Die US-Regierung verlangt kostenlose Kreditauskünfte für Verbraucher

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte ist ein entscheidender Faktor bei der Vermeidung von Fehlern und der Verhinderung von Identitätsdiebstahl. Diese Berichte enthalten die Rohinformationen, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, und schlechte Informationen können zu einer schlechteren Kreditwürdigkeit führen.

Glücklicherweise können Sie kostenlos einsehen, was in Ihren Kreditauskünften steht. Der Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) schreibt vor, dass US-Verbraucher jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft haben.

In der Vergangenheit war es schwieriger, diese Informationen kostenlos zu erhalten. Sie mussten Berichte kaufen oder sich aufgrund bestimmter Aktivitäten auf der Grundlage der Kreditauskunft qualifizieren (z. B. die Ablehnung eines Kredits aufgrund Ihres Scores). Einige Staaten Es ist vorgeschrieben, dass Bewohner regelmäßig Anspruch auf einen kostenlosen Bericht haben, aber das Bundesgesetz macht dies landesweit offiziell.

So erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft

Die drei großen Kreditauskunfteien in den USA haben sich zusammengetan, um bereitzustellen, wo Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte bestellen können: www.annualcreditreport.com.

Beantworten Sie dort eine Reihe von Fragen, um Ihre Identität zu überprüfen, und wählen Sie aus, welche Berichte angezeigt werden sollen. Sie können auch 877-322-8228 anrufen, um eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte telefonisch anzufordern.

Timing Ihrer Anfragen

Das können Sie sicherlich Bestellen Sie alle drei Berichte auf einmal, es kann jedoch sinnvoller sein, jeweils nur eine Kreditauskunft zu bestellen. Auf diese Weise können Sie alle paar Monate einen weiteren Bericht bei einer anderen Auskunftei bestellen. Wenn sich in diesen Monaten etwas geändert hat (zum Beispiel ein versuchter Identitätsdiebstahl), können Sie das Problem erkennen, ohne ein ganzes Jahr warten zu müssen.

Jede Auskunftei verfügt möglicherweise über leicht unterschiedliche Informationen über Sie, die Unterschiede sind jedoch im Allgemeinen gering. Wenn beispielsweise jemand Ihre Identität stiehlt, indem er eine Kreditkarte bei einem großen Anbieter eröffnet, besteht eine gute Chance, dass die Informationen in mehr als einer Kreditauskunft enthalten sind.

Direkte Kontaktaufnahme mit den Kreditauskunfteien

Wenn Sie möchten, können Sie die großen Kreditauskunfteien auch direkt anrufen Anfrage eine kostenlose Bonitätsauskunft. Die von der FCRA vorgeschriebenen „Annual Free Credit Reports“ sind jedoch nur über die oben genannte Website und Telefonnummer verfügbar. Mit anderen Worten: Sie müssen möglicherweise zahlen, wenn Sie sich direkt an eine Kreditauskunftei wenden.

Wenn Sie zusätzliche Kreditauskünfte benötigen (über Ihre kostenlosen Berichte hinaus), versuchen zahlreiche Unternehmen, Abonnementdienste oder kostenpflichtige Berichte zu verkaufen. Allerdings benötigen Sie diese Dienste möglicherweise nicht.

Kontaktieren Sie die Kreditauskunfteien:

1. Equifax
2. TransUnion
3. Experian

Welche Informationen benötigen Sie?

Um Ihre kostenlosen Berichte anzufordern, müssen Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum angeben. Möglicherweise müssen Sie auch alle früheren Adressen der letzten Jahre überprüfen. Abschließend werden Sie aus Sicherheitsgründen aufgefordert, etwas zu bestätigen, das wahrscheinlich nur Sie wissen (z. B. den Betrag einer bestimmten Zahlung).

Was sollten Sie sonst noch über kostenlose Kreditauskünfte wissen?

Die Regelungen berechtigen lediglich zum Erhalt einer kostenlosen Kreditauskunft– keine kostenlose Partitur oder irgendeine andere Dienstleistung. Während Sie Ihre Berichte bestellen, werden die Anbieter versuchen, zusätzliche Produkte zu verkaufen, die Geld kosten.

Weitere Einzelheiten direkt von der US-Regierung finden Sie unter:

• FTC-Deckung: Ihr Zugang zu kostenlosen Kreditauskünften
• FAQ von AnnualCreditReport.com

Was ist mit kostenlosen Kredit-Scores?

Es gibt keinen kostenlosen staatlichen Kredit-Score. Auch hier sieht das Bundesgesetz derzeit kostenlos vor Berichte– aber nicht die Bewertungen, die Scoring-Modelle aus den Informationen in Ihren Berichten generiert haben. Sie müssen sich auch nicht für Kreditüberwachungsdienste anmelden, um auf die Ergebnisse zuzugreifen.

Während Sie Ihre kostenlosen Berichte erhalten, können Sie diese auch kaufen Wenn Sie möchten, erhalten Sie von jeder Kreditauskunftei eine Bonitätsbewertung – diese macht es sehr einfach und Sie werden mehrere Angebote sehen.

Kredit-Scores vs. Berichte

Eine Kreditauskunft enthält Rohdaten – die Informationen, die Kreditgeber und Regierungsbehörden den Kreditauskunfteien melden, einschließlich der unten aufgeführten Elemente. Eine Punktzahl ist eine Zahl, die die Informationen in Ihren Berichten zusammenfasst:

• Alle Kredite, die Sie in der Vergangenheit genutzt haben
• Alle Kredite, die Sie derzeit nutzen
• Wenn Sie schon einmal Kredite zu spät zurückgezahlt haben
• Alle für Ihre Kreditwürdigkeit relevanten öffentlichen Aufzeichnungen

Auch wenn Sie möglicherweise nicht jederzeit kostenlos einen FICO-Score erhalten, gibt es mehrere Möglichkeiten herauszufinden, ob Ihre Bonität relativ gut oder schlecht ist. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit oft herausfinden, wenn Sie einen Kredit beantragen oder ein Bankkonto eröffnen (aber wahrscheinlich müssen Sie danach fragen, und je nachdem, mit wem Sie zusammenarbeiten, erhalten Sie möglicherweise keine Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit). Mehrere Websites bieten auch Zeugnisse und „inoffizielle“ Kredit-Scores an, die hilfreich sein können. Weitere Informationen finden Sie unter So erhalten Sie kostenlose Kredit-Scores.