Die beliebtesten bundesstaatlichen Studienkreditprogramme

Bundesstudiendarlehen sind eine der besten Möglichkeiten, Kredite für den Schulbesuch aufzunehmen. Sie bieten feste Zinssätze und mehr Rückzahlungsmöglichkeiten als Privatkredite. Sie können Ihre Zahlungsmethode nach Bedarf ändern, haben großzügige Möglichkeiten, Zahlungen durch Stundung oder Nachsicht auszusetzen, und können sich für einkommensabhängige Rückzahlungspläne entscheiden, die den Betrag, den Sie nach Abschluss Ihrer Ausbildung zahlen, auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens begrenzen. 

Unabhängig davon, ob Sie ein Elternteil, ein Student im Aufbaustudium oder ein Bachelor-Student sind, müssen Sie Ihre Optionen prüfen und entscheiden, welche Art von Darlehen für Sie die richtige ist.

Arten von Bundesstudiendarlehen

Zu Ihren Optionen für Bundesstudiendarlehen gehören:

• Direkt subventionierte Darlehen (auch subventionierte Stafford-Darlehen genannt)
• Direkte nicht subventionierte Kredite (auch nicht subventionierte Stafford-Darlehen genannt)
• PLUS-Darlehen für Eltern oder Hochschulabsolventen (auch Direkt-PLUS-Darlehen genannt)

Direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite

Direkt subventionierte und nicht subventionierte Darlehen werden auch als Stafford-Darlehen bezeichnet. Direkt subventionierte Darlehen sind die günstigste Form der Bundesfinanzierung. Diese Darlehen stehen nur Bachelor-Studenten zur Verfügung, die finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Jede Schule legt den Betrag fest, auf den die Studierenden Anspruch haben, und zwar bis zur jährlichen und aggregierten Obergrenze. Sie sind die kostengünstigste Option, da der Staat die Zinskosten übernimmt, während Kreditnehmer studieren, und auch, wenn Kredite nach dem Abschluss aufgeschoben werden.

Direkte nicht subventionierte Kredite ähneln direkt subventionierten Krediten, es gibt jedoch drei wesentliche Unterschiede:

1. Unabhängig von der finanziellen Bedürftigkeit sind nicht subventionierte Kredite möglich
2. Sie stehen sowohl Doktoranden als auch Studenten zur Verfügung
3. Der Staat übernimmt nicht die Zinskosten, während Kreditnehmer zur Schule gehen

Abgesehen von diesen Unterschieden sind direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite sehr ähnlich. Beide bieten feste Zinssätze, flexible Rückzahlungsoptionen einschließlich einkommensabhängiger Pläne und sind unabhängig von der Kreditwürdigkeit verfügbar.

Der Zinssatz für subventionierte und nicht subventionierte Darlehen für Kreditnehmer im Grundstudium ist mit 4,99 % gleich. Der Zinssatz für die gleichen Kredite ist für Hochschul- oder Berufskreditnehmer mit 6,54 % etwas höher. Diese Zinssätze gelten für Darlehen, die zwischen dem 1. Juli 2022 und dem 1. Juli 2023 erstmals ausgezahlt werden.

Es fallen auch Kreditgebühren für subventionierte und nicht subventionierte Kredite an. Wurde das Darlehen am oder nach dem 01.10.2019, aber vor dem 01.10.2020 ausgezahlt, beträgt die Gebühr 1,059 % der Darlehenssumme. Erfolgt die Auszahlung am oder nach dem 1.10.2020, aber vor dem 1.10.2023, beträgt die Gebühr 1,057 % der Darlehenssumme.

Sie unterliegen außerdem den unten aufgeführten Kreditlimits.

Beschränkungen für abhängige Studierende

Beschränkungen für unabhängige Studierende und abhängige Studierende, deren Eltern keinen Anspruch auf PLUS-Darlehen haben

Direkte PLUS-Darlehen

Direkte PLUS-Darlehen stehen nur Doktoranden und Eltern von Studenten im Grundstudium zur Verfügung. Im Gegensatz zu direkt subventionierten Krediten ist die Kreditwürdigkeit insofern von Bedeutung, als Sie sich nicht für PLUS-Darlehen qualifizieren können, wenn die Bonitätshistorie gemäß den Kriterien des US-Bildungsministeriums negativ ist. Wenn Sie diese Voraussetzung jedoch erfüllen, zahlen Sie unabhängig von Ihrer Bonität den gleichen Zinssatz wie alle anderen Kreditnehmer. 

Direkte PLUS-Kredite sind teurer als direkt subventionierte oder nicht subventionierte Kredite, da der Zinssatz und die Bearbeitungsgebühr höher sind. Der Zinssatz für direkte PLUS-Darlehen beträgt 7,54 % für Darlehen, die zwischen dem 1. Juli 2022 und dem 1. Juli 2023 ausgezahlt wurden. Auch die Kreditgebühren unterscheiden sich je nachdem, wann das PLUS-Darlehen ausgezahlt wurde. Wenn das Darlehen am oder nach dem 1. Oktober 2021, aber vor dem 1. Oktober 2023 ausgezahlt wurde, beträgt die Gebühr 4,228 % der Kreditsumme.

Sie können ein Darlehen aufnehmen, das die Teilnahmekosten abdeckt, nachdem Sie eine finanzielle Unterstützung erhalten haben. Die Kosten für den Besuch werden von der Schule festgelegt.

Auch bei den Rückzahlungsoptionen besteht weiterhin Flexibilität, wenn auch weniger bei Eltern-PLUS-Darlehen, da Eltern nur dann Anspruch auf den einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (ICR) und die Vergabe öffentlicher Darlehen (Public Service Loan Forgiveness, PSLF) haben, wenn sie ihre Darlehen konsolidieren.

Dies ist bei Kreditnehmern mit Hochschulabschluss nicht der Fall. Sie können sich für ICR und PSLF qualifizieren, ohne ihre Kredite konsolidieren zu müssen.

So beantragen Sie Bundesstudiendarlehen

Um sich zu bewerben, müssen Sie lediglich für jedes Jahr, das Sie ausleihen möchten, Ihren kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Dies kann online mit grundlegenden Finanzinformationen wie Ihrem persönlichen Einkommen, Haushalts- oder Familieneinkommen sowie Angaben zu Ihrem Einzel- und Familienvermögen erfolgen. Sowohl Eltern als auch unterhaltsberechtigte Schüler müssen jedes Jahr ein FAFSA ausfüllen.

Alternativen zu Bundesstudiendarlehen

Obwohl staatliche Studiendarlehen die günstigste Möglichkeit zur Kreditaufnahme für die Schule sein können, sind sie nicht Ihre einzige Möglichkeit, Ihre Ausbildung zu finanzieren. Alternativen können sein:

• Stipendien und Zuschüsse: Verfügbar von Schulen, Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen sowie privaten Institutionen. Diese sollten zunächst ausgeschöpft werden, da sie nicht zurückgezahlt werden müssen.
• Private Studienkredite: Diese werden von Banken, Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften vergeben. Sie können teurer sein als Bundesdarlehen, sind aber eine gute Option, wenn Sie Ihren Anspruch auf Bundeshilfe ausgeschöpft haben. 

Um sicherzustellen, dass Ihre Kreditkosten so niedrig wie möglich bleiben, vergleichen Sie immer alle Optionen und leihen Sie sich niemals mehr aus, als Sie für das Wesentliche wie Studiengebühren und grundlegende Lebenshaltungskosten benötigen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)