12 einfache Möglichkeiten, Geld zu sparen

ByDr. J. K. Hartmann

Für viele Menschen ist es nicht selbstverständlich, Geld zu sparen. Abhängig von der Höhe Ihres verfügbaren Einkommens kann es sogar wie eine entmutigende oder unmögliche Aufgabe erscheinen. Doch wie bei anderen Aufgaben auch besteht die größte Herausforderung beim Geldsparen darin, zu wissen, wie man anfängt. Geld sparen kann ein Kinderspiel sein, wenn Sie die Methode finden, die für Sie am besten geeignet ist. Erfahren Sie einige einfache und effektive Tipps zum Geldsparen, die Ihnen einen guten Start beim Erreichen Ihrer Sparziele ermöglichen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Der erste Schritt zum Geldsparen ist die Erstellung eines Budgets.
  • Die Festlegung realistischer Sparziele beugt Burnout vor und führt langfristig zu mehr Einsparungen.
  • Weitere einfache Möglichkeiten, Geld zu sparen, sind das Herunterladen von Budgetierungs-Apps, das Warten von 24 Stunden vor einem großen Einkauf und die Behandlung Ihrer Sparbeiträge wie eine Rechnung.
  • Wenn Sie Ihre Ersparnisse automatisieren, stellen Sie sicher, dass Sie immer Geld zum Sparen finden.

Erstellen Sie ein Budget

Der erste Schritt zum Geldsparen besteht darin, zu verstehen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt. „Sie können erst dann effektiv Geld sparen, wenn Sie ein klar definiertes Monatsbudget haben“, sagte Finanzjournalist Chris Panteli in einem E-Mail-Interview zu Swip Health. Mit einem Budget haben Sie die Kontrolle über Ihr Geld. Der Trick besteht darin, das Richtige für Sie zu finden.

Ein ordentliches Budget sollte mindestens Ihr monatliches Einkommen, Ihre Fixausgaben und eine Mittelzuweisung für Unterhaltung enthalten. Es gibt viele kostenlose Budgetierungstools und Apps, die Ihnen dabei helfen können, den Überblick zu behalten.

Behandeln Sie Ersparnisse wie eine Rechnung

Nachdem Ihr Budget festgelegt wurde, besteht eine sichere Möglichkeit, Geld zu sparen, darin, Ihre Ersparnisse wie eine Rechnung zu behandeln, sagte Finanzanalystin Sophia Jones gegenüber Swip Health in einem E-Mail-Interview. „Wenn Sie Ihren Lohn bekommen, nehmen Sie zuerst Ersparnisse ab und legen Sie sie woanders an, vielleicht auf ein ertragreiches Bankkonto. Auf diese Weise üben Sie sich darin, konsequent zu sparen und zu üben, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und gleichzeitig noch Ersparnisse zu haben“, sagte Jones.

Berechnen Sie Ihre Einkäufe nach Arbeitsstunden statt nach Kosten

Wie ein Sparer zu denken bedeutet, darüber nachzudenken, wie viel die Dinge, die man kauft, wirklich kosten und wie viele Stunden man arbeiten muss, um sie sich leisten zu können. Nehmen Sie zunächst den Dollarbetrag des Artikels und dividieren Sie ihn durch Ihren Stundenlohn.

Notiz

Wenn Sie ein Gehalt erhalten und sich über Ihren Stundensatz nicht sicher sind, teilen Sie Ihr Jahresgehalt durch die Anzahl der Wochen, die Sie pro Jahr arbeiten, und dann noch einmal durch die Anzahl der Stunden, die Sie jede Woche arbeiten. Wenn Sie 70.000 $ pro Jahr verdienen, beträgt Ihr Stundensatz etwa 33,65 $ (70.000 $ / 52 = 1.346 $ pro Woche / 40 = 33,65 $ pro Stunde).

Wenn Sie beispielsweise ein Hemd für 48 US-Dollar kaufen möchten und 12 US-Dollar pro Stunde verdienen, fragen Sie sich, ob der Kauf die vier Stunden wert ist, die Sie dafür arbeiten müssen.

Versuchen Sie es mit der 24-Stunden-Regel

Dies ist ein einfacher und effektiver Trick, der Ihnen beim Sparen hilft. Wenn Sie einen Artikel sehen, von dem Sie denken, dass Sie ihn brauchen oder wollen, kaufen Sie ihn nicht sofort. Legen Sie stattdessen eine „24-Stunden“-Regel fest. Vielleicht kaufst du es doch, vielleicht auch nicht. Aber zumindest können Sie sich mehr Zeit zum Nachdenken geben.

Eine Möglichkeit, die 24-Stunden-Regel beim Online-Einkauf durchzusetzen, besteht darin, Ihre Debit- oder Kreditkarte von Ihrem Browser oder Telefon zu trennen. Manchmal genügt ein wenig Reibung zwischen Ihnen und dem „Zur Kasse gehen“-Button, um Spontankäufe zu vermeiden.

Sparen Sie automatisch

„Gewohnheiten funktionieren am besten, wenn sie im Hintergrund ablaufen“, sagte Kristen Anderson, CEO von Catch, in einem E-Mail-Interview zu Swip Health. Mit intelligenten Standardvorgaben wie der Überweisung eines Prozentsatzes Ihres Gehalts auf ein separates Sparkonto können Sie Ihre Sparziele im Handumdrehen erreichen.

Fangen Sie klein an

Alles ist machbar, wenn es in kleinen Schritten geschieht. Corey Noyes, Finanzberater bei Balanced Capital, sagte: „Zu viele Menschen geben sich beim ersten Versuch zu sparen zu sehr.“ Dies kann zu Frustration und Entmutigung führen und schließlich dazu führen, dass Sie Ihre Sparziele aufgeben. Der Schlüssel liegt darin, „eine überschaubare Menge zu wählen, die Ihnen keinen Stress bereitet, und sie auf Autopilot zu stellen“, sagte Noyes.

Budgetieren Sie Ihre Ersparnisse mithilfe von Geldumschlägen

Laut einer Studie der MIT Sloan School of Management aus dem Jahr 2021 geben Menschen mehr Geld aus, wenn sie eine Kreditkarte statt Bargeld verwenden. Wenn Ihre Ausgabegewohnheiten Sie jedoch daran hindern, Geld zu sparen, können Sie es mit der Umschlagbudgetierungsmethode versuchen. Nachdem Sie Ihr Monatsbudget erstellt haben, verwenden Sie Bargeld, um Ihre Ersparnisse und alle anderen Ausgaben in Umschläge aufzuteilen. Sobald die Umschläge leer sind, ist der Monat erledigt und Ihre Ersparnisse sind intakt.

Eröffnen Sie ein Spend-and-Save-Konto

Ein Spend-and-Save-Konto funktioniert, indem es Ihnen automatisch hilft, das nach dem Kauf verbleibende Kleingeld aufzusparen. Es rundet jede Debitkartentransaktion auf den nächsten Dollar auf und zahlt die Differenz dann auf Ihre Ersparnisse ein. Um größere Sparziele zu erreichen, müssen Sie Ihr Ausgaben- und Sparkonto natürlich mit einem geregelten Budget ergänzen, aber Sie werden überrascht sein, wie schnell sich Ihr Kleingeld ansammelt.

Profitieren Sie von Firmenmatches

Viele Unternehmen bieten Mitarbeiteranreize an, indem sie einen bestimmten Prozentsatz des Geldes, das Sie in Altersvorsorgeplänen wie Ihrem 401(k) sparen, verdoppeln. Das bedeutet, dass Sie für jeden Dollar, den Sie sparen, einen zusätzlichen Dollar erhalten, daher das Match. Wenn Sie also Ihren Arbeitgeber-Match nicht ausnutzen, lassen Sie kostenloses Geld auf dem Tisch.

Notiz

The IRS allows 401(k) participants to take a penalty-free loan from their 401(k) plan of up to $50,000 when buying their first home.

Pretend Your Windfalls Don’t Exist

Wenn Sie eine einfache Möglichkeit suchen, Geld zu sparen, muss es ein Kinderspiel sein, zusätzliches Geld beiseite zu legen. Unabhängig davon, ob das Geld aus einem Arbeitsbonus, einem Bingo-Gewinn oder einer Steuerrückerstattung stammt, verpflichten Sie sich, es zu Ihren Ersparnissen hinzuzufügen und tun Sie so, als ob es nicht existierte.

Kaufen Sie mittwochs ein

Warum ist der Mittwoch einzigartig? „Wenn die meisten Lebensmittelgeschäfte mittwochs mit neuen Schnäppchen beginnen, erhalten Kunden in der Regel frühzeitig Zugang zu den neuesten Angeboten und Sonderangeboten“, sagte Finanzanalyst Steve Wilson gegenüber Swip Health in einem E-Mail-Interview. „Außerdem akzeptieren Geschäfte gelegentlich Gutscheine aus der Vorwoche“, fügte Wilson hinzu.

Verpflichten Sie sich, jede Woche einen Tag weniger auswärts zu essen

Wenn Sie gerne auswärts essen, müssen Sie nicht darauf verzichten. Verpflichten Sie sich stattdessen einfach zur Kürzung. Angenommen, Sie geben mindestens 15 US-Dollar pro Tag aus, wenn Sie an fünf Tagen in der Woche auswärts essen. Das summiert sich schnell auf 300 US-Dollar im Monat. Wenn Sie jedoch auch nur einen Tag in der Woche sparen, haben Sie gerade 60 US-Dollar pro Monat gefunden, die Sie zu Ihren Ersparnissen hinzufügen können.

Das Fazit

Es gibt viele Vorteile, Geld zu sparen, und die Gründe für das Sparen sind für jeden unterschiedlich. Auch wenn es anfangs schwierig sein kann, konsequent Geld beiseite zu legen, besteht die Kunst darin, ein paar Sparmethoden zu finden, die zu Ihnen und Ihrem Lebensstil passen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Warum ist es wichtig, Geld zu sparen?

Geld sparen ist mehr als wichtig – es ist eine Notwendigkeit. Ihre Ersparnisse können Ihnen Sicherheit geben, da sie Ihnen helfen, nicht auf Kreditkarten zurückzugreifen oder Schulden anzuhäufen, wenn unerwartete Ausgaben auftauchen. Durch das Sparen können Sie auch finanzielle und persönliche Ziele erreichen, beispielsweise den Kauf eines Hauses. Darüber hinaus kann Ihnen das Sparen durch die Kraft des Zinseszinses dabei helfen, Ihr Geld zu vermehren.

Wie viel Geld soll ich jeden Monat sparen?

Die beliebte 50/30/20-Budgetierungsmethode schlägt vor, 20 % Ihres Einkommens als Richtlinie für Einsparungen zu verwenden. Zunächst können Sie dieses Geld Ihrem Notfallfonds zuweisen, bis Sie Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten eingespart haben. Danach können Sie damit beginnen, das Geld für andere finanzielle Ziele einzusetzen.

Wie viel muss ich sparen, um ein Haus zu kaufen?

Wenn Sie den Kauf eines Hauses planen, ist es eine gute Idee, etwa 25 % des Kaufpreises in bar zu sparen, um eine Anzahlung, Abschlusskosten und Umzugskosten zu decken. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie für 300.000 US-Dollar kaufen, müssen Sie am Ende möglicherweise mehr als 75.000 US-Dollar zahlen, um die Anzahlung und alle verschiedenen Abschlusskosten zu decken. Wenn Sie jedoch zum ersten Mal ein Haus kaufen, können Sie ein Haus mit einer Anzahlung von nur 3,5 % des Hauswerts kaufen.