Die Grundlagen von Rewards-Kreditkarten

ByDr. J. K. Hartmann

Manche Kreditkarten berechnen Ihnen lediglich Zinsen für die Nutzung ihres Produkts. Andere bieten Anreize in Form von Kreditkartenprämien.

Kreditkartenprämien gibt es in verschiedenen Formen, aber alle bieten einen Vorteil, wenn Sie Ihre Karte häufiger nutzen. Der Wert der Prämien, die Sie verdienen, und die Arten von Einkäufen, für die Sie Prämien erhalten, können je nach Kreditkarte variieren.

Wichtige Erkenntnisse

  • Einfach ausgedrückt: Prämienkreditkarten bieten Karteninhabern Anreize, Einkäufe mit der Karte zu tätigen.
  • Die Arten von Anreizen, die Kreditkarten bieten, können einfaches Cashback oder Punkte oder Meilen sein, die über komplexe Systeme einlösbar sind.
  • Prämienkreditkarten beinhalten häufig Jahresgebühren und höhere Zinssätze. Daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie kein Guthaben bei sich haben und prüfen, ob die Prämien, die Sie verdienen, die zusätzlichen Gebühren rechtfertigen.

Arten von Kreditkartenprämien

Prämien lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen: Bargeld und Punkte oder Meilen.

Die Geldprämien können dazu beitragen, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren. Mit Reiseprämien können Sie kostenlose Reisen für sich und Ihre Lieben verdienen. Mit Prämien können Sie Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke kaufen. Sie können die verdienten Prämien auch investieren. Mit dem Fidelity Investment Rewards Signature Visa werden Ihre Prämien beispielsweise auf ein Anlagekonto eingezahlt.

Geldprämien

Bargeldprämienkarten sind am unkompliziertesten und am einfachsten zu verwenden, aber sie führen nicht immer zu kalten, harten Dollars auf der Hand. Bei einigen Programmen können Sie Ihre Bargeldprämien nur als Gutschrift auf Ihrem Konto einlösen.

Notiz

Als Kontoauszugsgutschrift ausgezahlte Prämien reduzieren Ihr Guthaben, die Einlösung zählt jedoch nicht als Zahlung auf Ihr Konto. Sie müssen dennoch mindestens den monatlichen Mindestbetrag zahlen, um in gutem Ansehen zu bleiben.

Bei anderen Bargeldprämien-Kreditkarten haben Sie die Möglichkeit, Ihre Prämien gegen einen Scheck oder eine direkte Einzahlung auf ein Bankkonto einzulösen. Möglicherweise können Sie Ihre Bargeldprämien auch bei den Händlerpartnern Ihres Kartenausstellers gegen Geschenkkarten einlösen. Möglicherweise gibt es einen Mindesteinlösungsbetrag – zum Beispiel 25 US-Dollar – oder die Anforderung, Ihre Prämien in bestimmten Schritten einzulösen.

Punkteprämien

Die Punkteprämien hängen auch davon ab, wie viel Sie ausgeben. Beispielsweise könnten Sie für jeden Dollar, den Sie mit Einkäufen verdienen, einen Punkt verdienen. Je nach Kartenaussteller können Sie Ihre Prämien möglicherweise gegen Geschenkkarten, Bargeld oder sogar Reisen einlösen. Wenn Sie Ihre Punkte gegen Geschenkkarten einlösen, erhalten Sie möglicherweise mehr für Ihr Geld, da Sie bei vielen Händlerpartnern 10 bis 20 % Rabatt auf den Preis der Geschenkkarte erhalten.

Reiseprämien

Mit Reiseprämienkarten sammeln Sie Punkte oder Meilen, die Sie gegen Flugtickets, Hotelaufenthalte oder andere Reisekosten einlösen können. Viele Reiseprämienkarten verfügen über ein „Co-Branding“ mit führenden Fluggesellschaften und Hotelketten. Um den größtmöglichen Nutzen zu erzielen, müssen Sie Ihre Punkte normalerweise bei der mit der Karte verbundenen Fluggesellschaft oder Hotelkette einlösen. Allgemeine Reiseprämienkarten unterliegen keinem Co-Branding und ermöglichen es Ihnen, Ihre Punkte bei verschiedenen Marken einzulösen.

Die Anzahl der Punkte oder Meilen, die Sie sammeln können, variiert je nach Kreditkarte, und die Anzahl der Meilen, die Sie für den Kauf eines Fluges oder Hotelaufenthalts benötigen, variiert je nach Programm. Möglicherweise können Sie Meilen zwischen Programmen umwandeln, bei der Umrechnung verlieren Sie jedoch möglicherweise einige Punkte.

Pauschalpreis vs. gestaffeltes Prämienverdienen

Prämienprogramme sind im Allgemeinen auf zwei Arten strukturiert: pauschal oder gestaffelt. Möglicherweise erhalten Sie für alle Ihre Einkäufe eine Pauschalprämie. Beispielsweise kann eine Kreditkarte für jeden ausgegebenen Dollar eine Cashback-Prämie von 2 % oder zwei Punkte auszahlen. Je nach Ausgabenkategorie können Sie auch Prämien in unterschiedlicher Höhe erhalten. Einige Reisekreditkarten bieten beispielsweise höhere Prämien für Reiseeinkäufe und geringere Prämien für alle anderen Arten von Ausgaben.

Worauf Sie achten sollten

Die Qualifikation für eine Prämienkreditkarte hängt im Allgemeinen davon ab, dass Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, fällt es Ihnen möglicherweise schwerer, eine Genehmigung für eine Prämienkreditkarte zu erhalten.

Prämienkarten können höhere Kosten verursachen als andere Kreditkarten. Beispielsweise fallen bei Prämienkarten häufig Jahresgebühren an, die bei höherstufigen Prämien manchmal sogar mehr als 500 US-Dollar pro Jahr betragen.Darüber hinaus haben Prämienkarten oft höhere Zinssätze als andere Kreditkarten, was bedeutet, dass Sie kein Guthaben auf einer Prämienkarte haben sollten.

Möglicherweise finden Sie im Kleingedruckten Ihrer Kreditkartenbedingungen Bestimmungen zum Erhalt von Prämien. Beispielsweise kann ein Programm mit 5 %-Barprämien werben, es kann jedoch eine Obergrenze für die Prämien geben, die Sie bei einem höheren Satz verdienen können. Einschränkungen, Obergrenzen oder Mindesteinlösungsbeträge können die Einlösung Ihrer Prämien erschweren.

Notiz

Kreditkartenaussteller können ihre Prämienprogramme ohne Vorwarnung ändern. Lesen Sie daher unbedingt alles durch, was Ihrer Abrechnung beiliegt.

Nicht alle Belohnungen sind für immer. Bei einigen Prämienprogrammen können Ihre Punkte oder Meilen verfallen, wenn Sie sie nicht innerhalb einer bestimmten Zeitspanne einlösen. Die besten Prämienprogramme lassen Ihre Prämien nicht verfallen, aber die meisten Programme verfallen Ihre Prämien, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Vorteile bietet eine Prämienkarte?

Der Hauptvorteil einer Prämienkreditkarte besteht darin, dass sie Anreize für die Nutzung der Karte bietet, normalerweise in Form von Cashback oder Punkten oder Meilen, die Sie gegen Waren, Dienstleistungen, Flugflüge, Hotelaufenthalte und mehr eintauschen können. Einige Prämienkarten bieten weitere Vorteile, wie z. B. einen besseren Kundenservice und Vergünstigungen.

Welche Kreditkarte eignet sich am besten für Prämien?

Laut Swip Healths Analyse von mehr als 350 Kreditkarten ist die Citi Custom Cash-Karte die beste Prämienkarte für Cashback und die beste Prämienkarte für Reiseprämien ist die Chase Sapphire Reserve.