Erhöhen Sie Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Privatkredits

Wie bei vielen Dingen im Leben ist es auch bei der Beantragung eines Privatkredits hilfreich, sich von seiner besten Seite zu zeigen. Die Kreditgenehmigung hängt von Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung ab. Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, etwaige Probleme beheben und den Kreditgebern zeigen, dass Sie sich die Kreditzahlungen problemlos leisten können, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Genehmigung zu den bestmöglichen Konditionen erhalten.

Peppen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf

Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so hoch ist, wie sie sein sollte.

Überprüfen Sie Ihre Bonität

Ihre Kreditauskunft bietet eine hervorragende Gelegenheit, zu sehen, was in Ihrer Kredithistorie steht. Fordern Sie Ihre Berichte bei AnnualCreditReport.com an, das Berichte der drei großen Kreditauskunfteien bietet: Equifax, TransUnion und Experian.

Entscheiden Sie, ob Sie einen Kredit-Score benötigen

Ihre Kreditberichte enthalten Informationen über Ihre Kredithistorie, öffentliche Aufzeichnungen und mehr. Einige Kreditgeber stützen sich jedoch auf die Bonitätsbewertung, um diese Informationen zusammenzufassen und vorherzusagen, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden oder nicht. Sie müssen nicht unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit kennen (und die Bestellung einer Bonitätsbewertung kann zusätzliche Kosten verursachen), aber eine Bonitätsbewertung könnte hilfreich sein.In jedem Fall ist Ihre Kreditwürdigkeit das Ergebnis der Informationen in Ihren Kreditauskünften. Daher sollte die Konzentration auf Ihre Kreditauskünfte Ihre Priorität sein.

Fehler beheben

Überprüfen Sie jeden Eintrag in Ihren Kreditauskünften, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind. Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht erkennen – insbesondere negative Elemente wie versäumte Zahlungen oder Insolvenzen – beheben Sie diese Fehler. Fehler können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein. Von diesen Problemen erfahren Sie jedoch nur, wenn Sie Ihre Kreditauskünfte durchlesen.

Holen Sie sich den aktuellen Stand

Wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen im Rückstand sind, ist es ratsam, dies nachzuholen, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen.Wenn Kreditgeber feststellen, dass Sie bereits Zahlungen für andere Kredite ausbleiben, können sie nicht sicher sein, dass Sie neue Kredite zurückzahlen werden.

Bestehende Schulden minimieren

Wenn Sie noch andere ausstehende Schulden haben, können Sie immer noch die Genehmigung für einen Privatkredit erhalten, aber es ist am besten, diese Schulden zu verwalten, bevor Sie einen Antrag stellen.

Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis

Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit bewerten Kreditgeber, wie viel Sie jeden Monat im Vergleich zu Ihren monatlichen Schuldenzahlungen verdienen. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit, ein Studiendarlehen oder andere Schulden haben, berücksichtigen die Kreditgeber diese Verpflichtungen zusammen mit allen neuen Zahlungsanforderungen aus dem Darlehen, das Sie beantragen. Dazu berechnen sie ein Schulden-Einkommens-Verhältnis. Wenn Sie alte Kredite vor der Antragstellung abbezahlen und so die monatlichen Zahlungen entfallen, können Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Erfolgsaussichten verbessern.

Maximieren Sie die Karten nicht

Die Höhe der Kreditkartenschulden beeinflusst, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen. Daher kann die Rückzahlung Ihrer Kreditkarten die Genehmigung für einen neuen Privatkredit erleichtern.

Darüber hinaus erhöht die Ausschöpfung Ihrer Karten Ihre Kreditauslastung, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Ihr Kreditauslastungsgrad gibt an, wie viel Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimits schulden. Halten Sie Ihren Kreditauslastungsgrad am besten so niedrig wie möglich, auf jeden Fall jedoch unter 30 %.

Erhöhen Sie Ihre Grenzen 

Sie können Kreditkartenaussteller auch um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten, diese Strategie wirft jedoch einige Probleme auf. Dadurch kann es so aussehen, als würden Sie einen geringeren Prozentsatz Ihres Kreditlimits nutzen – was im Allgemeinen gut für Ihre Kreditwürdigkeit ist. Ihre Anfrage könnte jedoch eine harte Anfrage auslösen, die einige der Vorteile des höheren Limits zunichte machen könnte.

Außerdem verringert ein höheres Kreditlimit nicht die Höhe Ihrer Kartenschulden (oder die monatliche Zahlung). Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kaufimpulse zu kontrollieren, könnte ein höheres Kreditlimit Sie dazu verleiten, noch mehr Schulden anzuhäufen.

Bewerben Sie sich, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen

Kreditgeber fragen Sie möglicherweise nach Ihrem Einkommen, wenn Sie einen Privatkredit beantragen. Daher ist es wichtig, nachzuweisen, dass Sie sich die monatlichen Kreditraten problemlos leisten können.Der beste Zeitpunkt für die Beantragung eines Kredits ist, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Das erhöht nicht nur Ihre Chancen auf eine Genehmigung, sondern auch auf die besten Kreditkonditionen. Wenn Sie arbeitslos sind oder kein festes Einkommen haben, müssen Sie möglicherweise mit der Bewerbung warten.

Wählen Sie den richtigen Kreditgeber

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihre monatlichen Verpflichtungen verstanden haben, finden Sie einen Kreditgeber, der gut zu Ihnen passt. Es ist ratsam, Angebote von drei Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen, und der Bewerbungsprozess hilft Ihnen, mehr über jeden Kreditgeber zu erfahren.

Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen, und einige Kreditgeber nutzen alternative Ansätze zur Bewertung Ihres Antrags. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, kann die Suche nach dem richtigen Kreditgeber Ihnen dabei helfen, bei Ihrem Kredit Geld zu sparen. Einige Kreditgeber bewerten beispielsweise alternative Faktoren wie Bildungsgeschichte und Hochschulabschlüsse – sodass ein frischgebackener Hochschulabsolvent bei diesen Kreditgebern möglicherweise viel Glück haben könnte.

Andere Kreditgeber zielen möglicherweise auf Kreditnehmer ab, deren Kreditwürdigkeit über einem bestimmten Niveau liegt, oder bieten Privatkredite nur Karteninhabern an, wie beispielsweise American Express. Wenn Sie nicht in ihren „Sweet Spot“ fallen, ist die Bewerbung möglicherweise nicht die beste Nutzung Ihrer Zeit (oder Sie zahlen möglicherweise mehr, wenn Sie genehmigt werden).

Finden Sie mit unserem Privatkreditrechner heraus, wie Ihre Kreditwürdigkeit und die Gesamtkreditsumme mit Zinssätzen und Rückzahlungsfristen interagieren. Mithilfe des Rechners können Sie anhand verschiedener Eingaben eine monatliche Zahlung schätzen.

Benötigen Sie einen Mitunterzeichner?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Genehmigung für einen Privatkredit zu erhalten, kann ein Mitunterzeichner hilfreich sein. Ein Mitunterzeichner beantragt mit Ihnen einen Kredit und verpflichtet sich, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten.Das funktioniert am besten, wenn der Mitunterzeichner über eine gute Bonität und ausreichend Einkommen verfügt, um die erforderlichen monatlichen Kreditzahlungen zu bestreiten.

Seien Sie sich bewusst, dass die Aufforderung an jemanden zur Mitunterzeichnung ein enormes Risiko eingeht. Wenn Sie Ihre Darlehenszahlungen aus irgendeinem Grund (einschließlich Unfalltod oder Arbeitsunfähigkeit während Krankheit) nicht leisten, ist der Mitunterzeichner für Ihre Zahlungen verantwortlich. Wenn sie nicht zahlen, leidet ihre Kreditwürdigkeit und der Kreditgeber kann die Forderung bei ihnen eintreiben.Sie könnten Ihren großzügigen Freund oder Ihr Familienmitglied mit gepfändeten Löhnen und Zahlungen für ein Darlehen belasten, von dem sie keinen Nutzen haben.

So erhalten Sie eine Genehmigung

Sie sind zweifellos beschäftigt und der Tag hat nur 24 Stunden. Aber wenn Sie bei Ihrem Privatkreditantrag zusätzliche Anstrengungen unternehmen, können Sie möglicherweise Zeit und Geld sparen. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen, die Abschlussgebühren minimieren und die Genehmigung der besten verfügbaren Kreditgeber erhalten.