10 gesetzliche Rechte, die Sie an Ihren Kreditauskünften haben

Sie können Ihre Kreditauskunft einsehen

Früher waren Kreditauskünfte für Verbraucher tabu – Sie konnten nicht einmal sehen, welche Informationen Kreditgeber für ihre Entscheidung über Sie verwendeten. Glücklicherweise gibt das Gesetz den Verbrauchern mittlerweile das Recht, ihre Kreditauskünfte einzusehen. Das Gesetz beschränkt sich nicht nur auf Kreditauskünfte, sondern auch auf andere Arten von Verbraucherauskünften, die Unternehmen zur Bearbeitung Ihrer Anträge verwenden.

Sie können wissen, wer auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat

Wenn jemand auf Ihre Kreditauskunft zugreift, wird sein Name im Abschnitt „Anfragen“ Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Sofern Sie sich nicht für die Kreditüberwachung anmelden, erhalten Sie keine automatische Benachrichtigung, dass Ihre Kreditauskunft eingezogen wurde. Stattdessen müssen Sie sich eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft besorgen, um zu erfahren, wer sie eingesehen hat.

Sie haben das Recht auf eine kostenlose Bonitätsauskunft

Sie können Ihre jährliche kostenlose Kreditauskunft bei den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion über die spezielle Website AnnualCreditReport.com bestellen. Dies ist die einzige Website, auf der Sie Ihre staatlich bewilligte jährliche Kreditauskunft erhalten können. Nehmen Sie sich also vor betrügerischen Websites in Acht. Andere „kostenlose“ Kreditauskünfte können kostenpflichtig sein, insbesondere wenn die Website nach einer Kreditkartennummer fragt.

Auch in einigen anderen Situationen können Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten

Im Rahmen des FCRA haben Sie außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Ihnen ein Produkt oder eine Dienstleistung aufgrund der Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wurde (dieser Bericht muss innerhalb von 60 Tagen angefordert werden), Sie arbeitslos sind und planen, bald nach einem Job zu suchen, Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung beziehen oder Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl geworden sind.

In diesen Situationen erhalten Sie nur eine kostenlose Kopie der Kreditauskunft, die bei dieser spezifischen Kreditentscheidung verwendet wurde.

Sie müssen informiert werden, wenn Ihre Kreditauskunft gegen Sie verwendet wird

Wenn Sie sich für ein kreditbasiertes Produkt oder eine kreditbasierte Dienstleistung bewerben und aufgrund von Informationen in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt werden, muss das Unternehmen Ihnen die Gründe für die Ablehnung mitteilen, z. B. Zu viele aktuelle Kreditanträge. Sie haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kopie der in der Entscheidung verwendeten Kreditauskunft, müssen diese Kopie jedoch innerhalb von 60 Tagen schriftlich anfordern.

Sie haben das Recht, unrichtige Informationen anzufechten

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft unrichtige oder unvollständige Angaben finden, können Sie diese bei der Kreditauskunftei anfechten. Das Kreditbüro ist dann verpflichtet, Ihren Streit mit dem Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat, zu untersuchen. Nach der Untersuchung müssen die Kreditauskunfteien Ihre Kreditauskunft korrigieren, wenn die Informationen ungenau sind oder nicht überprüft werden können. Sie können den Fehler auch direkt mit dem Gläubiger oder Unternehmen anfechten, das den Fehler zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt hat.

Sie haben das Recht auf eine zeitnahe Bonitätsauskunft

Bestimmte negative Informationen können nur für einen bestimmten Zeitraum in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Bei den meisten Negativkonten beträgt diese Frist sieben Jahre. Abhängig von der Art der von Ihnen eingereichten Insolvenz kann die Insolvenz jedoch bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Sollten nach Ablauf der Frist noch negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft vorhanden sein, können Sie diese mithilfe eines Kreditauskunftsstreits entfernen.

Sie können den Kredit-Score anhand Ihrer Kreditauskunft einsehen

Ihre Kreditwürdigkeit basiert ausschließlich auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Auch wenn Sie bei der Bestellung Ihrer jährlichen Kreditauskunft keinen kostenlosen Kreditscore erhalten, haben Sie dennoch das Recht, eine Kopie Ihres Kreditscores anzufordern. Sie können Ihren Kreditscore gegen eine Gebühr bei FICO oder den Kreditauskunfteien bestellen, es gibt jedoch auch einige Möglichkeiten, kostenlose Kreditscores zu erhalten, beispielsweise über CreditKarma.com.

Sie können vorab geprüfte Angebote basierend auf Ihrer Bonitätsauskunft ablehnen

Wenn Ihr Postfach ständig mit Kreditkartenangeboten vollgestopft ist, können Sie Ihrer Kreditauskunft die Schuld geben. Kreditkartenaussteller verwenden Ihre Kreditauskunft, um Angebote zu senden, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren. Sie können diese und andere Angebote jedoch stoppen, indem Sie sich von vorab überprüften Angeboten abmelden, indem Sie www.optoutprescreen.com besuchen oder 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688) anrufen. Sie können sich jederzeit später anmelden, wenn Sie sich entscheiden, wieder Angebote zu erhalten, beispielsweise um eine bessere Kreditkarte als die, die Sie haben, zu erhalten.

Sie haben das Recht, Unternehmen zu verklagen, die diese Rechte verletzen

Wenn eine Kreditauskunftei oder ein anderes Unternehmen Ihre FCRA-Rechte verletzt, können Sie möglicherweise vor einem Bundesgericht auf bis zu 1.000 US-Dollar oder Ihren tatsächlichen Schadensersatz klagen. Sie können sich auch beim Consumer Financial Protection Bureau, der FTC und Ihrem Generalstaatsanwalt beschweren, wenn Kreditauskunfteien und andere Unternehmen gegen die FCRA verstoßen.