Anpassung der sozialen Sicherheit und der Lebenshaltungskosten (COLA)

Eine Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) ist eine Änderung der Höhe Ihrer Sozialversicherungsleistung, die vorgenommen wird, um einem jährlichen Anstieg der Verbraucherpreise Rechnung zu tragen.

Mit einem COLA wird Ihre monatliche Sozialversicherungszahlung an eine bestimmte Inflationsrate gekoppelt. Wenn dieser Inflationsindikator steigt, steigt auch Ihr monatliches Ruhestandseinkommen.

Diese Funktion unterscheidet das Sozialversicherungsprogramm von anderen festgelegten Auszahlungsplänen, wie z. B. Rentenplänen, die jeden Monat einen festen Betrag zahlen, ohne Rücksicht darauf, wie hoch die Inflationsrate steigen könnte. Die Inflationsindexierung schützt vor den Auswirkungen von Wertschwankungen des Dollars und hilft Rentnern, es sich leisten zu können, im Ruhestand zu bleiben.

Wenn Sie wissen, wie das COLA entstanden ist, wie es berechnet wird und welche Vorteile es Ihnen bieten könnte, können Sie Ihren Notgroschen nach Ihrer Pensionierung noch weiter ausbauen.

Wie ist COLA entstanden?

Sozialversicherungsleistungen werden seit 1972 indexiert, um die Inflation zu verfolgen. Dies geschah als Ergebnis einer Reihe von Gesetzen, die der Kongress im Rahmen der Sozialversicherungszusätze von 1972 erließ. Zunächst war jedes Mal ein neues Gesetz erforderlich, wenn der Kongress die Zahlungen anpassen wollte, was eine große Belastung darstellte, um die Leistungen mit der damals hohen Inflation Schritt zu halten.

Ab 1975 wurden COLAs automatisch. Zu dieser Verschiebung kam es, als der Kongress COLA mit dem Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte (CPI-W) verknüpfte, um die Sozialversicherungszahlungen bei steigenden Preisen zu erhöhen, ohne den Aufwand der Verabschiedung neuer Gesetze. Wenn der Verbraucherpreisindex (CPI-W) um mindestens 3 % anstieg, war ein COLA erforderlich, aber diese Auslösemethode hielt nicht lange an. Mitte der 1980er Jahre waren die Inflationsraten niedriger als normal, was dazu führte, dass es einige Jahre lang kein COLA unter dem 3-Prozent-Grenzwert gab, weshalb der Kongress es 1986 einstellte.

Nach dem aktuellen System werden die Sozialversicherungszahlungen bei steigender Inflation dennoch erhöht, um steigenden Kosten Rechnung zu tragen. COLAs der sozialen Sicherheit werden jetzt auf der Grundlage steigender CPI-Ws erstellt. Um genau zu sein, basieren COLAs auf dem Anstieg des CPI-W vom dritten Quartal eines Jahres zum dritten Quartal des nächsten Jahres, gemessen vom US-Arbeitsministerium.

Was ist der Zweck einer COLA?

COLA soll vor Inflation schützen, aber die Absicht ist möglicherweise nicht das, was Sie denken. Das Ziel von COLA besteht nicht darin, den Lebensstandard von Menschen zu erhöhen, die Sozialversicherungsbeiträge beziehen, sondern darin, die Kaufkraft der Einkommensleistungen langfristig aufrechtzuerhalten. Die Inflationsindexierung über einen Zeitraum von ein oder zwei Jahren hat keinen großen Einfluss auf den Betrag, der auf Ihren monatlichen Zahlungsschecks angezeigt wird. Aber im Laufe von 20, 30 oder 40 Jahren oder wie lange auch immer ein gesunder Mensch damit rechnen mag, im Ruhestand zu leben, könnte es erhebliche Auswirkungen haben. Der Wert des Dollars kann sich von einem Jahrzehnt zum nächsten stark ändern, und auch wenn die monatlichen Leistungsschecks im Laufe der Zeit scheinbar gleich hoch sind, wird ihr Wert sinken. Mit anderen Worten: COLA versucht, den Status quo aufrechtzuerhalten. Diese Funktion hat in Zeiten hoher Inflation den größten Einfluss.

Wenn Sie beispielsweise in den Ruhestand gehen und die aktuelle Inflationsrate 2 % beträgt, müsste Ihr Einkommen im Alter von 65 bis 85 Jahren um etwa 50 % steigen, um einen stabilen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.Bei einer Inflation von 4 % müsste sich das Einkommen in diesen 20 Jahren mehr als verdoppeln, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die Kaufkraft Ihres Dollars bzw. sein Wert auf dem Markt sinkt, wenn die Inflation steigt. Wenn Ihr Leistungsscheck von Jahr zu Jahr gleich hoch bleiben würde, würde er sich mit der Zeit immer weniger auszahlen. Ziel von COLA ist es, zu verhindern, dass der Wert Ihres Geldes mit der Zeit sinkt. Es spiegelt die Überzeugung des Kongresses wider, dass Rentner in jedem Jahr in der Lage sein sollten, sich mit ihrem Einkommen die gleichen Mengen an Gütern und Dienstleistungen zu leisten wie in den Vorjahren.

Wie wird COLA jedes Jahr berechnet?

Die Höhe der Erhöhung, die Sie auf Ihrem monatlichen Scheck sehen, hängt vom CPI-W ab, der die Preisänderung eines Warenkorbs mit Konsumgütern misst. CPI-W verwendet als Modell eine Stichprobe einer Person, die in einem städtischen Beruf arbeitet und einen Lohn erhält, um Basiszahlen zu ermitteln. Anschließend wird gemessen, wie sich Preisänderungen auf einen Teil des Modellarbeiters auswirken.

Den Erkenntnissen des COLA liegt eine ganz bestimmte Formel zugrunde. Ein COLA liegt vor, wenn der durchschnittliche CPI-W vom dritten Quartal des Vorjahres zum gleichen Quartal des laufenden Jahres um mindestens 0,1 % steigt. Wenn der CPI-W um weniger als 0,05 % sinkt oder steigt (ein Wert, der auf Null abgerundet wird), gibt es kein COLA und daher keine Änderung der Sozialversicherungsleistungen.

Wenn der CPI-W eine Änderung innerhalb des gegebenen Spektrums erkennen lässt, kann der Kongress beschließen, ein neues COLA zu erlassen. Sie kündigen oft im Oktober neue COLAs an.Eine etwaige Anpassung gilt dann für die Leistungen, die im Januar des nächsten Jahres gezahlt werden.

Wie haben sich COLAs im Laufe der Zeit verändert?

Im Laufe der Geschichte war die Erhöhung der Sozialversicherungs-COLA unterschiedlich. Dies gilt auch für den steuerpflichtigen Höchstbetrag der Sozialversicherung, bei dem es sich um den höchsten Dollarbetrag handelt, der der Sozialversicherungssteuer unterliegt. In den letzten Jahrzehnten lag der jährliche COLA bei bis zu 14,3 % (wie im Jahr 1980, einer Zeit hoher Inflation) und nur bei 0 %, wie in den Jahren 2010, 2011 und 2016.

Im Jahr 2022 betrug der COLA-Anstieg 5,9 %, und der höchste Betrag des steuerpflichtigen Einkommens im Jahr 2021 betrug 147.000 US-Dollar.Im Jahr 2023 wird der COLA einen deutlichen Anstieg von 8,7 % verzeichnen, wobei der Schwellenwert für steuerpflichtige Einkünfte bei 160.200 US-Dollar liegt.

Hat ein COLA Auswirkungen auf die IRS-Einkommensgrenzen?

Mit den COLAs werden auch die Obergrenzen für Renteneinkommen der Sozialversicherung angepasst. Einige Menschen entscheiden sich für den Bezug von Sozialversicherungsleistungen vor Erreichen des vom IRS festgelegten Rentenalters. Die Hälfte ihres Einkommens, das einen bestimmten, jedes Jahr festgelegten Schwellenwert übersteigt, wird besteuert. Im Jahr 2021 lag der Schwellenwert bei 18.960 US-Dollar oder 1.580 US-Dollar pro Monat. Im Jahr 2022 liegt der Schwellenwert bei 19.560 US-Dollar oder 1.630 US-Dollar pro Monat.

Für Personen, die das Jahr erreicht haben, in dem sie das volle Rentenalter erreichen, wird ihr Einkommen mit 1 $ von jedem 3 $ besteuert, das sie über einem zweiten Schwellenwert verdienen, wenn dieser vor ihrem Geburtstag erreicht wird. Dieser Betrag lag im Jahr 2021 bei 50.520 US-Dollar und im Jahr 2022 bei 51.960 US-Dollar. Ab dem Monat des Geburtstages, in dem das volle Rentenalter erreicht wird, gelten die Verdienstgrenzen nicht mehr.