Warum brauche ich eine Krankenversicherung?

Eine Krankenversicherung ist nicht billig und es kann verlockend sein, auf den Versicherungsschutz zu verzichten, insbesondere wenn Sie nie krank werden. Angesichts der hohen monatlichen Kosten und Selbstbeteiligungen fragen Sie sich möglicherweise, wie viel Versicherungsschutz Sie wirklich benötigen. 

Viele Menschen in ihren Zwanzigern fühlen sich möglicherweise gesund genug, um auf die Krankenversicherung zu verzichten. Wenn Sie nur selten einen Arzt aufsuchen und vor allem, wenn die finanzielle Lage angespannt ist, kann es eine gute Idee sein, die Ausgaben für die Krankenversicherung vollständig aus Ihrem Budget zu streichen.

Sie können sich jederzeit dafür entscheiden, die medizinischen Kosten unterwegs zu bezahlen, anstatt sich unterwegs um die Versicherungsprämien und Zuzahlungen kümmern zu müssen. Dies kann jedoch sehr schwierig sein, wenn Sie eine schwere Krankheit, einen Unfall oder ein anhaltendes Gesundheitsproblem haben, da die Kosten sehr schnell sehr hoch werden können. Aus diesem Grund ist es für jeden wichtig, immer über eine Krankenversicherung zu verfügen.

Medizinische Notfälle können Sie bankrott machen

Medizinische Notfälle sind sehr teuer. Wenn Sie das Pech haben, ohne Versicherung in einen medizinischen Notfall zu geraten, kann es leicht passieren, dass Sie mit einer lähmenden Höhe an medizinischen Schulden konfrontiert werden und scheinbar keinen Ausweg aus dem Schlamassel finden.

Wenn Sie sich gut und vorbeugend um Ihre Gesundheit kümmern, ist es schwer zu verstehen, warum Sie wirklich eine Versicherung benötigen. Wenn Sie jedoch von einem Auto angefahren werden und sich schwer verletzen oder auch nur die letzte Treppe zu Hause verpassen und sich den Knöchel ausrenken, kann dies zu einer Verletzung führen, die Sie Tausende von Dollar an Arztrechnungen kostet. Diese Rechnungen können schnell in die Höhe schnellen, wenn Sie eine Operation oder eine laufende Rehabilitation benötigen. Auch Notoperationen wie Blinddarmoperationen können sehr teuer sein.

Es kann sein, dass Sie während Ihrer Abwesenheit nicht arbeiten können, was bedeutet, dass Sie möglicherweise auch Ihren Lohn verlieren. Selbst mit einer Versicherung kann es in diesen Fällen schwierig sein, die Kosten für die Gesundheitsversorgung zu bezahlen. Es ist sehr schwierig, die medizinischen Kosten ohne Krankenversicherung zu bezahlen, insbesondere wenn Sie nur über Nacht in ein Krankenhaus eingeliefert werden.

Krankenversicherung und der Affordable Care Act (ACA)

Zu einem bestimmten Zeitpunkt mussten Sie in Ihrer Bundessteuererklärung eine Strafe zahlen, wenn Sie nicht versichert waren. Die Strafe wurde jedoch für das Steuerjahr 2019 und darüber hinaus aufgehoben, obwohl einige Bundesstaaten möglicherweise noch Mandate haben.

Auch wenn keine Strafe mehr anfällt, schützen Sie mit dem Abschluss einer Krankenversicherung sowohl Ihre Gesundheit als auch Ihre finanzielle Situation.

Vorsorge und Frühintervention

Wenn Sie nicht versichert sind, vermeiden Sie möglicherweise die Behandlung kleinerer Probleme, die sich schnell zu größeren Problemen ausweiten können. Vorbeugende Medizin und schnelle Behandlung sind die beste Möglichkeit, teure Krankenhausaufenthalte zu vermeiden.

Wenn Sie versichert sind, müssen Sie sich darüber keine so großen Sorgen machen. Darüber hinaus kann es für Sie schwierig werden, eine Krankenversicherung zu finden, wenn Sie die Behandlung hinauszögern und am Ende eine ernsthafte Krankheit entwickeln, nachdem Sie so lange keine Krankenversicherung hatten.

Welcher Plan passt zu Ihren Bedürfnissen?

Eine Krankenversicherung ist kein Luxus; Es ist eine Notwendigkeit. Es gibt noch viele andere Dinge, auf die Sie verzichten sollten, bevor Sie sich für den Verzicht auf eine Krankenversicherung entscheiden.

Wenn Sie eine Versicherung wünschen, sich aber nicht sicher sind, welcher Versicherungsschutz für Sie in Frage kommt, können Sie die folgenden Fragen beantworten, um dies herauszufinden.

• Wie ist Ihr Gesundheitszustand?Befinden Sie sich derzeit in einem guten Gesundheitszustand, gehen Sie regelmäßig zum Arzt und üben Sie riskante Sportarten oder Berufe aus? Wie bei anderen Versicherungsformen richtet sich Ihr Versicherungsbedarf nach Ihrem Risikograd.
• Wie oft gehen Sie zum Arzt?Sind Sie letztes Jahr mehrmals dorthin gegangen und haben Zuzahlungen für Arztbesuche, Laborarbeiten, Notfallversorgung und verschreibungspflichtige Medikamente ausgegeben? Addieren Sie all dies, um eine Vorstellung von Ihrem typischen jährlichen Gesundheitsbedarf zu erhalten.
• Welche aktuellen Möglichkeiten haben Sie?Finden Sie heraus, ob Sie über Ihren Arbeitgeber, den Health Insurance Marketplace oder die Gesundheitsbörse Ihres Staates eine kostengünstige, hochwertige Krankenversicherung oder über die Mitgliedschaft in Organisationen wie Costco eine Gruppenversicherung abschließen können.
• Was sind Ihre Prioritäten?Wenn Sie häufig zum Arzt gehen, möchten Sie wahrscheinlich einen Tarif mit geringeren Zuzahlungen und Selbstbehalten. Wenn Ihre monatlichen Ausgaben Ihren Gehaltsscheck bereits belasten, sind Sie möglicherweise mit einem Plan mit niedrigeren monatlichen Prämien besser dran. Pläne mit hoher Selbstbeteiligung können Ihre Prämien senken, und wenn Sie nicht sehr oft zum Arzt gehen, macht es keinen Sinn, hohe Prämien für einen Plan mit niedriger Selbstbeteiligung zu zahlen.
• Welchen Versicherungsbedarf haben Sie?Reduzieren Sie alle verfügbaren Versicherungsoptionen auf diejenigen, die Ihren Anforderungen entsprechen, und gehen Sie dann auf die Details ein. Auch wenn der günstigste Plan Ihre Aufmerksamkeit erregt, bietet er möglicherweise nicht so viel Wert pro Dollar wie einige andere Pläne.
• Haben Sie eine Expertenmeinung eingeholt?Für manche Menschen ist die ganze Erfahrung des Krankenversicherungseinkaufs überwältigend, und es gibt viele Versicherungsagenten, die Ihnen bei der Auswahl der Optionen helfen können. Diese Makler verbringen ihre Tage intensiv mit Versicherungen und können schnell den für Sie am besten geeigneten Plan finden. Finden Sie einen unabhängigen Makler, der Ihnen Angebote von zahlreichen Krankenkassen einholen kann.

Arten potenzieller Krankenversicherungspläne

Während die Palette der möglichen Optionen im Bereich der Krankenversicherung recht komplex ist, können Pläne in verschiedene Arten eingeteilt werden.

Entschädigungs- oder Honorarpläne

Die ursprüngliche Art der Krankenversicherung sind traditionelle (Schadensersatz-) oder leistungsabhängige Pläne. Sie können zu jedem Arzt, Krankenhaus oder Spezialisten gehen, den Sie möchten, aber im Gegenzug zahlen Sie mehr Kosten aus eigener Tasche, haben einen Selbstbehalt und erhalten möglicherweise nur 80 % der verbleibenden Arztrechnungen abgedeckt.

Managed-Care-Pläne

Managed-Care-Versicherungspläne Dazu gehören Preferred Provider Organizations (PPOs), Point-of-Service (POS) und Health Maintenance Organizations (HMOs). Alle diese Pläne funktionieren nur mit Anbietern in einem geschlossenen Netzwerk. Im Gegenzug zahlen Patienten niedrigere Prämien und haben geringere oder keine Zuzahlungen. Mit der PPO- und POS-Versicherung können Patienten zu Anbietern außerhalb ihres Netzwerks gehen und sich selbst an einen Spezialisten wenden. HMOs sind die kostengünstigsten Tarife, sie zahlen jedoch nicht für Besuche außerhalb des Netzwerks und Patienten müssen von ihrem Arzt an Spezialisten überwiesen werden.

Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs)

Krankenversicherungspläne mit hohem Selbstbehalt (HDHPs), manchmal auch als Katastrophenpläne bekannt, sind viel günstiger als andere Versicherungspläne. Sie werden als „hoher Selbstbehalt“ bezeichnet, weil Sie eine große Summe aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz eintritt. Daher ist es immer noch sinnvoll, jeden Monat Geld beiseite zu legen, auch wenn es auf Ihrem eigenen Sparkonto liegt und nicht als Prämie für die Versicherung gezahlt wird.

Normalerweise sind Sie bei HDHPs für die Kosten Ihrer medizinischen Versorgung verantwortlich, bis Sie den (normalerweise hohen) Selbstbehalt beglichen haben, aber dann übernimmt die Versicherung den Rest der Rechnungen. Für die meisten Menschen ist dies immer noch eine bessere Option, als auf eine Versicherung zu verzichten. Es ist viel einfacher, einen Weg zu finden, 5.000 US-Dollar an Arztrechnungen zu bezahlen, als 50.000 US-Dollar. Sie können oft einen Zahlungsplan für den Betrag ausarbeiten, den Sie schulden. Das bedeutet, dass Ihnen aufgrund von Arztrechnungen keine Insolvenz droht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)