Was ist ein Selbstbehalt bei der Versicherung?

Definition

EinSelbstbehalt bei der Versicherungist der Geldbetrag, den Sie für einen Versicherungsanspruch zahlen, bevor der Versicherungsschutz eintritt und den Rest bezahlt.

Definition und Beispiel für Selbstbehalte bei Versicherungen

Selbstbehalte sind seit Jahren Bestandteil von Versicherungsverträgen. Wenn Sie sich für einen Plan anmelden, verpflichten Sie sich, einen bestimmten Betrag zu zahlen, bevor der Anbieter zahlt. Dabei handelt es sich um den Geldbetrag, den Sie zahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Oftmals wird der Betrag als Dollarbetrag angegeben. Es könnte auch als Prozentsatz der Kosten angegeben werden, was bei Erdbeben, Stürmen, Hagelschäden oder Vermögenswerten mit höherem Risiko häufiger der Fall ist.

Sie müssen Ihren Teil der Rechnung begleichen, bevor eine Forderung beglichen wird. Sobald Sie den Betrag bezahlt haben, zahlt die Versicherung den Restbetrag des Anspruchs bis zur Höhe der Versicherungssumme und sendet das Geld an Sie oder die geschuldeten Personen.

Angenommen, Sie sind mit Ihrem Auto rückwärts gegen einen der Lichtmasten auf dem Parkplatz des Einkaufszentrums gefahren und haben einen Schaden in Höhe von 1.000 US-Dollar an Ihrem Auto verursacht. Wenn Ihr Selbstbehalt 1.500 $ beträgt, übernimmt die Versicherung keine Kosten für die Reparatur des Schadens. Wenn Sie einen Selbstbehalt von 500 $ hätten, würden Sie 500 $ zahlen, und das Unternehmen würde 500 $ zahlen.

Oftmals gibt es im Rahmen derselben Police verschiedene Versicherungsarten mit jeweils eigenem Selbstbehalt. Möglicherweise haben Sie auch eine Selbstbeteiligung für Ihr Haus und dessen Inhalt.

Ein weiteres Beispiel für unterschiedliche Selbstbehalte in einer Police ist ein Nachtrag oder Zusatz. Der Fahrer hat möglicherweise keinen Selbstbehalt, obwohl dies für den Rest Ihrer Police der Fall ist. Ein Grund, warum viele Menschen ein Fahrrad kaufen, besteht darin, einen Selbstbehalt bei hochwertigen Artikeln zu vermeiden.

So funktioniert ein Selbstbehalt

Sie können sich Selbstbehalte als Ihren Teil des Geschäfts vorstellen. Wenn Sie eine Versicherung abschließen, beauftragen Sie eine andere Person, die höheren Kosten für etwaige Verluste, Schäden oder Gesundheitsfürsorge zu tragen.

Sie sehen sich die angebotenen Pläne an und wählen Ihren Selbstbehalt. Der Agent sagt Ihnen, wie viel das Unternehmen Ihnen in Rechnung stellen wird, basierend auf dem Risiko, das Sie eingehen.

Wie viel kosten sie?

Die Versicherung unterliegt den Gesetzen des Staates, in dem Sie leben. Die Gesetze gelten auch für Selbstbehalte. Sprechen Sie mit Ihrem Vertreter über die Gesetze in Ihrem Bundesstaat oder wenden Sie sich an Ihren staatlichen Versicherungsbeauftragten, um mehr über die Regeln in Ihrer Region zu erfahren. 

Ihr Selbstbehalt sollte als Teil der Vertragsbedingungen auf der Erklärungsseite Ihrer Versicherungspolice aufgeführt sein.

Wer entscheidet, wie viel es sein wird?

Die Höhe des Selbstbehalts können Sie in der Regel frei wählen. Ein höherer Selbstbehalt bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sind. Ein geringerer Selbstbehalt erhöht Ihre monatlichen Zahlungen.

Wenn Sie Ihren Selbstbehalt nutzen möchten, um bei Ihrer Versicherung Geld zu sparen, gibt es verschiedene Methoden. Beispielsweise können Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um die Kosten für Ihr Eigenheim oder Ihre Kfz-Versicherung zu senken.

Wie funktionieren Selbstbehalte in der Krankenversicherung?

Es ist wichtig zu wissen, wie Ihre Krankenversicherung funktioniert – Sie möchten Ihre Gesundheit nicht gefährden, weil Sie sich für eine Krankenversicherung mit einem zu hohen Selbstbehalt entschieden haben.

Auch Selbstbehalte sind Bestandteil der Krankenversicherung. Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar haben, zahlen Sie die ersten 1.000 US-Dollar der Kosten Ihrer Pflege. Sobald Sie die Kosten bezahlt haben, müssen Sie in der Regel nur noch eine Mitversicherung oder eine Zuzahlung beim Arztbesuch zahlen.

Bei einigen Policen gibt es bestimmte Leistungen, wie etwa Vorsorgeuntersuchungen oder Krankheitsmanagementprogramme, für die Sie keine Kosten tragen müssen. Deshalb ist es eine gute Idee, sich bei Ihrem Versicherer zu erkundigen, ob dies auf Ihren Plan zutrifft.

Selbstbehalt vs. Selbstbeteiligung

In den meisten Policen ist ein Selbstbeteiligungslimit vorgesehen, das sich von Ihrem Selbstbehalt unterscheidet. Ihre Selbstbeteiligung ist der Höchstbetrag, den Sie für einen bestimmten Zeitraum zahlen sollten. Wenn Ihre Police eine Obergrenze für Selbstbeteiligungen für ein Jahr vorsah, müssten Sie nur bis zu einem bestimmten Betrag zahlen, bevor Ihre Versicherung den Rest übernimmt.

Angenommen, Ihr Auslagenlimit beträgt 1.500 $. Der Lichtmast hat davon 500 US-Dollar von Ihrer jährlichen Verantwortung abgezogen. Wenn es für Sie ein schlechtes Jahr auf der Straße war und zwei andere Fahrer Ihr Auto bei unterschiedlichen Unfällen angefahren haben, haben Sie eine Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 US-Dollar mehr.

Sie müssen keine weiteren Selbstbehalte mehr bezahlen, da Sie Ihr Selbstbeteiligungslimit für diesen Zeitraum erreicht haben. Ihr Anbieter sollte nun 100 % Ihrer gedeckten Kosten für den Rest der Laufzeit (dieser Police) bezahlen.

Was ist ein Mindestselbstbehalt?

Ihre Police sieht möglicherweise einen Mindestselbstbehalt vor. You can increase your deductible to save money, but not it if the company has set a minimum deductible.

Wie kann ich mit einer Selbstbeteiligung Geld sparen?

Auch wenn Sie bei einem höheren Selbstbehalt einen höheren Teil der Forderung begleichen, haben die meisten Menschen nicht jedes Jahr Ansprüche. Für jedes Jahr, in dem Sie keinen Anspruch haben, können Sie diesen aufbringen und so Geld sparen.

Sie können den Selbstbehalt Ihrer Police an Ihre Bedürfnisse anpassen. Wenn Sie sich in einem Jahr einen höheren Betrag leisten können, dann aber das Gefühl haben, dass Sie ihn später reduzieren möchten, ist das normalerweise kein Problem. Beachten Sie, dass sich auch Ihre Zahlungen ändern werden. Wenn Sie eine hohe Schadenquote haben, können auch Ihre Zahlungen steigen.

Policen ohne Selbstbeteiligung

Einige Policen beinhalten keine Selbstbeteiligung. Allerdings wird Ihnen in der Regel eine nicht abzugsfähige Gebühr berechnet, oder Sie müssen möglicherweise einen Erlass beantragen.

Es ist wichtig zu beachten, dass sie nicht für Haftpflichtansprüche aus der Kfz- und Hausratversicherung gelten. Sie gelten im Allgemeinen nur für Sachschäden bei Haus- und Autoversicherungen.

Warum muss ich zwei Selbstbehalte bezahlen?

Sie zahlen einen Selbstbehalt pro Schadensfall, müssen jedoch jedes Mal, wenn Sie während der Versicherungslaufzeit einen Anspruch geltend machen, einen Selbstbehalt zahlen.

Wenn Sie Pech haben und zwei unabhängige Vorfälle hintereinander auftreten, werden diese als „…“ gewertetzweiVorfälle. Sie müssen für jeden Vorfall einmal zahlen, auch wenn die Schadensursache bei jedem Anspruch dieselbe ist.

Die einzige Möglichkeit, die Zahlung zweier Selbstbehalte zu vermeiden, besteht darin, nachzuweisen, dass die Vorfälle miteinander in Zusammenhang standen oder voneinander verursacht wurden, beispielsweise Schäden an Ihrem Haus und Ihrem Fahrzeug durch denselben Sturm.

Großschäden und Katastrophen

Es gibt einige Ausnahmen von der Zahlung Ihres Selbstbehalts oder der Anwendung nur eines. Hier einige Beispiele:

• Es kann pro Saison oder pro Kalenderjahr gelten.
• Bei Ansprüchen aus der Hochwasserversicherung können unterschiedliche Selbstbehalte für Ihr Gebäude und Ihren Hausrat gelten.
• Sie versichern Ihr Auto und Ihr Haus bei einem Versicherer, der vereinbart hat, dass Sie bei einem Schaden, der beide betrifft, nur einen Selbstbehalt haben.