Kreditkartenschulden können weitreichende Auswirkungen haben, selbst wenn Sie die monatlichen Zahlungen bewältigen können. Das Tragen von Kreditkartenschulden kostet Sie Zinszahlungen und schränkt Ihre Lebensentscheidungen ein, ganz zu schweigen von den Auswirkungen, die es auf Ihr emotionales Wohlbefinden hat. Wenn Sie daran interessiert sind, Geld zu sparen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und finanziellen Erfolg zu haben, ist die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden von entscheidender Bedeutung.
Inhaltsverzeichnis
Kreditkartenschulden sind ein nationales Problem
Sie sind nicht der Einzige, der mit Kreditkartenschulden zu kämpfen hat. Da sich die gesamten revolvierenden Schulden nach Angaben der Federal Reserve auf über 1 Billion US-Dollar belaufen, sind Kreditkartenschulden für Millionen Amerikaner ein Problem.
Notiz
Zu den Verbraucherkreditstatistiken der Federal Reserve zählen Kreditkartenschulden und andere Arten revolvierender Schulden, wie zum Beispiel vorab vereinbarte Überziehungspläne.
Das Kreditüberwachungsunternehmen Experian stellte in seinem jährlichen State of Credit Cards-Bericht 2021 fest, dass sich die Kreditkartenschulden von Verbrauchern im Jahr 2021 auf 784,5 Milliarden US-Dollar beliefen, verglichen mit 875,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020.
Der Bericht von Experian geht noch weiter in die Tiefe und stellt fest, dass der durchschnittliche Kreditkartensaldo bei 5.221 US-Dollar liegt, gegenüber 5.315 US-Dollar im Jahr 2020, ein klares Zeichen dafür, dass die Kreditkartenschulden in die richtige Richtung gehen.
Warum Kreditkartenschulden ein persönliches Finanzproblem sind
Es ist ermutigend, dass die Kreditkartenschulden gesunken sind – die durchschnittliche Kreditauslastung liegt laut Experian derzeit bei 25 %, dem niedrigsten Stand seit einem Jahrzehnt –, aber die Verbraucher haben noch einen langen Weg vor sich. Selbst wenn es Ihnen gut geht, mit Ihren Kreditkartenzahlungen Schritt zu halten, können Kreditkartenschulden Ihr Leben auf eine Weise beeinflussen, die Sie nicht bemerken oder bemerken.
Kreditkartenschulden sind teuer
Wenn Sie über ein Kreditkartenguthaben verfügen, müssen Sie jeden Monat Zinsen zahlen, bis die Schulden zurückgezahlt sind. Je höher der Zinssatz und je länger die Tilgung Ihres Guthabens dauert, desto mehr Zinsen zahlen Sie.
Beispielsweise würde ein Restbetrag von 5.221 US-Dollar bei einem aktuellen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 21,96 % erst nach mehr als 16 Jahren abbezahlt werden, in denen Sie insgesamt 13.238,18 US-Dollar an das Kreditkartenunternehmen zahlen würden – davon 8.062,18 US-Dollar an Zinsen. Bei dieser Berechnung wird davon ausgegangen, dass Sie in diesem Zeitraum nur den fälligen Mindestbetrag bezahlt haben (1 % von Swip Health zuzüglich Zinsen und eine Mindestzahlung von 35 $) und dass Sie dem Konto keine weiteren Schulden hinzugefügt haben.
Kreditkartenschulden schränken Ihre finanziellen Möglichkeiten ein
Viele Ihrer finanziellen Entscheidungen hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, eine Zahl, die teilweise auf der Höhe Ihrer Kreditkartenschulden basiert. Höhere Kreditkartenguthaben erhöhen Ihre Kreditauslastung, senken Ihre Kreditwürdigkeit und erschweren die Qualifizierung für neue Kreditkarten und Kredite. Das könnte bedeuten, dass es schwieriger ist, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, wenn Sie dazu bereit sind.
Kreditkartenschulden reduzieren auch Ihren Cashflow, sodass es schwieriger wird, einen Notfallfonds anzusparen, in den Ruhestand zu investieren oder sich große Anschaffungen zu leisten, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit für die Kreditgenehmigung gut genug ist.
Kreditkartenschulden wirken sich auf Ihren Geist und Ihren Körper aus
Schulden belasten Ihre Finanzen und können auch eine kognitive Belastung sein. Forscher entdecken einen Zusammenhang zwischen Schulden und unserer Denk- und Entscheidungsfähigkeit.In einer Studie fanden Forscher heraus, dass verarmte Menschen bei kognitiven Tests bessere Ergebnisse erzielten, nachdem sie Zahlungen zum Schuldenerlass erhalten hatten. Schulden können uns auch emotional und körperlich schaden. Forscher einer anderen Studie brachten hohe Schulden mit Depressionen, einem höheren wahrgenommenen Stressniveau und einem höheren Blutdruck in Verbindung.
Nächste Schritte und weitere Ressourcen
Die gute Nachricht ist, dass Kreditkartenschulden lösbar sind. Wenn Sie hier sind, haben Sie sich wahrscheinlich entschieden, etwas gegen Ihre Schulden zu unternehmen. Der nächste Schritt besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie schulden, damit Sie einen Plan erstellen können, wie Sie damit umgehen können.
Und wenn Sie sich immer noch unsicher über die Gefahren von Kreditkartenschulden sind, hier noch ein paar weitere Warnungen:
- Von der Verteuerung Ihrer Einkäufe bis hin zur Einschränkung Ihrer finanziellen Freiheit erfahren Sie neun weitere Gründe für schlechte Schulden.
- Erfahren Sie mehr über die Gefahren speziell von Kreditkartenschulden und Möglichkeiten, diese zu mindern oder zu vermeiden.
Wenn Sie eines dieser Anzeichen dafür bemerken, dass Ihre Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten, seien Sie ruhig. Sie können Ihre Schulden in den Griff bekommen.
Korrektur – 31. Oktober 2022: Dieser Artikel wurde aktualisiert, um den im ersten Beispiel an das Kreditkartenunternehmen gezahlten Gesamtbetrag zu korrigieren.
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