Wenn Sie nicht berufstätig oder durch einen berufstätigen Ehepartner krankenversichert sind, ist Ihnen der Zugang zu Krankenversicherung durch den Affordable Care Act (ACA) garantiert. Für bereits bestehende Erkrankungen werden Ihnen keine zusätzlichen Kosten in Rechnung gestellt oder Ihnen wird der Versicherungsschutz verweigert, und ACA-Pläne müssen bestimmte wesentliche medizinische Leistungen bieten.
Hier sind fünf Dinge, die Sie über den ACA wissen müssen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Das Affordable Care Act gibt jedem die Möglichkeit, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn er dies möchte.
- Sie können aus vier Servicestufen wählen – Bronze, Silber, Gold und Platin –, die sich in Kosten und Umfang unterscheiden.
- Die offene Anmeldung ist Ihre Chance, Ihren Versicherungsplan hinzuzufügen oder zu ändern. Sie findet jedes Jahr vom 1. November bis 15. Januar statt.
- Sie zahlen keine Strafe, wenn Sie nicht versichert sind.
- Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Zuschüsse zur Gesundheitsversorgung, auch wenn Ihr Einkommen nicht niedrig ist.
Jeder hat Zugang zum Marktplatz
Das ACA trat am 1. Januar 2014 in Kraft.Es wurden mehrere Schutzmaßnahmen eingeführt, darunter die Verpflichtung, dass Versicherungspläne Personen mit bereits bestehenden Gesundheitsproblemen abdecken, jungen Erwachsenen die Möglichkeit gegeben wird, bis zum Alter von 26 Jahren im Tarif eines Elternteils zu bleiben, und es den Krankenkassen verboten wird, Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, weil Sie krank sind.
Nach dem ACA können Prämien nur durch diese fünf Dinge beeinflusst werden:
- Dein Alter
- Anzahl der Personen in Ihrer Familie
- Tabakkonsum
- Anpassung an Ihr geografisches Gebiet
- Die Art des Plans, den Sie wählen
Wenn Sie nicht über einen Arbeitgeber oder Ehepartner versichert sind, können Sie einen Plan über den Krankenversicherungsmarktplatz Ihres Bundesstaates erwerben. Diese Websites, auch Krankenversicherungsbörsen genannt, zeigen Ihnen die in Ihrer Region verfügbaren Pläne, damit Sie die Prämien vergleichen können. Einige Bundesstaaten wie Kalifornien verfügen über eigene Marketplace-Websites, während andere die nationale Website HealthCare.gov nutzen.
Die Prämien für den Gesundheitsaustausch variieren
Marketplace-Pläne unterscheiden sich erheblich hinsichtlich der Kosten. Die verfügbaren Pläne sind in verschiedene „Metall“-Stufen unterteilt: Platin, Gold, Silber und Bronze.
Platinum-Pläne haben die höchsten Prämien, wobei die Versicherungsgesellschaften 90 % Ihrer Kosten übernehmen. Die Bronze-Pläne haben die niedrigsten Prämien und die Versicherungsgesellschaft übernimmt etwa 60 % Ihrer anspruchsberechtigten Gesundheitskosten, während Sie 40 % zahlen. Silber- und Goldpläne liegen dazwischen.
Notiz
Laut der Kaiser Family Foundation betrug die durchschnittliche monatliche Prämie für den kostengünstigsten Bronze-Plan im Jahr 2022 329 US-Dollar. Für den kostengünstigsten Silberplan waren es 428 US-Dollar und für den Goldplan 462 US-Dollar.
Innerhalb dieser Stufen können Sie Pläne mit niedrigeren oder höheren Selbstbehalten wählen. Um Ihre maximalen potenziellen Kosten für das Jahr zu berechnen, addieren Sie Ihre monatlichen Prämien für das Jahr zuzüglich des aufgeführten Höchstbetrags aus eigener Tasche. So erhalten Sie ein Bild vom Worst-Case-Szenario, wenn es um Ihre Gesundheitskosten geht.
Die offene Einschreibung erfolgt einmal pro Jahr
Sie können sich nur während der offenen Registrierung oder während eines speziellen Registrierungszeitraums für einen Marketplace-ACA-Plan anmelden. Die offene Einschreibung beginnt jedes Jahr im Herbst und dauert vom 1. November bis zum 15. Januar. Der Versicherungsschutz beginnt am 1. Januar, wenn Sie sich bis zum 15. Dezember anmelden.
Wenn sich Ihr Leben erheblich verändert, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist. Zu den Lebensveränderungen gehören:
- Heiraten oder scheiden lassen
- Ein Baby bekommen oder adoptieren
- Umzug
- Verlust des Krankenversicherungsschutzes
- Ein US-amerikanischer Staatsbürger werden
- Verlassen der Haft
Um einen Plan während eines speziellen Anmeldezeitraums zu beantragen, besuchen Sie HealthCare.gov oder die Marketplace-Website Ihres Bundesstaates. Geben Sie an, dass Sie Anspruch auf einen besonderen Anmeldezeitraum haben. Sie müssen den Grund angeben und möglicherweise einen Nachweis über die Änderung vorlegen, beispielsweise eine Heiratsurkunde oder ein Scheidungsurteil.
Eine Krankenversicherung ist nicht mehr erforderlich, aber Sie möchten sie vielleicht trotzdem
Sie haben die Möglichkeit, nicht krankenversichert zu sein und zahlen dafür keine Strafe.
Als das ACA erstmals verabschiedet wurde, gab es eine Steuerstrafe für den Nichtabschluss einer Krankenversicherung. Die Steuerstrafe wurde im Rahmen des 2017 verabschiedeten „Tax Cuts and Jobs Act“ abgeschafft. Das letzte Jahr, in dem Sie der Steuerstrafe ausgesetzt waren, war 2018.
Das bedeutet, dass Sie ohne Steuerstrafe auf eine Krankenversicherung verzichten können. Ein Verzicht könnte zwar verlockend sein, um Ihr Budget zu schonen, doch bedenken Sie, dass 66,5 % der Privatinsolvenzen der Befragten zwischen 2013 und 2016 auf medizinische Ausgaben, krankheitsbedingte Arbeitsausfälle oder beides zurückzuführen waren.Der Verzicht auf eine Krankenversicherung könnte langfristig schwerwiegende Folgen haben.
Steuergutschriften und Zuschüsse für die Krankenversicherung
Es gibt eine Steuergutschrift oder einen Zuschuss, um die Krankenversicherungsprämien erschwinglicher zu machen. Die Höhe Ihrer Steuergutschrift hängt von Ihrem Einkommen ab. Sie können Ihre Steuergutschrift ganz oder teilweise auf Ihre monatlichen Krankenversicherungsprämien anwenden, um die Kosten zu senken.
Diese Steuergutschrift steht Singles und Familien mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von 100 % bis 400 % der Armutsgrenze zur Verfügung.Ein berechtigter MAGI für 2022 würde weniger als 54.360 $ für Singles und 111.000 $ für eine vierköpfige Familie betragen.
Notiz
Der American Rescue Plan weitete die Krankenversicherungszuschüsse aus. Beispielsweise müssen Personen mit einem Einkommen über 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze nicht mehr als 8,5 % ihres Haushaltseinkommens in die Krankenversicherung einzahlen, und Personen mit einem Einkommen von 150 % oder weniger der bundesstaatlichen Armutsgrenze müssen über vollständig subventionierte Krankenversicherungspläne verfügen.
Zusätzlich zu den Steuergutschriften haben viele Bundesstaaten ihre Medicaid-Programme auf Personen ausgeweitet, die 138 % oder weniger der Armutsgrenze haben, bzw. 25.268 US-Dollar im Jahr 2022 für eine zweiköpfige Familie.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wer hat Anspruch auf eine ACA-Deckung?
Sie können über den Marktplatz eine Krankenversicherung abschließen, wenn Sie legal in den USA leben, nicht inhaftiert sind und keinen Medicare-Plan haben.Ob Ihre Prämien subventioniert werden, hängt jedoch von Ihrem Haushaltseinkommen ab.
Wann beginnt die ACA-Deckung?
Wenn Sie sich während der offenen Immatrikulation anmelden, treten Ihre Krankenversicherungsleistungen am 1. Januar in Kraft (sofern Sie sich bis zum 15. Dezember anmelden und Ihre Prämie bezahlen).Sie sind erst dann versichert, wenn Sie Ihre Prämie bezahlt haben.Wenn Sie sich während eines besonderen Anmeldezeitraums anmelden, beginnt Ihr Versicherungsschutz am ersten Tag des Monats nach Ihrer Anmeldung (z. B. wenn Sie heiraten) oder am Tag des Ereignisses, wenn Sie ein Kind bekommen oder adoptieren (auch wenn Sie sich bis zu 60 Tage danach anmelden).
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