Was ist ein Bildungskredit?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Bildungskreditesind eine spezielle Art von Darlehen, mit dem die Kosten eines akademischen Programms bezahlt werden – in der Regel an einem College oder einer Berufsschule, sie können aber auch für private K-12-Schulungen verwendet werden.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Bildungskredit wird auch Studienkredit genannt.
  • Studienkredite können von der US-Regierung oder von privaten Kreditgebern vergeben werden.
  • In der Regel können Sie ein Studiendarlehen bis zur Höhe der von der Schule bescheinigten Kosten für den Schulbesuch aufnehmen.
  • Für die Beantragung eines Bundesstudiendarlehens ist das Ausfüllen des kostenlosen Antrags auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) erforderlich.
  • Es kann einfacher sein, sich für staatliche Studiendarlehen zu qualifizieren als für private Darlehen, für die im Allgemeinen eine gute Kreditwürdigkeit und ein Einkommensnachweis erforderlich sind.

So funktionieren Bildungskredite

Bildungsdarlehen sind eine Form der finanziellen Unterstützung, die zur Deckung der Kosten eines akademischen Programms wie einer Hochschule, einer Berufsschule oder einer Berufsausbildung zur Verfügung steht. Im Gegensatz zu Zuschüssen oder Stipendien müssen Bildungsdarlehen zurückgezahlt werden.

Studierende und Eltern können Bildungsdarlehen beim Bildungsministerium beantragen, indem sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Sie können auch Bildungskredite bei privaten Kreditgebern beantragen.

  • Alternativer Name: Studienkredite

Ein Beispiel für Studienkredite sind Direktkredite, die vom US-Bildungsministerium vergeben werden. Studierende förderfähiger Schulen können direkte Darlehen zur Deckung ihrer Studienkosten beantragen. Eltern können auch Direct PLUS-Darlehen beantragen, eine Art Direktdarlehen, das Eltern von Studenten, Absolventen und Berufstätigen zur Verfügung steht.

Bundes- oder private Studienkredite

Bildungskredite lassen sich grob in zwei Kategorien einteilen: staatliche Studienkredite und private Studienkredite. Beide stehen nur berechtigten Schülern und in einigen Fällen auch deren Eltern zur Verfügung. Für beide Darlehensarten ist es den Schülern nicht gestattet, mehr Kredite aufzunehmen, als die von der Schule bescheinigten Kosten für den Schulbesuch überschreiten.

Um Bundesdarlehen zu beantragen, müssen Studierende den FAFSA ausfüllen.

Notiz

Sowohl Bundes- als auch Privatkredite müssen zurückgezahlt werden, obwohl für Bundeskredite ein Krediterlass eine Option sein könnte.

Bundesstudiendarlehen

Das William D. Ford Federal Direct Loan Program (auch bekannt als Direct Loans) ist das Programm des Bildungsministeriums für Studienkredite. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Studierende in der Regel mindestens zur Hälfte in einem qualifizierenden Programm eingeschrieben sein und über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen. Für einige Bundesdarlehen, wie z. B. direkt subventionierte Darlehen, ist eine nachgewiesene finanzielle Bedürftigkeit erforderlich, aber Ihre Kreditwürdigkeit ist kein Faktor bei der Bestimmung der Förderfähigkeit.

Notiz

Bundesdarlehen können entweder subventioniert oder nicht subventioniert sein. Subventionierte Kredite haben günstigere Konditionen und richten sich nach der finanziellen Bedürftigkeit (nicht subventionierte Kredite nicht).

Andere Darlehen, wie z. B. Direct PLUS-Darlehen für Eltern oder Doktoranden, sind nicht bedarfsorientiert, stehen Kreditnehmern mit schlechter Bonität jedoch möglicherweise nicht zur Verfügung.

Vorteile und Bedingungen

Bundesstudiendarlehen sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, der im Allgemeinen sehr wettbewerbsfähig ist, und alle genehmigten Studierenden erhalten den gleichen Zinssatz. Darüber hinaus haben Bundesdarlehen flexible Rückzahlungsbedingungen und Kreditnehmer können ihre Rückzahlungspläne jederzeit kostenlos ändern, auch in einkommensabhängige Pläne, bei denen Ihre Zahlung auf dem Einkommen basiert.

Es ist für qualifizierte Studierende auch möglich, einen Teil ihrer bundesstaatlichen Bildungsdarlehen erlassen zu bekommen. Dazu gehören PSLF-Optionen (Public Service Loan Forgiveness) für Kreditnehmer, die für die Regierung oder eine berechtigte gemeinnützige Organisation arbeiten.

Nachteile

Leider gibt es eine Obergrenze für direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite sowohl für Absolventen als auch für Studenten. Studenten können sich beispielsweise für maximal 5.500 bis 12.500 US-Dollar pro Jahr qualifizieren, je nachdem, in welchem ​​Jahr sie die Schule besuchen und welchen Pflegestatus sie haben. Eltern haben jedoch möglicherweise Anspruch auf ein direktes PLUS-Darlehen, das alle verbleibenden Studienkosten abdeckt.

Notiz

Wenn Sie Ihren Anspruch auf Direktkredite ausgeschöpft haben, können Sie sich für einen Privatkredit bei einer Bank oder einem anderen privaten Kreditgeber entscheiden.

Private Studienkredite

Private Studienkredite funktionieren in vielerlei Hinsicht ganz anders als Bundeskredite.

Anstatt sich über die FAFSA zu bewerben, müssen sich Studierende und/oder ihre Eltern bei einzelnen Kreditgebern bewerben und Qualifikationskriterien erfüllen, einschließlich einer guten Bonität und des Nachweises eines ausreichenden Einkommens. Viele Studienkreditnehmer beantragen gemeinsam mit einem Mitunterzeichner, bei dem es sich in der Regel um einen Elternteil oder Erziehungsberechtigten handelt.

Vorteile und Bedingungen

Privatkredite haben entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz, der je nach Kreditgeber variieren kann; Der Tarif, auf den Sie Anspruch haben, wird auf der Grundlage Ihrer finanziellen Qualifikationen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, oder der Ihres Mitunterzeichners bestimmt.

Nachteile

Private Kredite bieten in der Regel keine einkommensabhängigen Rückzahlungspläne. Kreditnehmer leisten monatliche Zahlungen und die Rückzahlungspläne ändern sich nach der Kreditaufnahme in der Regel nicht, es sei denn, Sie refinanzieren. Einige Kreditgeber gestatten Kreditnehmern jedoch möglicherweise, ihre monatlichen Zahlungen über alternative Programme zu senken. Diese Programme umfassen möglicherweise eine Option mit gestaffelter Rückzahlung, die den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung stetig erhöht, und eine Option mit verlängerter Rückzahlung, die die Laufzeit des Darlehens verlängert.

Notiz

Private Kreditgeber erlassen Studiendarlehensschulden nicht, selbst wenn Sie im öffentlichen Dienst arbeiten. Vergebung ist bei Bundeshilfen nur unter bestimmten Umständen eine Option.

Arten von Bildungskrediten

Zu den verschiedenen Arten von Bildungskrediten gehören:

  • Direkt subventionierte Darlehen: Diese werden vom Bildungsministerium je nach finanzieller Bedürftigkeit vergeben. Es fallen keine Zinsen an, solange die Schule mindestens zur Hälfte besucht wird oder während der anrechenbaren Aufschubzeiten. Der Zinssatz ist variabel und beträgt maximal 8,25 %.
  • Direkte, nicht subventionierte Darlehen: Das Bildungsministerium bietet diese Darlehen unabhängig von der finanziellen Bedürftigkeit an. Obwohl sie über günstige feste Zinssätze und andere Kreditnehmervorteile verfügen, fallen Zinsen an, während Sie in der Schule sind, selbst wenn Sie die Zahlungen bis zum Ende Ihres Studiums aufschieben. Der Zinssatz ist variabel und beträgt maximal 8,25 %.
  • Direkte PLUS-Darlehen: Doktoranden und Eltern von Studenten im Grundstudium können PLUS-Darlehen aufnehmen, um die Finanzierung ihrer Schule zu unterstützen. Der Höchstbetrag, den Sie erhalten können, ist der Gesamtpreis der Teilnahme abzüglich sonstiger finanzieller Unterstützung. Die variablen Zinssätze betragen höchstens 9 %.
  • Direkte Konsolidierungsdarlehen:Diese werden vom Bildungsministerium vergeben, um Kreditnehmern die Konsolidierung oder Kombination bestehender Bundesstudiendarlehen zu ermöglichen. Bei der Konsolidierung müssen Sie nur eine Zahlung verwalten und können die Laufzeit Ihres Darlehens ändern. Der Zinssatz basiert auf einem gewichteten Durchschnitt der konsolidierten Kredite, ist jedoch auf 8,25 % begrenzt.

  • Privatkredite: Diese werden von privaten Kreditgebern hergestellt. Im Vergleich zu Bundesdarlehen können die Zinssätze höher sein, die Qualifizierung kann schwieriger sein und Sie werden wahrscheinlich nicht so viele Vorteile für den Kreditnehmer erhalten. Studierende können jedoch auf private Darlehen zurückgreifen, um zusätzliche Bildungskosten zu decken, nachdem die Förderfähigkeit für Bundesdarlehen ausgeschöpft ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel kann man als Studienkredit aufnehmen?

Studenten können bis zu 12.500 US-Dollar pro Jahr in direkt subventionierten und direkten nicht subventionierten Darlehen aufnehmen. Und Doktoranden sind auf 20.500 US-Dollar pro Jahr an direkten, nicht subventionierten Darlehen begrenzt.
Absolventen oder Berufstätige sowie die Eltern von Studenten im Grundstudium können ebenfalls Direct PLUS-Darlehen aufnehmen, deren Obergrenze auf die Teilnahmekosten abzüglich der Höhe anderer erhaltener finanzieller Unterstützung begrenzt ist.

Was gilt als Bildungskredit?

Aus steuerlicher Sicht handelt es sich bei einem qualifizierten Studienkredit um einen Kredit, den Sie nur für die Studienausgaben für Sie selbst, Ihren Ehepartner oder jemanden aufnehmen, der zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme unterhaltsberechtigt war. Abhängig von Ihrem Einkommen können für diese Darlehen gezahlte Zinsen bis zu 2.500 US-Dollar steuerlich absetzbar sein.