So finden Sie eine Krankenversicherung als Freiberufler oder Selbstständiger

Ein Freiberufler, unabhängiger Auftragnehmer oder Selbstständiger ist jemand, der selbstständig Geschäfte macht und kein Angestellter des Unternehmens ist. Wenn Sie selbstständig sind, profitieren Sie möglicherweise von Vorteilen wie Flexibilität und einer besseren Work-Life-Balance. Sie müssen sich aber auch um alle Aspekte Ihrer Leistungen selbst kümmern – beispielsweise um die Krankenversicherung.

Unabhängig davon, wer Sie sind, ist die Gesundheitsfürsorge ein wesentlicher Aspekt, kann jedoch vernachlässigt werden, wenn Sie selbstständig sind, insbesondere wenn Sie es gewohnt sind, sich über einen Arbeitgeber abzusichern. Glücklicherweise haben Sie Optionen. Und möglicherweise haben Sie sogar Anspruch auf einen besseren Plan oder eine niedrigere Prämie als bei einem Arbeitgeber.

Wie viel kostet die Krankenversicherung für Freiberufler?

Die Kosten für die Krankenversicherung können bei jeder Person unterschiedlich sein. Nach Angaben der Kaiser Family Foundation beträgt die durchschnittliche monatliche Prämie der Bronze-Stufe im Jahr 2022 329 $ und die durchschnittlich günstigste Prämie der Gold-Stufe 462 $.

Neben den Health Insurance Marketplace-Plänen haben Sie auch andere Möglichkeiten, eine erschwingliche Krankenversicherung zu finden.

Wo Sie eine Krankenversicherung abschließen können, wenn Sie selbstständig sind

Eine große Herausforderung für Selbständige, Selbstständige und Freiberufler besteht darin, eine bezahlbare Krankenversicherung zu finden. Glücklicherweise gibt es mehrere Optionen zur Auswahl. Mit ein wenig Recherche können Sie einen guten Plan finden, um Ihre Gesundheit zu schützen und bei Bedarf Pflege zu erhalten. 

1. Marktplatz für Krankenversicherungen

Seit Inkrafttreten des Affordable Care Act (ACA) oder „Obamacare“ können Menschen über den Marktplatz von Healthcare.gov oder über den Krankenversicherungsmarktplatz ihres Bundesstaates eine Krankenversicherung finden. Möglicherweise können Sie dies entweder als Einzelperson oder als Kleinunternehmen tun.

Die Marketplace-Krankenversicherungspläne sind in vier Kategorien unterteilt: Bronze, Silber, Gold und Platin. Jede Kategorie zeigt, wie Sie und Ihr Plan die Kosten teilen. Die offene Anmeldung für ACA-Pläne läuft vom 1. November bis 15. Januar des folgenden Jahres. Sie müssen sich jedoch bis zum 15. Dezember anmelden, um bis Anfang Januar Versicherungsschutz zu erhalten.

Wenn Sie die offene Einschreibung verpassen, können Sie den Marktplatz besuchen und sehen, ob Sie sich für einen besonderen Einschreibezeitraum qualifizieren. Bestimmte Veränderungen und Umstände im Leben, wie z. B. eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder der Verlust eines Arbeitgeberplans, ermöglichen es Ihnen, außerhalb der offenen Anmeldefrist Anspruch auf eine Krankenversicherung zu haben. Sie können auch eine Krankenversicherung erhalten, wenn Sie Anspruch auf Medicaid haben.

2. Der Plan Ihres Ehepartners oder Lebenspartners

Wenn Ihr Ehepartner berufstätig ist und durch seinen Job abgesichert ist, können Sie möglicherweise seinem Plan beitreten. Da es sich um einen arbeitgeberbasierten Plan handelt, können Sie dadurch möglicherweise auch Geld sparen. Möglicherweise wird eine niedrigere Prämie erhoben, da der Arbeitgeber in der Regel in den Plan einzahlt.

Auch wenn Sie nicht verheiratet sind, können Sie als Lebenspartner gelten, wenn Sie im selben Haushalt wohnen und ein gemeinsames häusliches Leben führen. Aber Sie können nicht legal mit jemand anderem verheiratet sein.

3. COBRA-Abdeckung

Wenn Sie kürzlich Ihren Vollzeitjob aufgegeben haben oder dabei sind, ihn aufzugeben, um sich selbstständig zu machen, können Sie Ihren aktuellen Versicherungsschutz möglicherweise für mindestens 18 Monate aufrechterhalten. Ihr Tarifanbieter wird Sie über Ihre Berechtigung zum COBRA-Schutz informieren.

Einzelne COBRA-Pläne sind oft teurer als das, was Sie während der Arbeit gezahlt haben, da Ihr Arbeitgeber keinen Beitrag mehr zur Prämie leistet. Sie können auch teurer sein als ein Marketplace-Plan. Bedenken Sie, dass Sie bei einem Ausscheiden aus dem Job wahrscheinlich Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist haben. Mit anderen Worten: Sie könnten sich außerhalb der allgemeinen offenen Anmeldefrist im Herbst für einen Marketplace-Plan anmelden. Be sure to compare options, and remember that COBRA is temporary coverage.

4. Berufsverbände

In einigen Bereichen kann Ihr Beruf Assoziationen aufweisen. Oder Sie werden Mitglied einer Selbstständigen- oder Freiberuflervereinigung. In diesen Fällen können Sie über diese Art von Mitgliedschaften möglicherweise eine Gruppenversicherung abschließen.

Eine Gruppenversicherung ermöglicht es Einzelpersonen, sich als Mitglieder einer Gruppe (von Selbstständigen) zusammenzuschließen. Dies könnte einer Gruppenversicherung durch einen Arbeitgeber ähneln. Ein Beispiel für eine Gruppe, die eine Krankenversicherung anbietet, ist die Freelancers Union.Die Gruppe bietet unter anderem auch Zahnversicherungen und Risikolebensversicherungen an.

5. Kurzfristige oder vorübergehende Versicherung

Ein kurzfristiger oder „begrenzter“ Krankenversicherungsplan kann eine vorübergehende Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie die offene Anmeldefrist verpasst haben und versichert bleiben möchten, bis Sie einen anderen Plan erhalten. Kurzfristige Pläne bieten in der Regel eine grundlegende, vorübergehende Absicherung für medizinische Notfälle und nicht unbedingt die alltägliche medizinische Versorgung oder Prävention.

Wie können Sie die Kosten für die Krankenversicherung senken?

Wenn Ihnen die Planpreise zu teuer sind, können Sie einen Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) in Betracht ziehen. Oder Sie möchten vielleicht eine niedrigere Stufe auf dem Marktplatz wählen. Sie können auch mit einem Krankenversicherungsmakler sprechen, der mehrere Unternehmen vertritt und für Sie nach Krankenversicherungen suchen kann. Je mehr Sie für Ihre Krankenversicherung einkaufen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Geld sparen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)