Wie viel können Sie bei Studienkrediten leihen?

Vielleicht haben Sie zu Hause einen High-School-Schüler, der Ivy-League-Schulen oder renommierte Universitäten als seinen nächsten Bildungsschritt betrachtet, und es ist aufregend, hohe Ambitionen zu haben. Wenn es um Hochschulen geht, gehen hohe Ambitionen jedoch oft mit höheren Preisen einher.

Einige Schüler erhalten aufgrund ihrer akademischen, sportlichen oder künstlerischen Fähigkeiten möglicherweise ein großartiges finanzielles Hilfspaket, das den Großteil ihrer Ausbildungskosten deckt. Andere Studenten haben möglicherweise Eltern, die es sich leisten können, das Studium zu finanzieren.

Für die meisten Studenten bedeutet der Besuch einer Hochschule jedoch in der Regel, dass sie sich über staatliche oder private Studienkreditprogramme Geld leihen. Während Kredite den Vorteil bieten, Bildungsziele zu erreichen, kann die Aufnahme zu hoher Schulden auf lange Sicht negative finanzielle Folgen haben.

Bevor Sie sich für das weitere Vorgehen entscheiden, ist es wichtig, die bundesstaatlichen Studiendarlehensgrenzen zu beachten und zu entscheiden, ob Sie eine Ergänzung durch private Studiendarlehen benötigen.

Bundesstudiendarlehensgrenzen

Es gibt zwei Arten von Studienkrediten: Bundes- und Privatkredite. In der Regel ist es am besten, zunächst den durch Bundesstudiendarlehen geliehenen Geldbetrag zu maximieren, bevor man sich an private Kreditgeber wendet, da Bundesdarlehen in der Regel günstigere Konditionen haben.

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit detaillierten Angaben zu den bundesstaatlichen Darlehensgrenzen für abhängige und unabhängige Studierende.

Studenten im Grundstudium

Bundesstudiendarlehen stehen den meisten Bachelorstudierenden zur Verfügung, wenn sie die grundlegenden Zulassungsvoraussetzungen des Bildungsministeriums erfüllen.

Es gibt zwei Arten von Studiendarlehen: subventioniert und nicht subventioniert.

Subventioniert

Diese Kredite sind bedarfsorientiert und der Staat übernimmt die Zinsen. Für abhängige Bachelor-Studenten, die sich qualifizieren, können bis zu 3.500 US-Dollar der im ersten Studienjahr geliehenen Gesamtsumme subventioniert werden, im zweiten Jahr 4.500 US-Dollar und in den folgenden Jahren bis zu 5.500 US-Dollar.

Nicht subventioniert

Diese Kredite kann jeder aufnehmen, unabhängig vom Grad der Bedürftigkeit. Für den geliehenen Betrag fallen jedoch sofort Zinsen an.

Es gibt eine lebenslange Obergrenze von 31.000 US-Dollar für Bundesstudiendarlehen für unterhaltsberechtigte Studenten, und nicht mehr als 23.000 US-Dollar des Gesamtbetrags können subventioniert werden. Für unabhängige Studierende oder abhängige Studierende, deren Eltern keinen Anspruch auf Eltern-Plus-Darlehen haben, beträgt die lebenslange Grenze 57.500 US-Dollar.

Doktoranden

Für Doktoranden gibt es keine subventionierten Darlehen, sie können jedoch jedes Jahr direkte, nicht subventionierte Darlehen in Höhe von bis zu 20.500 US-Dollar erhalten. Doktoranden haben möglicherweise Anspruch darauf, den Rest ihrer Studienkosten in Form von Direct PLUS-Darlehen zu leihen.Vorbehaltlich des zufriedenstellenden Abschlusses einer Bonitätsprüfung.

Für bundesstaatliche Studiendarlehen für Hochschulabsolventen beträgt die lebenslange Grenze 138.000 US-Dollar. Es ist wichtig zu beachten, dass diese lebenslange Begrenzung auch die Darlehen umfasst, die für ein Grundstudium erhalten wurden.

Eltern

Wenn Ihr Kind weiterhin Hilfe benötigt, um die Finanzierungslücke für das Studium zu schließen, können Sie über PLUS Loans Geld leihen, um die verbleibenden Studienkosten zu decken, die nicht durch andere finanzielle Unterstützung gedeckt werden. Sie müssen eine Bonitätsprüfung durchführen, bei der keine negativen Punkte festgestellt werden.

Private Studienkredite

Eine weitere Möglichkeit, die benötigte Finanzierung zu erhalten, wenn Ihnen die staatlichen Studienkreditoptionen ausgehen, ist die Aufnahme privater Studienkredite.

Beachten Sie jedoch, dass private Kreditgeber unterschiedliche, möglicherweise höhere Zinssätze und andere Zahlungsbedingungen haben, die sich auf die langfristige finanzielle Liquidität auswirken können.

Abhängig von Ihrer Situation können sie jedoch tatsächlich eine bessere Option als PLUS-Darlehen sein. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben, kann ein privater Studienkredit eine sinnvolle Wahl sein. Überlegen Sie jedoch sorgfältig, welche Optionen Sie haben, und stellen Sie fest, dass private Kreditgeber in vielen Fällen von den Studenten Mitunterzeichner mit guter Bonität verlangen.

Wie viel Geld sollten Sie leihen?

Dies ist oft eine sehr persönliche Frage, die es zu beantworten gilt und die jede Familie sorgfältig abwägen muss. Versuchen Sie, nicht zuzulassen, dass das Gefühl, eine bestimmte Hochschule besuchen zu wollen, die Realität der Fähigkeit, dafür bezahlen zu können, außer Kraft setzt. Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, wie viel Geld Sie über einen Studienkredit leihen möchten.

Wie viel werden Sie insgesamt ausleihen?

Finden Sie heraus, wie lange die meisten Studenten brauchen, um an der betreffenden Hochschule einen Bachelor-Abschluss zu erwerben, und bestimmen Sie dann, ob Sie einen Hochschulabschluss benötigen, um in einen bestimmten Beruf einzusteigen. Dies sollte Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon geben, wie viel Sie in den vier bis zehn oder mehr Jahren, die Sie für den Abschluss einer Ausbildung benötigen, leihen müssen.

Achten Sie auch auf Dinge wie Stipendien, 529-Ersparnisse und darauf, ob Ihr Schüler während der Schule arbeiten kann, um seinen Kreditbedarf zu senken.

Wie viel müssen Sie zurückzahlen?

Die Bundesregierung stellt einen Rückzahlungsrechner zur Verfügung, der Ihnen einen guten Überblick über die monatlichen Zahlungen gibt, die nach dem Abschluss erforderlich sind.

Denken Sie daran, dass Sie Zinsen zahlen müssen, und je länger Sie die Schulden haben, desto mehr werden Sie am Ende insgesamt zahlen. Bei subventionierten Darlehen erhält der Student für einen kurzen Zeitraum einen Zinsnachlass, aber sobald er die Schule verlässt, summieren sich diese Kosten.

Wer leistet die Zahlungen?

Manche Eltern nehmen gerne einen Studienkredit auf, andere möchten, dass ihre Schüler die Verantwortung dafür übernehmen. Vergleichen Sie die geschätzten Zahlungen mit dem erwarteten Gehalt desjenigen, der die Kredite zurückzahlt.

Lohnt es sich?

Wenn die geschätzten Zahlungen eine finanzielle Belastung darstellen, muss die Familie ihre Optionen abwägen. Der Student möchte möglicherweise ein kostengünstigeres Community College besuchen, um seine Anforderungen an die Unterstufe oder die Allgemeinbildung zu erfüllen, und dann an eine Universität wechseln oder ganz ein anderes College besuchen. Auch die Familie kann an einem Strang ziehen, um zusätzliches Geld zu verdienen, oder der Student kann die Suche nach Stipendien intensivieren, um zusätzliche Mittel zu finden.

So beantragen Sie Bundesstudiendarlehen

Wenn Sie entscheiden, dass staatliche Studiendarlehen zur Deckung der Studienkosten erforderlich sind, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Die Informationen der FAFSA werden an die Schulen auf Ihrer Liste gesendet und diese werden die Informationen verwenden, um ein finanzielles Hilfspaket zusammenzustellen.

Das Paket besteht wahrscheinlich aus Bundesdarlehen, etwaigen Stipendiengeldern, die Ihrem Studenten zuerkannt werden, Zuschussgeldern, falls verfügbar (abhängig von den spezifischen Qualifikationen Ihres Studenten) und einem bestimmten Betrag, den der Student durch eine Anstellung auf dem Campus verdienen kann.

Sobald Sie das Finanzhilfepaket erhalten haben, wissen Sie, was Sie mit privaten Studiendarlehen oder anderen Finanzierungsquellen für das Studium abdecken müssen.

Letztendlich ist es wichtig zu verstehen, was Ihrer Familie am wichtigsten ist und wie viel Schulden sich Ihr Schüler aufgrund seiner Ausbildung leisten kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)