öffentliche Aufzeichnungen auf Handlungen wie Insolvenz und Zwangsvollstreckung. Unternehmen können Verbraucherinformationen von Equifax erwerben und diese nutzen, um fundierte Entscheidungen hinsichtlich der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu treffen.

• Alternativer Name: Kreditauskunftei, Verbraucherauskunftei

Wie Kreditauskunfteien funktionieren

Das Konzept eines Kreditbüros geht auf das 19. Jahrhundert zurück, als lokale Kreditgeber eine Liste von Kunden und Unternehmen austauschten, die mit ihren Krediten in Verzug geraten waren. Im Laufe der Jahre entwickelten sich Kreditauskunfteien weiter und wuchsen, da die Verbraucher mehr Kredite in Anspruch nahmen, Kreditentscheidungen zunehmend automatisiert wurden und die Technologie fortschrittlicher wurde.

Im Jahr 1970 wurde der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verabschiedet, um sicherzustellen, dass Verbraucher eine genaue und vollständige Kreditauskunft erhalten.Das Gesetz verlangt von Kreditauskunfteien, Verbraucherstreitigkeiten zu untersuchen, veraltete Informationen zu entfernen und Verbraucher darüber zu informieren, welche Unternehmen auf ihre Kreditinformationen zugegriffen haben. 

Während die meisten Verbraucher mit den drei großen landesweiten Kreditauskunfteien vertraut sind, gibt es auch andere spezialisierte Kreditauskunfteien, die bei der Entscheidungsfindung für bestimmte Branchen eine Rolle spielen. Nachfolgend erfahren Sie mehr über einige der anderen Aufgaben, die Kreditauskunfteien übernehmen.

Kreditauskunft

Kreditauskunfteien sind darauf angewiesen, dass Kreditgeber, Kreditkartenaussteller und Unternehmen ihnen Verbraucherinformationen zusenden. Unternehmen sind nicht verpflichtet, Verbraucherinformationen an die Kreditauskunfteien zu melden, sondern müssen lediglich bei der Meldung genaue Angaben machen. Unternehmen, die Kreditinformationen bereitstellen, neigen dazu, jeden Monat Daten in großen Mengen gemäß etablierten Formatierungsstandards hochzuladen.

Kreditprodukte

Kreditauskünfte sind nur eines der Produkte, die Kreditauskunfteien anbieten. Die großen Kreditauskunfteien verkaufen auch Kredit-Scores, also Zahlen, die die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls eines Verbrauchers auf der Grundlage seiner Kreditinformationen vorhersagen. Unternehmen verwenden Kredit-Scores, um die Kreditanträge eines Verbrauchers zu genehmigen oder abzulehnen und die Preisbedingungen festzulegen. Kreditauskunfteien sind gesetzlich verpflichtet, Verbrauchern den Zugriff auf ihre Kreditwürdigkeit zu ermöglichen.

Die großen Kreditinstitute bieten mehrere weitere Produkte an, die Unternehmen dabei helfen, bessere Kreditentscheidungen zu treffen und Risiken zu reduzieren, sowie Verbraucher bei der Überwachung und Verwaltung ihrer Kredite unterstützen.

Arten von Kreditauskunfteien

Die meisten Menschen sind mit den größten Kreditauskunfteien vertraut, es gibt jedoch auch mehrere andere Arten von Kreditauskunfteien, die spezielle Verbraucherinformationen sammeln und bereitstellen. Nachfolgend finden Sie Beschreibungen der gängigsten Arten von Kreditauskunfteien.

Bundesweite Kreditauskunfteien

Wenn die meisten Leute Kreditauskunfteien erwähnen, beziehen sie sich auf eine der drei großen nationalen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Diese Büros melden Ihre Zahlungshistorie, den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag, Inkassokonten, öffentliche Aufzeichnungen und Anfragen von Unternehmen, die Ihre Informationen angefordert haben.

Beschäftigungsscreening

Beschäftigungsprüfungsunternehmen stellen Daten zu Ihrer Bonität, Beschäftigung und Ihrem Gehalt sowie zu Ihrer Ausbildung und Ihren Berufslizenzen bereit. Diese Büros erfassen Ihre Daten auf Anfrage eines Unternehmens, häufig dann, wenn Sie ein endgültiger Kandidat für eine Stelle dort sind.

Mieter-Screening

Mieterüberprüfungsunternehmen unterstützen Vermieter und Immobilienverwaltungsunternehmen bei der Überprüfung potenzieller Mieter. Sie können Informationen über Identitätsprüfung, Mietverlauf, Räumungen, Adressverlauf sowie Straf- und Gerichtsurteile sammeln.

Scheck- und Banküberprüfung

Scheck- und Bankprüfungsunternehmen stellen Informationen bereit, die Banken und Kreditgenossenschaften dabei helfen, zu entscheiden, ob sie Antragstellern ein Girokonto anbieten sollen. Sie melden Informationen zu unbezahlten Girokontoguthaben und Betrugsverdacht.

Persönliche Sachversicherung

Unternehmen, die persönliche Sachversicherungen melden, sammeln und melden Details zu Versicherungsansprüchen für Häuser, Autos und persönliches Eigentum. Dazu können Schadensarten und für Schadensfälle gezahlte Beträge sowie ggf. Kraftfahrzeugaufzeichnungen und Daten zu Verkehrsverstößen gehören.

Medizinisch

Unternehmen, die medizinische Verbraucherberichte erstellen, sammeln und melden bestimmte medizinische Informationen, tun dies jedoch im Allgemeinen nur, wenn Sie der Veröffentlichung Ihrer Informationen zugestimmt haben. Diese Unternehmen melden Ihre medizinischen Daten an Lebens- und Krankenversicherungsgesellschaften, um Ihr Risiko und Ihre Anspruchsberechtigung während des Zeichnungsprozesses zu beurteilen.

Geringes Einkommen und Subprime

Unternehmen mit niedrigem Einkommen und Subprime-Berichterstattung sammeln und melden Informationen über Kurzzeitkredite, Scheckeinlösungsdienste, Mietkaufgeschäfte und andere Dienste, die sich an Verbraucher mit niedrigem Einkommen und Subprime richten.