Finanzplanung und Notfallsparen für werdende Eltern

Werdende Eltern müssen viel klären, und fast die Hälfte der frischgebackenen Eltern gibt zu, dass sie nicht auf die finanziellen Anforderungen ihres Kindes vorbereitet waren.Doch die richtigen Geldbewegungen können dazu beitragen, eine wachsende Familie zu unterstützen und Ihrem Kind eine solide finanzielle Grundlage zu geben. Hier finden Sie einige Schritte zur Finanzplanung und zum Notfallsparen für werdende Eltern.

Passen Sie Ihr Haushaltsbudget an 

Die durchschnittlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes bis zum Alter von 17 Jahren können bis zu 310.605 US-Dollar betragen, was einem inflationsbedingten Anstieg von mehr als 26.000 US-Dollar entspricht.

Aufgrund dieser zukünftigen Ausgaben ist es wichtig, Ihre Einnahmen und Ausgaben jetzt zu überprüfen. Ziehen Sie aktuelle Kontoauszüge heraus und vergleichen Sie Ihr Gehalt mit Ihren aktuellen Ausgaben. Als nächstes prognostizieren Sie zukünftige Familienausgaben. Die Unterbringung kann für Familien eine der größten Kostenfaktoren sein, da Sie möglicherweise ein zusätzliches Schlafzimmer oder ein größeres Fahrzeug benötigen, um den Zuwachs eines neuen Familienmitglieds unterzubringen.

Weitere Ausgabenkategorien sind:

• Essen: Am Ende könnten Sie zwischen 152,30 und 209,70 US-Dollar pro Monat ausgeben, um ein einjähriges Kind zu ernähren, je nachdem, ob Sie sparsam, moderat oder großzügig ausgeben.
• Kinderbetreuung und Bildung: Die Kosten für die Kinderbetreuung reichten im Jahr 2021 von durchschnittlich 226 US-Dollar pro Woche in einer Kindertagesstätte bis zu 694 US-Dollar pro Woche für ein Kindermädchen.
• Kleidung und Windeln: Wegwerfwindeln können im ersten Lebensjahr eines Babys fast 1.000 US-Dollar kosten.
• Extras: Vergessen Sie nicht die Kosten für die Gesundheitsfürsorge, einen Autositz und einen Kinderwagen, Haarschnitte, Bücher und mehr.

Jetzt ist es an der Zeit, Mittel zur Deckung neuer Kosten freizusetzen. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben, senken Sie wiederkehrende Lebenshaltungskosten wie Miete oder Telefonrechnungen, finden Sie Möglichkeiten, mehr Einkommen zu erzielen, oder suchen Sie nach Möglichkeiten, um die Kinderbetreuung in Ihr Budget zu integrieren.

Notsparen finanzieren

Ein ausreichender Notfallfonds stellt sicher, dass Sie unerwartete finanzielle Schwierigkeiten wie Arbeitslosigkeit, medizinische Notfälle und den Verlust der Kinderbetreuung abdecken können. Starten (oder erweitern) Sie also Ihren Notfallfonds.

Betrachten Sie die Notfalleinsparungen in Monaten – beispielsweise in den Monaten, in denen die Lebenshaltungskosten gedeckt sind, wenn eine Krise eintritt. Mit jedem eingesparten Monat haben Sie weitere 30 Tage Zeit, um Rechnungen zu bezahlen und gleichzeitig nach Möglichkeiten und Lösungen zu suchen.

Ein gut ausgestattetes Notsparkonto deckt die Lebenshaltungskosten zwischen zwei und fünf Monaten ab, was normalerweise der Zeit entspricht, in der die meisten Menschen arbeitslos sind.Für Doppelverdiener ist ein dreimonatiger Notfallfonds sinnvoll. Die Ansparung eines sechsmonatigen Notfallfonds ist ideal, wenn Sie befürchten, dass Ihr Arbeitsplatz nicht sicher ist, oder wenn Sie alleinerziehend sind.

Hier sind einige weitere Möglichkeiten, Ihren Notfallfonds für frischgebackene Eltern aufzustocken:

• Fordern Sie Bargeld anstelle oder zusätzlich zu Geschenken zur Babyparty an.
• Senden Sie 10 $ pro Woche durch automatische Überweisungen oder Gehaltsscheckeinzahlungen an Ersparnisse.
• Fügen Sie Ihrem Fonds Steuerrückerstattungen, Geburtstags- oder Feiertagsgeldgeschenke oder andere kleine Glücksfälle hinzu.
• Räumen Sie auf, um Platz für das Baby zu schaffen, unbenutzte Gegenstände zu verkaufen und Geld zu sparen.
• Überdenken Sie die W-4-Einbehaltungen und Arbeitslosengelder, um Ihr Nettogehalt zu erhöhen und die Differenz zu sparen. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise zum Steuerzeitpunkt dem IRS Geld schulden, wenn Sie zu wenig von Ihren Gehaltsschecks einbehalten haben.

Überprüfen Sie die Krankenversicherung

Die Geburt eines Kindes kann je nach Art der Entbindung und Ihren Pflegebedürfnissen zwischen 13.000 und fast 23.000 US-Dollar kosten. Von Bundesstaat zu Bundesstaat können die Lieferungen zwischen 30.000 und 50.000 US-Dollar schwanken, je nachdem, wo Sie leben.

Wenn Sie jedoch versichert sind, kann eine Lieferung im Durchschnitt fast 7.000 US-Dollar kosten. Mit anderen Worten: Ihr Versicherungsplan hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie für die Schwangerschaftsvorsorge, Wehen und Entbindung sowie die Säuglingspflege aus eigener Tasche zahlen.

Überprüfen Sie Ihren Krankenversicherungsplan auf Einzelheiten, z. B. zu netzinternen Gesundheitsdienstleistern, Selbstbehalten, Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbeteiligungshöchstbeträgen. Rufen Sie Ihren Versicherer an, um zu klären, wie die Kosten übernommen werden, und erkundigen Sie sich nach Programmen, die werdenden Eltern zusätzliche finanzielle oder gesundheitliche Unterstützung bieten. Bei Bedarf können Sie die Selbstbeteiligung auch senken, indem Sie den Plan während der offenen Einschreibung ändern. Überprüfen Sie die Berechtigung für Medicaid mit dem Tool HealthCare.gov und ziehen Sie eine CHIP-Abdeckung in Betracht, wenn Sie zu viel für Medicaid verdienen.

Die Geburt oder Adoption eines Kindes gilt als qualifizierendes Lebensereignis, das Änderungen an einem Krankenversicherungsplan außerhalb der offenen Anmeldung ermöglicht, wie z. B. die Aufnahme Ihres Kindes oder Ihres nicht versicherten Partners in Ihren Plan. Möglicherweise können Sie auch nach der Geburt des Kindes zu einem Tarif mit besserem Versicherungsschutz wechseln.

Weitere Möglichkeiten zur Vorbereitung werdender Eltern

Planen Sie den Elternurlaub

Das Family and Medical Leave Act (FMLA) gewährt Eltern bis zu 12 Wochen Urlaub, nachdem ein Kind in ihre Familie aufgenommen wurde – es handelt sich jedoch nicht unbedingt um bezahlten Urlaub. Informieren Sie sich über die Richtlinien Ihres Arbeitgebers zum bezahlten Elternurlaub und beginnen Sie mit dem Sparen, um Ihr Einkommen während des Elternurlaubs zu ersetzen.

Verstehen Sie die Steuervorteile für Kinder

Zu den kindbezogenen Steuervorteilen gehören die Steuergutschrift für Kinder und Pflegebedürftige, die Steuergutschrift für Adoption oder vom Arbeitgeber bereitgestellte Adoptionshilfe und Leistungen für Pflegebedürftige.

Schulden abbezahlen

Schulden sind für 32 % der Familien der größte finanzielle Stressfaktor.Der Wegfall von Schulden und anderen Verbindlichkeiten hilft Ihnen, die finanzielle Sicherheit zu erhöhen und Bargeld für den Vermögensaufbau und den Unterhalt Ihrer Familie freizusetzen.

Kaufen Sie mehr Versicherungen

Eine Lebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Ihnen dabei helfen, kostengünstig für den schlimmsten Fall vorzusorgen und sich um Ihre Familie zu kümmern.

Organisieren Sie Ihre Finanzen

Mit einem schriftlichen Testament können Sie entscheiden, wie Ihr Kind Vermögen erhält und betreut wird. Fügen Sie Ihr Kind als Begünstigter zu bestehenden Bank- und Anlagekonten und Versicherungsplänen hinzu, aber vergessen Sie nicht, einen Vormund zu benennen, der diese Finanzen für Ihr Kind verwaltet, bis es die Volljährigkeit erreicht.

Sparen Sie für die Zukunft

Erwägen Sie, mit einem 529-Plan für die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu sparen. Sparen Sie auch für den Ruhestand, damit Ihr Kind im späteren Leben nicht finanziell belastet wird.

Finanzplanung ist gute Elternschaft

Das Aufwachsen in einem finanziell stabilen Zuhause ist ein großer Vorsprung, der zu einem verbesserten Wohlbefinden, Verhalten und gesundheitlichen Ergebnissen für Ihr Kind führt, sowohl jetzt als auch im Laufe seines Lebens.Sie geben Ihrem Kind Sicherheit und leben ein positives Geldverhalten, indem Sie die Familienfinanzen verantwortungsvoll verwalten und Notsparen aufbauen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)