9 Dinge, die Ihre finanzielle To-Do-Liste enthalten sollte

Die Verwaltung Ihrer Finanzen kann sich wie ein weiterer Vollzeitjob anfühlen. Während es Dinge gibt, die Sie das ganze Jahr über regelmäßig tun sollten (z. B. Ihr Monatsbudget überwachen und sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen), gibt es andere Dinge, die Sie möglicherweise nur einmal im Jahr tun (z. B. Ihre Steuern einreichen).

Um Ihnen dabei zu helfen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, haben wir eine jährliche To-Do-Liste für alle Aktivitäten zusammengestellt, die Sie am besten zu Beginn jedes neuen Jahres in Angriff nehmen. Hier sind neun Dinge, die auf jeder finanziellen To-Do-Liste stehen sollten.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihre Kreditauskunft und Ihre Kredithistorie sind die Grundlage Ihrer finanziellen Gesundheit. Eine gute Bonität kann Ihnen dabei helfen, bei Bedarf eine Kredit- oder Kreditkartengenehmigung zu erhalten und günstige Zinssätze zu erhalten.

Sie haben gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Sie können sie bei den einzelnen Büros oder bei AnnualCreditReport.com bei jedem der drei Büros bestellen.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, sehen Sie sich Ihre persönlichen Daten, gemeldeten Salden, alle negativen Bemerkungen wie verspätete Zahlungen oder Inkasso sowie alle neuen Kreditanträge oder Anfragen an. Wenn Sie Fehler oder neue Konten finden, die Sie nicht eröffnet haben, wenden Sie sich an das Kreditbüro, das die Informationen gemeldet hat, um Einspruch einzulegen.

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Kredit-Scores sind in der Regel nicht in Ihrer Kreditauskunft enthalten und spiegeln jederzeit Ihre Kreditwürdigkeit wider. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich nicht nur darauf auswirken, wie viel Sie leihen können, sondern auch auf Ihre Fähigkeit, eine Wohnung zu mieten oder sogar bestimmte Jobs zu bekommen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, einschließlich kostenloser Quellen wie Ihrem Kreditkartenanbieter oder Ihrer Bank. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch bei FICO oder einer der drei großen Kreditauskunfteien bezahlen.

3. Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist ein weiterer wichtiger Indikator dafür, wie gut es Ihnen finanziell geht. Um es zu berechnen, addieren Sie alle Ihre Schulden und dividieren durch Ihr Bruttoeinkommen. Wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Darlehen beantragen, prüfen Kreditgeber anhand dieser Nummer, ob Sie es sich leisten können, neue Schulden aufzunehmen.

Die Berechnung Ihres DTI ist auch eine gute Einstiegsübung zur Berechnung Ihres Nettovermögens.

4. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Ihre jährliche finanzielle To-Do-Liste sollte eine aktualisierte Vermögensaufstellung enthalten. Im Idealfall würden Sie Ihr Nettovermögen vierteljährlich berechnen, um den Überblick über den Fortschritt zu behalten. Aber zumindest sollten Sie Ihr Nettovermögen zu Beginn jedes Jahres berechnen, um den finanziellen Fortschritt objektiv überwachen zu können.

Sie berechnen Ihr Nettovermögen, indem Sie den Wert Ihres Vermögens addieren und Ihre Verbindlichkeiten (was Sie schulden) abziehen. Zu den Vermögenswerten zählen Bargeld, Investitionen, Immobilien, Autos und andere Besitztümer. Verbindlichkeiten sind Schulden wie eine Hypothek, ein Studienkredit, ein Autokredit oder ein Kreditkartenguthaben.

Im Idealfall steigt Ihr Nettovermögen mit zunehmendem Alter, obwohl es Zeiten gibt, in denen mit einem Rückgang zu rechnen ist – zum Beispiel, wenn Sie ein neues Studiendarlehen aufnehmen oder Ihr erstes Haus kaufen. Sobald Sie Ihr Nettovermögen berechnet haben, können Sie einen Plan ausarbeiten, um es zu erhöhen, indem Sie Schulden abbezahlen, Ihre Investitionen erhöhen oder mehr Geld sparen.

5. Überprüfen Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge

Bei der Berechnung Ihres Nettovermögens sollten Sie den Wert Ihrer Altersvorsorge berücksichtigt haben. Sind Sie auf dem richtigen Weg, Ihre Sparziele zu erreichen? Können Sie mehr sparen? Wenn Sie über einen vom Arbeitgeber gesponserten 401(k) mit einer Unternehmensübereinstimmung verfügen, versuchen Sie, zumindest so viel beizutragen, dass Sie den vollen Nutzen aus der Unternehmensübereinstimmung ziehen. Das ist kostenloses Geld.

Wenn Sie keinen arbeitgeberfinanzierten Plan haben, haben Sie dann eine traditionelle IRA eingerichtet? Für jede Art von Altersvorsorge ist dies ein guter Zeitpunkt, Ihre Anlageentscheidungen zu überprüfen und bei Bedarf Änderungen vorzunehmen und dabei Ihre langfristigen Ziele im Auge zu behalten.

6. Setzen Sie sich neue finanzielle Ziele

Um motiviert zu bleiben, Ihre kurzfristigen und langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie diese zu Beginn jedes Jahres überprüfen und gegebenenfalls Änderungen vornehmen. Haben Sie letztes Jahr eines Ihrer Ziele erreicht? Müssen Sie neu bewerten, wie Sie Ihre bestehenden Ziele priorisieren können?

Beispiele für kurzfristige Ziele sind die Einrichtung eines Notfallfonds, die Tilgung eines Kreditkartenguthabens oder ein großer Urlaub. Zu den langfristigen Zielen gehören der Kauf eines Hauses, die Gründung eines Unternehmens oder die Finanzierung des Studiums Ihrer Kinder. Was auch immer Sie anstreben, stellen Sie sicher, dass die Ziele realistisch sind, damit Sie daran festhalten können.

7. Legen Sie Ihr Budget für das neue Jahr fest

Die Situationen ändern sich im Laufe eines Jahres und ein neues Budget, das Ihren neuen Zielen entspricht, wird Sie auf dem richtigen Weg halten. Wenn Sie noch kein Budget haben, ist es jetzt an der Zeit, eines zu erstellen.

Wenn Sie bereits über ein Budget verfügen, schauen Sie sich Ihre Ausgaben genau an. Gibt es welche, die seit der letzten Aktualisierung Ihres Budgets gewachsen oder geschrumpft sind? Schauen Sie sich auch Ihr Einkommen an. Wenn der Betrag gesunken ist, Ihre Ausgaben jedoch nicht, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben in einem oder mehreren Bereichen kürzen.

8. Reichen Sie Ihre Einkommenssteuer ein

Sie wissen, dass Sie Steuern zahlen müssen. Auch wenn Sie bis zum 15. April Zeit haben (oder später, wenn Sie eine Verlängerung beantragen), können Sie sich genauso gut einen Vorsprung verschaffen.

Unternehmen müssen Steuerformulare wie W2 und 1099 bis zum 31. Januar einsenden.Machen Sie es sich zum Ziel, bis dahin alle benötigten Unterlagen zusammenzutragen, um die Aufgabe zu erleichtern. 

Wenn Sie Ihre Steuern frühzeitig erledigen, haben Sie den Vorteil, dass Sie Zeit haben, alles noch einmal zu überprüfen und so sicherzustellen, dass Sie alle Abzüge und Steuergutschriften erhalten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn eine Rückerstattung fällig ist, bedeutet das auch, dass Sie das Geld viel früher erhalten.

9. Überprüfen Sie Ihren Einkommensteuerabzug

Wenn sich Ihre Situation geändert hat (z. B. wenn Sie geheiratet oder geschieden haben, ein Kind bekommen haben, eine unterhaltsberechtigte Person verloren haben, ein Haus gekauft haben, sich Ihr Einkommen stark verändert hat, Sie letztes Jahr Steuern geschuldet haben oder eine hohe Rückerstattung erhalten haben), sollten Sie Ihr W-4 wiederholen.

Wenn Sie Änderungen an Ihrem W-4 in Bezug auf den Anmeldestatus oder die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen vornehmen müssen, möchten Sie möglicherweise auch die Gelegenheit nutzen, Ihre Begünstigten und Ihr Testament zu überprüfen und zu aktualisieren. 

Häufig gestellte Fragen