Ein Überblick über die AARP-Medicare-Ergänzungspläne

ByDr. J. K. Hartmann
Ärztin und ältere Patientin überprüfen medizinische Akte im Untersuchungsraum der Klinik.

AARP Medicare-Ergänzungspläne werden über UnitedHealthcare Insurance angeboten. Berechtigte Personen nutzen diese Pläne als Ergänzung zu ihrem Medicare-Plan, wenn sie der Meinung sind, dass ihr Plan möglicherweise nicht den gesamten Gesundheitsschutz bietet, den sie benötigen. AARP bietet seinen Gruppenmitgliedern seit mehr als 50 Jahren Krankenversicherungspläne an.

Wichtige Erkenntnisse

  • Zu den Medicare-Ergänzungsplänen von AARP gehören die Pläne A, B, C, F, G, K, L und N.
  • Sie haben Anspruch auf AARP-Medicare-Pläne, wenn Sie für Medicare-Teile A und B angemeldet sind.
  • Sie können sich für Zusatzpläne (Medigap) in den sechs Monaten anmelden, die mit dem ersten Monat Ihrer Anmeldung bei Medicare Teil B beginnen.

Vorteile von AARP Medicare-Plänen 

Es gibt viele Funktionen und Vorteile von AARP-Plänen.

  • Der Versicherungsschutz wird bundesweit angeboten.
  • Sie können jeden Arzt aufsuchen, der Medicare akzeptiert. Dazu gehört auch Ihr aktueller Arzt.
  • Sie müssen nicht an andere Ärzte überwiesen werden, die Sie möglicherweise aufsuchen müssen.
  • Ihre Police kann aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht gekündigt oder Ihre Prämie erhöht werden.
  • Ein Ergänzungsplan kann mit Medicare Teil D kombiniert werden, um Ihre Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zu senken.

Notiz

Medicare-Ergänzungspläne werden auch als Medigap-Pläne bezeichnet und nur von Versicherungsgesellschaften angeboten.

Ein Blick auf AARP-Ergänzungspläne

Hier ist ein kurzer Blick auf die von UnitedHealthcare angebotenen AARP-Ergänzungspläne. Beachten Sie, dass der genaue Versicherungsschutz, die Mitversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte je nach Bundesstaat variieren können. Es gibt eine ganze Reihe von Plänen zur Auswahl:

  • Plan A
  • Plan B
  • Plan C
  • Plan F
  • Plan G
  • Plan K
  • Plan L
  • Plan N

Notiz

Alle Zahlen für die aufgeführten Pläne beziehen sich auf eine Postleitzahl in Kalifornien im Jahr 2022, daher können Ihre Selbstbehalte je nach Wohnort variieren. Diese Zahlen sind nur beispielhaft aufgeführt. Wenn Sie spezifische Informationen benötigen, können Sie Ihre Postleitzahl auf der AARP-Website eingeben und die Kosten für Ihre Region einsehen.

Plan A

Krankenhausleistungen für Medicare Teil A:

  • Sie müssen für die ersten 60 Tage des Krankenhausaufenthalts den Teil-A-Selbstbehalt von 1.556 US-Dollar bezahlen. Dieser Plan beinhaltet halbprivate Unterkunft und Verpflegung sowie die normalen Pflegekosten.
  • Für die Tage 61 bis 90 zahlen Sie nichts. Die Tage 91 und darüber hinaus sind abgedeckt, während Sie Ihre 60 lebenslangen Reservetage nutzen.
  • Alle erstattungsfähigen Kosten, die Medicare andernfalls nicht decken würde, werden für weitere 365 Tage bezahlt, sobald die lebenslangen Reservetage aufgebraucht sind. Nach Ablauf dieser 365 Tage müssen Sie alle Kosten, die durch Plan A oder Medicare gedeckt wurden, aus eigener Tasche bezahlen.

Medizinische Leistungen für Medicare Teil B:

  • Medicare übernimmt etwa 80 % Ihrer Gesundheitskosten, nachdem Sie den Selbstbehalt von Teil B in Höhe von 233 USD bezahlt haben. Plan A übernimmt die restlichen 20 %. Dazu gehören ärztliche Leistungen, stationäre und ambulante medizinische und chirurgische Dienstleistungen und Zubehör, Physio- und Sprachtherapie, diagnostische Tests, Blut und langlebige medizinische Geräte innerhalb oder außerhalb eines Krankenhauses. Dazu gehört auch die ambulante Pflege.

Plan B

Krankenhausleistungen für Medicare Teil A:

  • Der Krankenhausaufenthalt ist wie bei Plan A abgedeckt, mit der Ausnahme, dass Sie in den ersten 60 Tagen keine Kosten tragen.
  • Plan B übernimmt die Kosten für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung für die ersten 20 Tage, wenn Sie mindestens drei Tage im Krankenhaus waren und innerhalb von 30 Tagen nach Verlassen des Krankenhauses eine zugelassene Einrichtung betreten. Plan B zahlt bis zu 194,50 US-Dollar pro Tag für die Pflege durch Fachkräfte für die Tage 21 bis 100. Nach dem 100. Tag müssen Sie für alle Kosten für die Pflege durch Fachkräfte aufkommen.

Medizinische Leistungen für Medicare Teil B:

  • Medicare übernimmt etwa 80 % Ihrer Gesundheitskosten, nachdem Sie den Selbstbehalt von Teil B in Höhe von 233 USD bezahlt haben. Plan B übernimmt die restlichen 20 %. Dazu gehören ärztliche Leistungen, stationäre und ambulante medizinische und chirurgische Dienstleistungen und Zubehör, Röntgenaufnahmen, diagnostische Tests, psychische Gesundheit und langlebige medizinische Geräte innerhalb oder außerhalb eines Krankenhauses. Dazu gehört auch die ambulante Pflege.

Plan C

Krankenhausleistungen für Medicare Teil A:

  • Deckt den Selbstbehalt von Teil A in Höhe von 1.556 US-Dollar für die ersten 60 Tage des Krankenhausaufenthalts ab und entspricht ansonsten der Deckung von Plan B.
  • Nach dem 100. Tag müssen Sie alle Kosten für die qualifizierte Pflege aus eigener Tasche bezahlen (Kostenübernahme für die ersten 100 Tage).

Medizinische Leistungen für Medicare Teil B:

  • Deckt den Selbstbehalt von Teil B in Höhe von 233 USD ab und deckt dann etwa 20 % der verbleibenden Gesundheitskosten ab, nachdem Medicare etwa 80 % übernommen hat.
  • Für Arztbesuche und alle von Medicare abgedeckten Vorsorgeleistungen zahlen Sie nichts.
  • Es gibt keinen Höchstbetrag für die Zuzahlung aus eigener Tasche.
  • Es deckt Rettungsdienste (am Boden und in der Luft) und 80 % der Auslandsreisenotfälle ab (nach einem Selbstbehalt von 250 US-Dollar und einem lebenslangen Höchstbetrag von 50.000 US-Dollar).

Plan F

Plan F ist der umfassendste Ergänzungsplan, den UnitedHealthcare anbietet. Dieser Plan deckt die gleichen Artikel ab, die Plan C abdeckt. Der einzige Unterschied besteht jedoch darin, dass Teil B die über die genehmigten Beträge hinausgehenden Gesundheitskosten zu 100 % abdeckt.

Plan G

Plan G deckt fast alles ab, was Plan C abdeckt. Es gibt jedoch einige Unterschiede. Bei Plan G zahlen Sie den Selbstbehalt von Teil B in Höhe von 233 USD

Der Plan zahlt außerdem 100 % der Selbstbeteiligungsgebühren von Teil B, die über die genehmigten Beträge hinausgehen. Im Gegensatz dazu müssen Sie bei Plan C 100 % der Selbstbeteiligungsgebühren von Teil B bezahlen.

Plan K

Plan K ähnelt Plan C, deckt jedoch nicht alle Kosten ab. Es gibt ein Selbstbeteiligungslimit (6.220 $ für 2022). Sobald Sie diesen erreicht haben, deckt der Plan 100 % Ihrer abgedeckten medizinischen Kosten für den Rest des Kalenderjahres ab.

Krankenhausleistungen für Medicare Teil A:

  • Plan K zahlt nur 50 % (oder 778 $) des Teil-A-Selbstbehalts von 1.556 $. Für die Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung werden für die Tage 21 bis 100 bis zu 97,25 US-Dollar statt 194,50 US-Dollar pro Tag gezahlt.
  • Für die ersten 60 Tage der stationären Krankenhausbehandlung zahlen Sie 778 US-Dollar.

Medizinische Leistungen für Medicare Teil B:

  • Plan K übernimmt 90 % einiger Kosten im Zusammenhang mit ambulanter Pflege, Dienstleistungen und Ausrüstung.
  • Diese Kosten umfassen die Behandlung durch Ärzte, stationäre und ambulante medizinische und chirurgische Leistungen und Hilfsmittel, Physio- und Sprachtherapie, Tests und langlebige medizinische Geräte.

Notiz

Im Gegensatz zu anderen Medigap-Plänen übernimmt Plan K Kosten, die über den von Medicare genehmigten Beträgen liegen.

Plan L

Plan L ähnelt Plan C, übernimmt jedoch nur 95 % statt 100 % bestimmter Kosten. Wie bei Plan K gibt es auch hier einen Höchstbetrag aus eigener Tasche (3.310 $). Nach Erreichen des Limits übernimmt der Plan jedoch 100 % Ihrer abgedeckten medizinischen Kosten für den Rest des Kalenderjahres.

Krankenhausleistungen für Medicare Teil A:

  • Plan L zahlt nur 25 % des Selbstbehalts von Teil A.
  • Es bezahlt die Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung für die ersten 20 Tage. Danach zahlen Sie für Tag 21 bis 100 bis zu 48,62 $. Danach zahlen Sie alle Kosten.

Medizinische Leistungen für Medicare Teil B:

  • Im Gegensatz zu Plan C zahlt Plan L nicht den Selbstbehalt von Teil B.

Notiz

Wie Plan K übernimmt Plan L den Rest der genehmigten Beträge für die Vorsorge. Medicare sollte 75 % oder mehr der Vorsorgeleistungen für Medicare-gedeckte Leistungen bezahlen.

Plan N

Plan N unterscheidet sich von Plan G in zweierlei Hinsicht. Plan N übernimmt Kosten, die mehr als 20 US-Dollar pro Praxisbesuch und 50 US-Dollar pro Notaufnahmebesuch betragen. Die Zuzahlung von 50 US-Dollar kann erlassen werden, wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden und der Notarztbesuch von Medicare Teil A abgedeckt wird.

Plan N zahlt im Vergleich zur 100-prozentigen Deckung von Plan G auch nichts für Teil-B-Überschreitungen, die über die genehmigten Beträge hinausgehen.

Teilnahmevoraussetzungen 

Sie können sich bis zu drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag bei Medicare anmelden. Sie müssen für Teil A und B angemeldet sein, um Anspruch auf eine zusätzliche Medicare-Versicherung zu haben.

Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen, müssen Sie nichts weiter tun, um sich bei Medicare anzumelden. Die offene Anmeldefrist für den Kauf eines Medigap-Plans dauert sechs Monate und beginnt in dem Monat, in dem Sie sich für Medicare Teil B anmelden. Sie müssen außerdem mindestens 65 Jahre alt sein.

Ein Versicherer darf Ihnen während des offenen Anmeldezeitraums für einen Medigap-Plan nicht mehr berechnen, als er einer Person berechnen würde, die keine Vorerkrankung hatte, selbst wenn Sie bereits gesundheitliche Bedenken haben.

Ist ein AARP-Plan das Richtige für Sie?

Wenn Sie sich Sorgen über die Kosten für Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte machen, die nicht von Medicare abgedeckt werden, ist ein AARP-Plan möglicherweise genau das Richtige für Sie. Sie müssen zunächst AARP-Mitglied werden, um sich für AARP-Zusatzpläne anmelden zu können. Sie können den AARP-Antrag online ausfüllen. 

Wenn Sie weitere Fragen zu den Ergänzungsplänen von AARP haben, können Sie sich an AARP wenden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Medicare-Ergänzungsplan?

Medicare-Ergänzungspläne helfen Ihnen bei der Bezahlung der Medicare-Teile A und B. Diese Pläne werden auch „Medigap“ genannt, weil sie Lücken in Ihren ursprünglichen Medicare-Zahlungen schließen. Medigap-Pläne tragen zur Deckung von Gesundheitskosten bei, die nicht durch die ursprüngliche Medicare-Versicherung abgedeckt sind, einschließlich Zuzahlungen, Selbstbehalten und Mitversicherung.

Was ist der Unterschied zwischen Medicare-Ergänzungs- und Medicare-Advantage-Plänen?

Medicare Advantage- und Medigap-Pläne sind nicht kompatibel. Sie können Medigap nicht kaufen, während Sie Medicare Advantage haben, und wenn Sie es bereits haben, können Sie es nicht zur Bezahlung von Medicare-Kosten verwenden.Medicare Advantage-Pläne, auch Teil C genannt, sind gebündelte Pläne, die die Medicare-Teile A und B sowie Teil D (Arzneimittelversicherung) umfassen. Dadurch wird der Versicherungsschutz über das Original-Medicare hinaus erweitert, während Medigap Ihnen einfach dabei hilft, die Kosten zu bezahlen, die das Original-Medicare abdeckt.