Wie Mitversicherung in Ihrer Krankenversicherung funktioniert

ByDr. J. K. Hartmann

Mitversicherung, ein Begriff, der in jeder Krankenversicherungspolice zu finden ist, ist Ihre Selbstbeteiligung für gedeckte medizinische oder medizinische Kosten, nachdem der Selbstbehalt, der in der Regel jährlich erneuert wird, in Ihrem Krankenversicherungsplan bezahlt wurde.

Die Mitversicherung wird im Allgemeinen als prozentualer Betrag ausgedrückt und in Ihren Versicherungsunterlagen dargelegt. Sie ermöglicht es Ihnen, die Kosten der versicherten Leistung mit der Versicherungsgesellschaft zu teilen – Ihre Versicherungsgesellschaft übernimmt den Teil der Kosten der versicherten Leistung, und Sie zahlen den Rest.

Wichtige Erkenntnisse

  • Mitversicherung ist Ihre Selbstbeteiligung für gedeckte Kosten, nachdem Sie den Selbstbehalt Ihrer Krankenversicherung bezahlt haben.
  • Die Versicherungsgesellschaft übernimmt in der Regel einen höheren Prozentsatz der medizinisch notwendigen Gesundheitsleistungen, den Rest zahlen Sie.
  • Wenn Sie zwei Krankenversicherungspläne haben und einer eine andere Mitversicherungsklausel hat, können Sie möglicherweise die Leistungen koordinieren, um einen größeren Teil der Kosten zu decken.
  • Sobald Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erreicht haben, haften Sie nur noch für den in Ihrer Police aufgeführten Mitversicherungsbetrag.

Aufschlüsselung des Mitversicherungsprozentsatzes

Mitversicherungsbeträge werden in der Regel nicht gleichmäßig zwischen Ihnen und Ihrem Versicherer aufgeteilt. Die Versicherungsgesellschaft trägt im Allgemeinen eine höhere Belastung, da sie den Großteil der gedeckten Kosten (den höheren Prozentsatz) einer gedeckten Gesundheitsdienstleistung übernimmt. Der erste Betrag in einer Mitversicherungsaufteilung ist der Betrag, den Ihr Versicherer zahlt, und der zweite Betrag ist der Betrag, den Sie zahlen. Die Mitversicherung wird in der Regel auf den vom Versicherer zulässigen Betrag für eine abgedeckte Gesundheitsdienstleistung angewendet. Dabei handelt es sich um den Höchstbetrag, den der Plan für diese Kosten übernimmt.

Übliche Mitversicherungsanteile sind 70/30 oder 80/20 – Ihre Versicherungsgesellschaft zahlt entweder 70 % oder 80 %, und Sie zahlen die restlichen 20 % bzw. 30 % aus eigener Tasche, nachdem der Selbstbehalt erfüllt ist.

Notiz

Über den Health Insurance Marketplace erworbene Krankenversicherungen weisen eine Mitversicherungsaufteilung zwischen 60 %/40 % und 90 %/10 % auf.

Angenommen, Sie haben im Frühjahr Ihren Selbstbehalt erreicht, brechen sich im Herbst einen Finger und gehen in die Notaufnahme. Ihre Rechnung beträgt 2.000 US-Dollar (innerhalb des zulässigen Betrags) und Ihre Mitversicherung beträgt 80 %/20 %, was bedeutet, dass Sie für 20 % der Rechnung verantwortlich sind. Sie zahlen 400 $.

Diese 400 $ werden als „Auslagen“ bezeichnet. Die Versicherungsgesellschaft, die den Großteil der Kosten zum höheren Prozentsatz übernimmt, würde die restlichen 1.600 US-Dollar zahlen.

Mitversicherung, wenn Sie durch zwei Pläne versichert sind

Wenn Sie das Glück haben, über zwei Krankenversicherungspläne zu verfügen (z. B. über einen Ehegatten- oder Lebenspartnerplan), fungiert bei der Einreichung Ihres Krankenversicherungsanspruchs im Allgemeinen ein Plan als primärer Plan. In den meisten Fällen gilt die Mitversicherung des primären Plans zunächst für Ihre Ausgaben, und die Mitversicherung des sekundären Plans gilt normalerweise für alles, was Ihr primärer Plan nicht bezahlt hat. Der Prozess, bei dem zwei Versicherungspläne zur Deckung einer Kostenleistung genutzt werden, wird als „Koordinierung der Leistungen“ bezeichnet.

Es ist wichtig zu beachten, dass Medicare-Teilnehmer sich zunächst bei ihren Anbietern und Versicherungen erkundigen sollten, da die Koordination der Leistungen je nach Szenario unterschiedlich sein kann und um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen in der richtigen Reihenfolge an die richtigen Zahler gesendet werden.

Notiz

Die Selbstbehalte der Police verlängern sich jedes Jahr, das heißt, sie beginnen von vorne. Wenn Sie also im Juni Ihren Selbstbehalt von 500 US-Dollar erreichen und Ihre Police im Juli verlängert wird, beginnt Ihr Selbstbehalt von vorne und Sie müssen in der Regel 500 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen, bevor Ihre Mitversicherung wieder in Kraft tritt.

Das Fazit

Wenn Sie verstehen, wie Mitversicherung, Leistungskoordination und Selbstbehalte in Ihrem Krankenversicherungsplan funktionieren, können Sie jedes Jahr Geld sparen. Es ist wichtig, alle Bedingungen einer Police vollständig zu lesen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen oder einen Verzicht auf die Krankenversicherung für eine Police unterzeichnen. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an Ihren Vertreter, um Ihre Möglichkeiten vollständig zu verstehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was bedeutet 80 % Mitversicherung?

Normalerweise bedeutet eine 80-prozentige Mitversicherung, dass, sobald Sie Ihren Selbstbehalt beglichen haben, Ihr Versicherer für 80 % der gedeckten Arztrechnungen verantwortlich ist und Sie für 20 % verantwortlich sind. Wenn Sie eine Rechnung über 2.000 US-Dollar haben und Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, bedeutet eine 80-prozentige Mitversicherung, dass Ihr Versicherer 1.000 US-Dollar zahlen würde und Sie 400 US-Dollar zahlen würden.

Ist es besser, eine höhere oder eine niedrigere Mitversicherung zu haben?

Für Sie ist es besser, eine geringere Mitversicherung zu haben, da Sie dann für einen geringeren Prozentsatz Ihrer gedeckten Arztrechnungen verantwortlich sind.

Ist Mitversicherung gut oder schlecht?

Eine Mitversicherung ist eine gute Sache, denn sie macht Sie für einen Bruchteil einer gedeckten Arztrechnung verantwortlich und nicht für den gesamten Betrag. Allerdings variieren die Mitversicherungsbeträge, üblich sind 20 % und 30 %.