Die offene Anmeldung für Krankenversicherungspläne – unabhängig davon, ob es sich um einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan oder um einen Obamacare-Plan handelt, den Sie über eine Gesundheitsbörse auf Bundes- oder Landesebene erwerben – erfolgt im Allgemeinen in den letzten zwei oder drei Monaten des Jahres. Sofern Sie nicht zu einem anderen Zeitpunkt im Jahr ein qualifizierendes Lebensereignis wie eine Heirat oder den Verlust Ihres Arbeitsplatzes erleben, ist die offene Einschreibung der richtige Zeitpunkt, um sich umzusehen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis für den richtigen Versicherungsschutz zahlen.
Es ist hilfreich, zunächst zu verstehen, wie hoch die durchschnittlichen Prämien sind, wie sich die Tarife in den letzten Jahren verändert haben und wie Sie Ihre monatliche Prämie senken können.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die offene Einschreibung für Krankenversicherungen erfolgt in der Regel gegen Ende des Jahres.
- Die durchschnittliche Prämie für Marktplatzpläne lag im Jahr 2022 bei 594 US-Dollar, die Prämien variieren jedoch je nach Bundesstaat und staatliche Subventionen können die Kosten drastisch senken.
- Die durchschnittliche Prämie für eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung betrug im Jahr 2021 7.739 US-Dollar pro Jahr für die Einzelversicherung und 22.221 US-Dollar für die Familienversicherung – obwohl die Arbeitnehmer im Durchschnitt nur einen Bruchteil dieser Kosten zahlten.
- Um Anspruch auf einen Obamacare-Zuschuss oder eine Steuergutschrift zu haben, müssen Sie zwischen 100 % und 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze verdienen und dürfen keinen Zugang zu erschwinglicher Absicherung durch einen Arbeitgeber haben.
Wie viel kostet die Krankenversicherung?
Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics gab der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 2021 3.704 US-Dollar für die Krankenversicherung aus.Und nach Angaben der Kaiser Family Foundation betrug die durchschnittliche monatliche Prämie einer Person für Pläne, die durch den Affordable Care Act (ACA – auch bekannt als Obamacare) zur Verfügung gestellt werden, während der offenen Einschreibung für 2022 594 US-Dollar, verglichen mit 590 US-Dollar im Jahr 2021 und 595 US-Dollar im Jahr 2020.
Durchschnittliche monatliche Obamacare-Prämien pro Bundesstaat
Während die landesweite durchschnittliche monatliche Prämie für ACA-Pläne bei 594 US-Dollar lag, ist es wichtig zu verstehen, dass die Mehrheit der eingeschriebenen Personen Zuschüsse in Form von Vorabprämiensteuergutschriften (Advance Premium Tax Credits, APTCs) erhält.
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittliche Prämie der einzelnen Bundesstaaten für Obamacare-Pläne im Jahr 2022. Sie gibt außerdem die durchschnittliche monatliche Prämie nach Anwendung der durchschnittlichen Steuergutschrift für die Vorabprämie sowie die durchschnittliche monatliche Prämie nach APTC für Verbraucher an, die eine APTC erhalten haben. (Weitere Informationen zur APTC-Berechtigung finden Sie weiter unten im Abschnitt „Krankenversicherung mit und ohne Zuschuss“.)
| Durchschnittliche Prämien von Obamacare für 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Standort | Durchschnittliche Prämie | Durchschnittliche Prämie nach APTC | Durchschnittliche Prämie nach APTC bei Verbrauchern, die APTC erhalten |
| Vereinigte Staaten | 594 $ | 111 $ | 77 $ |
| Alabama | 765 $ | 96 $ | 66 $ |
| Alaska | 746 $ | 158 $ | 77 $ |
| Arizona | 554 $ | 180 $ | 120 $ |
| Seine Arche | 537 $ | 134 $ | 97 $ |
| Kalifornien | 579 $ | 150 $ | 115 $ |
| Colorado | 466 $ | 191 $ | 124 $ |
| Connecticut | 741 $ | 207 $ | 115 $ |
| Delaware | 706 $ | 169 $ | 114 $ |
| District of Columbia | 559 $ | 502 $ | 264 $ |
| Florida | 611 $ | 80 $ | 60 $ |
| Georgia | 530 $ | 105 $ | 72 $ |
| Hawaii | 642 $ | 164 $ | 97 $ |
| Idaho | 508 $ | 214 $ | 63 $ |
| Illinois | 643 $ | 204 $ | 155 $ |
| Indiana | 564 $ | 193 $ | 121 $ |
| Iowa | 666 $ | 135 $ | 90 $ |
| Kansas | 627 $ | 149 $ | 104 $ |
| Kentucky | 579 $ | 185 $ | 113 $ |
| Louisiana | 764 $ | 157 $ | 118 $ |
| Maine | 554 $ | 163 $ | 102 $ |
| Maryland | 447 $ | 158 $ | 99 $ |
| Massachusetts | 470 $ | 201 $ | 97 $ |
| Michigan | 503 $ | 170 $ | 125 $ |
| Minnesota | 481 $ | 280 $ | 190 $ |
| Mississippi | 618 $ | 72 $ | 53 $ |
| Missouri | 629 $ | 137 $ | 93 $ |
| Montana | 577 $ | 142 $ | 91 $ |
| Nebraska | 707 $ | 121 $ | 97 $ |
| Nevada | N / A | N / A | N / A |
| New Hampshire | 447 $ | 212 $ | 135 $ |
| New Jersey | 620 $ | 197 $ | 148 $ |
| New Mexico | 540 $ | 219 $ | 156 $ |
| New York | 608 $ | 400 $ | 233 $ |
| North Carolina | 637 $ | 96 $ | 68 $ |
| North Dakota | 507 $ | 100 $ | 69 $ |
| Ohio | 575 $ | 230 $ | 138 $ |
| Oklahoma | 623 $ | 93 $ | 69 $ |
| Oregon | 587 $ | 201 $ | 130 $ |
| Pennsylvania | 616 $ | 168 $ | 133 $ |
| Rhode Island | 477 $ | 135 $ | 89 $ |
| South Carolina | 585 $ | 107 $ | 81 $ |
| South Dakota | 696 $ | 91 $ | 67 $ |
| Tennessee | 619 $ | 128 $ | 85 $ |
| Texas | 557 $ | 86 $ | 60 $ |
| Utah | 408 $ | 62 $ | 42 $ |
| Vermont | 692 $ | 204 $ | 135 $ |
| Virginia | 577 $ | 126 $ | 81 $ |
| Washington | 485 $ | 229 $ | 120 $ |
| West Virginia | 1.144 $ | 204 $ | 156 $ |
| Wisconsin | 629 $ | 161 $ | 118 $ |
| Wyoming | 857 $ | 88 $ | 52 $ |
Kosten der vom Arbeitgeber finanzierten Krankenversicherung
Während arbeitgeberfinanzierte Pläne für Verbraucher, die keinen Anspruch auf Obamacare-Zuschüsse haben, ein besseres Angebot sein können, sind sie in der Regel nicht kostenlos. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich möglicherweise im Rahmen Ihrer Leistungen an Arbeitnehmer an den Kosten Ihres Plans, diese Entscheidungen treffen die Unternehmen jedoch selbst.
Die durchschnittliche Prämie für eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung stieg im Jahr 2021 gegenüber 2020 um 4 % auf 7.739 USD pro Jahr für Einzelversicherung und 22.221 USD für Familienversicherung. Das ist ein Anstieg von 22 % in den letzten fünf Jahren und ein Anstieg von 47 % in den letzten 10 Jahren.
Auch die Selbstbehalte nehmen zu. Der durchschnittliche Selbstbehalt für versicherte Arbeitnehmer, die im Jahr 2021 einen Selbstbehalt hatten, betrug 1.669 US-Dollar. Das entspricht in etwa dem Wert von 2020, ist aber 13 % höher als fünf Jahre zuvor und 68 % höher als zehn Jahre zuvor.
Zuschüsse zur Obamacare-Versicherung
Um sich für einen Zuschuss des Affordable Care Act (ACA) in Form einer Prämiensteuergutschrift zu qualifizieren, dürfen Sie über keinen erschwinglichen Versicherungsschutz durch einen Arbeitgeber verfügen. Sie müssen außerdem zwischen 100 % und 400 % der Federal Poverty Line (FPL) verdienen.
In den 48 angrenzenden Vereinigten Staaten (außer Alaska und Hawaii) liegt die Förderspanne zwischen 12.880 und 51.520 US-Dollar für eine Einzelperson und 31.040 bis 124.160 US-Dollar für eine vierköpfige Familie.
Wenn Sie keinen Anspruch auf einen Zuschuss haben, erhöht sich der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie zur Deckung Ihrer Krankenversicherungskosten benötigen, drastisch. Mithilfe eines Subventionsrechners können Sie abschätzen, wie viel Sie in diesem Jahr für die ACA-Krankenversicherung zahlen müssen.
Notiz
Im Jahr 2021 erhöhte der American Rescue Plan als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie vorübergehend die Verfügbarkeit dieser Subventionen. Im Jahr 2022 haben nun viele Menschen, die Versicherungen über den Marktplatz abschließen, Anspruch auf einen Zuschuss, auch wenn ihr Einkommen in den Vorjahren zu hoch war, um Anspruch darauf zu haben. Die Höhe dieser Zuschüsse variiert je nach Einkommen, aber für einige Steuerzahler werden sie die monatlichen Prämien im Jahr 2022 auf 0 US-Dollar senken. Wenn Ihr Einkommen jedoch im Laufe des Jahres höher ist als erwartet, müssen Sie möglicherweise einen Teil dieser Gutschriften zum Steuerzeitpunkt zurückzahlen.
Was bestimmt den Preis Ihrer Krankenversicherung?
Nachdem Sie nun die durchschnittlichen Kosten einer Krankenversicherung kennen und wissen, wie Sie sich für einen Zuschuss qualifizieren, stellen Sie sich möglicherweise die Frage: Was führt dazu, dass der Preis meiner Krankenversicherung steigt oder sinkt?
Zu den Faktoren, die sich auf Ihre Kosten für die Krankenversicherung auswirken, können gehören:
- Unabhängig davon, ob Sie Anspruch auf einen Zuschuss haben oder nicht
- Dein Alter
- Wo Sie leben
- Wie viele Personen sind durch den Plan abgedeckt (Einzelversicherung vs. Familienversicherung)?
- Ob Sie Tabak verwenden
- Welche Selbstbeteiligungskosten verlangt Ihre Krankenversicherung und gibt es einen Höchstbetrag?
- Unabhängig davon, ob Sie über einen Versicherungsschutz beim Arbeitgeber Ihres Lebenspartners oder Ehegatten verfügen
- Die Art des Plans, den Sie haben
Welcher ACA-Krankenversicherungsplan kostet am wenigsten?
Für Obamacare gibt es vier Metallstufen: Bronze, Silber, Gold und Platin. Betrachtet man die gängigsten Stufen (die unteren drei), so ist die durchschnittliche Marktplatzprämie zwischen 2018 und 2020 jeweils gesunken.
- Die durchschnittlich günstigste Prämie für die Bronzeversicherung betrug 331 US-Dollar im Jahr 2020, 328 US-Dollar im Jahr 2021 und 329 US-Dollar im Jahr 2022.
- Die durchschnittlich günstigste Prämie für die Silberversicherung betrug 442 US-Dollar im Jahr 2020, 436 US-Dollar im Jahr 2021 und 428 US-Dollar im Jahr 2022.
- Die durchschnittlich günstigste Prämie für die Goldversicherung betrug 501 US-Dollar im Jahr 2020, 482 US-Dollar im Jahr 2021 und 462 US-Dollar im Jahr 2022.
Diese Durchschnittszahlen können täuschen. Ihre Gesamtkosten können variieren, abhängig von Faktoren wie der Höhe der Selbstbeteiligungen für jede Plankategorie, ob Sie Anspruch auf einen Zuschuss haben und den tatsächlichen Kosten jeder Stufe in Ihrer Region.
Nach Angaben der Kaiser Family Foundation haben Versicherer in den letzten Jahren die Kosten für Goldpläne stärker gesenkt als für Silberpläne, sodass in einigen Fällen die monatlichen Kosten eines Silberplans denen eines Goldplans entsprechen oder diese übersteigen. Die Zusatzkosten werden von den Versicherern in der Regel vollständig auf die Silberstufe abgewälzt. Dies wird als „Silver Loading“ bezeichnet und könnte sich auf Ihre Planwahl auswirken, wenn Sie keine Subventionen erhalten.
Notiz
Holen Sie sich beim Vergleich der Deckungsoptionen Angebote für alle Metallstufen ein.
Tipps zur Reduzierung der Krankenversicherungskosten
Einkaufen und Recherchieren, um die beste Krankenversicherung zu finden, sind wichtig, da Ihre Situation und Ihre medizinischen Kosten eine große Rolle dabei spielen, was Sie von Ihrer Krankenversicherung erhalten.
- Ein Gesundheitssparkonto (HSA) kann Ihnen dabei helfen, bei Ihren medizinischen Ausgaben Geld zu sparen, wenn Sie über einen qualifizierten Plan mit hoher Selbstbeteiligung verfügen.
- Vergleichen Sie die Selbstbeteiligung verschiedener Tarife. Zu den Selbstbeteiligungskosten können Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen gehören.
- Erstellen Sie eine Checkliste mit den Dingen, die für Sie oder Ihre Familie wichtig sind, und vergleichen Sie, wie jeder Plan mit dem übereinstimmt, was Sie suchen.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Plan Ihnen den Zugriff auf die gewünschten Anbieter ermöglicht. Wenn Sie sich für einen Plan mit einem begrenzten Anbieternetzwerk entscheiden, fällt es Ihnen möglicherweise schwerer, keine zusätzlichen Kosten für die Nutzung von Anbietern außerhalb des Netzwerks zu verursachen.
- Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner Zugang zu einer Krankenversicherung haben, sollten Sie eine Koordinierung der Leistungen in Betracht ziehen, um Ihren Versicherungsschutz zu stärken und möglicherweise die Kosten zu senken.
- Wenn Sie in naher Zukunft Kosten absehen, beispielsweise im Zusammenhang mit psychischen Problemen oder einer Schwangerschaft, prüfen Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen unter Berücksichtigung der Bedürfnisse und Pläne Ihrer Familie. Einige Krankenversicherungen bieten möglicherweise einen besseren Versicherungsschutz für Schwangerschaft und Geburt als andere.
Notiz
Schauen Sie sich eine auf Mitgliedschaft basierende Krankenversicherung oder andere Optionen wie Websites zur direkten Anmeldung an, um die meisten Möglichkeiten zum Geldsparen zu haben.
Das Fazit
Auch wenn Sie keinen Zugang zu einem Mitarbeitertarif haben, können die Kosten für eine ACA-Krankenversicherung erschwinglich oder in manchen Fällen sogar kostenlos sein.Wenn Sie keinen Anspruch auf einen Zuschuss haben, können die Kosten für die Krankenversicherung immer anspruchsvoller werden. Schauen Sie sich unbedingt alle Optionen in den verschiedenen Marktplatzstufen an.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist der Krankenversicherungsmarkt?
Der Krankenversicherungsmarktplatz ist ein Krankenversicherungsportal der US-Regierung. Menschen, die eine Krankenversicherung benötigen, können zu dieser zentralen Börse kommen und einen Plan erwerben. Der Marktplatz wurde durch den Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) vorgeschrieben und kann unter Healthcare.gov aufgerufen werden.
Was ist eine Krankenversicherungsprämie?
Bei der Prämie handelt es sich grundsätzlich um die Kosten für Ihre Versicherung. Ihr Arbeitgeber kann Ihre Prämie ganz oder teilweise zahlen, oder Sie zahlen sie. Die Zahlung erfolgt in der Regel monatlich und es ist wichtig, sie pünktlich zu zahlen, damit Sie weiterhin versichert sind.
Wie lange können Sie bei der Krankenversicherung Ihrer Eltern bleiben?
Der ACA schreibt vor, dass Sie bis zu Ihrem 26. Lebensjahr bei der Krankenversicherung Ihrer Eltern bleiben können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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