Was ist ein Kredit-Score?

Definition

AKreditwürdigkeitist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Bonitätshistorie bewertet und bewertet. Kreditgeber nutzen Kreditscores, um zu entscheiden, ob sie jemandem einen Kredit oder eine Kreditkarte genehmigen, und um den zu berechnenden Zinssatz zu bestimmen.

Was ist ein Kredit-Score?

Kredit-Scores liegen typischerweise im Bereich von 300 bis 850. Als „gut“ gelten laut dem Kredit-Score-Anbieter FICO Werte um 670 oder höher.Mit einem höheren Score haben Sie bessere Chancen, Kredite zu günstigeren Konditionen zu erhalten.

Die meisten Kredit-Scores werden von zwei großen Unternehmen erstellt: FICO, das für Fair Isaac Corporation steht, und VantageScore Solutions.

Die FICO-Scores basieren auf dem Scoring-Modell der Fair Isaac Corporation. VantageScore Solutions ist ein unabhängiges Unternehmen, das die geistigen Eigentumsrechte an VantageScore besitzt. Dieses Scoring-Modell wurde gemeinsam von den drei großen Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – entwickelt und sie bleiben teilweise Eigentümer von VantageScore Solutions.

Wie Kredit-Scores funktionieren

Die Scoring-Modelle von FICO und VantageScore ermöglichen es ihnen, mithilfe eines automatisierten Prozesses individuelle Kreditscores zu erstellen. Das Durchlesen der gesamten Kreditauskunft einer Person nimmt viel Zeit in Anspruch, und Kreditgeber müssten dafür Ressourcen für jeden Antragsteller aufwenden, wenn sie keinen Zugang zu den Kreditscores hätten.

Jemand, der sich Ihren Antrag ansieht, übersieht möglicherweise auch wichtige Details in Ihrer Kreditauskunft oder schätzt die Schwere einiger Informationen falsch ein. Kreditscores bieten potenziellen Kreditgebern eine weitaus einfachere Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Die ermittelten Ergebnisse variieren in der Regel etwas, je nachdem, welche Kreditauskunftei die Informationen bereitstellt. Jede Kreditauskunftei kann über leicht unterschiedliche Daten verfügen und ist nicht verpflichtet, die meisten Informationen miteinander zu teilen. Dies kann je nach dem in das Bewertungsmodell eingespeisten Quellmaterial zu einer höheren oder niedrigeren Punktzahl führen. 

Arten von Kredit-Scores

Für unterschiedliche Kreditvergabezwecke kann es unterschiedliche Arten von Scores geben. FICO bietet beispielsweise spezielle Scores für die Finanzierung eines Fahrzeugs, den Abschluss einer Hypothek und die Qualifizierung für eine Kreditkarte an.

Sowohl FICO als auch VantageScore verfeinern ihre Modelle ständig und das genaue verwendete Modell kann sich auf Ihren Score auswirken. FICO Score 9 ist die neueste Version des FICO-Modells, obwohl FICO Score 8 immer noch häufiger verwendet wird. Die neueste Version von VantageScore ist VantageScore 4.0.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

FICO und VantageScore teilen möglicherweise nicht die genauen Details zur Funktionsweise ihrer Modelle mit, geben jedoch Hinweise darauf, welche Faktoren am wichtigsten sind. Bemühen Sie sich immer darum, Ihre Kreditzahlungen pünktlich zu leisten, denn bei beiden großen Modellen ist Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit.

Mithilfe von Kreditscores lässt sich vorhersagen, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten. Daher ist es keine Überraschung, dass verspätete Zahlungen in Ihrer Bonitätshistorie Ihre Kreditscores verschlechtern.

Je weniger Sie schulden, desto weniger riskant sind Sie als Kreditnehmer. Ihre Kreditauslastung misst, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie derzeit nutzen. Bonitätsbewertungsmodelle benachteiligen Sie, wenn Sie einen hohen Anteil der Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditlinien nutzen.

Kreditgeber gehen wahrscheinlich davon aus, dass Sie dieses Verhalten beibehalten werden, wenn Sie eine lange Erfolgsgeschichte bei der Kreditaufnahme und -rückzahlung vorweisen können. Die Länge Ihrer Bonitätshistorie basiert auf einer Reihe von Faktoren, darunter dem Alter Ihrer ältesten und neuesten Konten und dem Durchschnittsalter aller Ihrer Konten.

Es kann sich lohnen, eine Kreditkarte aktiv zu halten, indem man etwa jeden Monat einen kleinen Kauf tätigt, wie zum Beispiel eine Tankfüllung, solange die Verfügbarkeit der Kreditkarte Sie nicht dazu verleitet, Schulden anzuhäufen, und für die Karte keine Jahresgebühr anfällt.

Scoring-Modelle berücksichtigen, welche Arten von Krediten Sie nutzen oder in der Vergangenheit genutzt haben, einschließlich Kreditkarten, Autokredite und Wohnungsbaudarlehen. Kreditgeber legen Wert darauf, dass Sie mit einer Mischung verschiedener Kreditarten umgehen können. Erwägen Sie daher eine Diversifizierung, wenn dies sicher möglich ist.

Die Eröffnung mehrerer neuer Kreditkonten in relativ kurzer Zeit kann ein Zeichen dafür sein, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken und ein risikoreicherer Kreditnehmer sind. Je weniger aktuelle Kreditanfragen Sie haben, desto besser.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit überprüfen?

Es ist einfach, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, auch wenn dafür möglicherweise eine Gebühr anfällt.

Möglicherweise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch aus anderen Quellen beziehen:

• Kreditkartenaussteller stellen ihren Kunden manchmal kostenlose Kreditscores zur Verfügung. Fragen Sie Ihre aktuellen Kreditkartenunternehmen, ob sie diese anbieten.
• Sie können den Kreditgeber während des Antragsprozesses bei der Beantragung eines Kredits nach Ihrem Score fragen.
• VantageScore führt eine Liste von Partnerseiten, die manchmal kostenlosen Zugriff auf Ihre Partitur bieten.
• Sie können FICO-Kredit-Scores auf der FICO-Website erwerben.

Ihre Kreditwürdigkeit hängt von den Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab, daher ist Ihr Bericht möglicherweise sogar wichtiger. Holen Sie sich Ihre Kreditberichte von jeder Auskunftei, überprüfen Sie die Informationen und beheben Sie etwaige Fehler, um sicherzustellen, dass Ihr Score Ihre Kredithistorie korrekt widerspiegelt.