Wie funktionieren Credit Union-Sparkonten?

Kreditgenossenschaften ähneln Banken darin, dass sie ihren Kunden in der Regel die gleichen grundlegenden Finanzdienstleistungen anbieten, einschließlich Sparkonten. Obwohl sie möglicherweise nicht über so viele Filialen oder den umfangreichen Funktionsumfang großer Banken verfügen, bieten Kreditgenossenschaften möglicherweise höhere Zinssätze für ihre Sparkonten an, was eine höhere Auszahlung für die langfristige Aufbewahrung Ihres Geldes bedeutet. 

Allerdings sind nicht alle Kreditgenossenschaften für die Öffentlichkeit zugänglich, da die meisten speziell für bestimmte Gruppen gegründet wurden. Dazu können Bundesangestellte, Pädagogen, Militärangehörige oder Mitarbeiter gehören, die bei bestimmten Organisationen arbeiten. 

Es ist wichtig, zunächst zu verstehen, wie Kreditgenossenschaften funktionieren, bevor Sie ein Konto beantragen. Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen Sparkonten bei Kreditgenossenschaften und Sparkonten bei Banken sowie über die verfügbaren Optionen.

Grundlagen des Credit Union-Sparkontos

Sparkonten bei Kreditgenossenschaften funktionieren genauso wie Banksparkonten. Sie zahlen Geld auf das Konto ein, das von einer staatlichen Stelle versichert ist und Zinsen erhält, wenn Sie das Geld dem Finanzinstitut überlassen. Bei einer Kreditgenossenschaft werden diese Zinszahlungen Dividenden genannt. Je mehr Sie einzahlen, desto mehr Zinsen fallen an. 

Erträge

Der Zinssatz, den Sie unter Berücksichtigung der Aufzinsung für Ihre Ersparnisse erzielen, wird als jährliche prozentuale Rendite (APY) bezeichnet. Sie variiert je nach Kreditgenossenschaft und anderen Faktoren. Viele Kreditgenossenschaften zahlen für Sparkonten höhere Zinssätze als Banken. Bessere Zinssätze sind eine Möglichkeit, wie Kreditgenossenschaften ihre Gewinne an ihre Mitglieder verteilen. Sie sollten sich jedoch bei einzelnen Banken und Kreditgenossenschaften umsehen, um die besten Zinssätze für Sparkonten zu finden.

Verschiedene Arten von Sparkonten können unterschiedliche Zinssätze haben. Hochverzinsliche Sparkonten haben beispielsweise in der Regel höhere Zinssätze als normale Sparkonten. Für diese Konten ist jedoch möglicherweise eine größere Eröffnungseinlage oder ein höherer Kontostand erforderlich.

Gebühren

Obwohl Kreditgenossenschaften in der Regel niedrigere Gebühren als Banken haben, können einige Gebühren anfallen. Ihre Kreditgenossenschaft erhebt möglicherweise Überziehungsgebühren oder Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, obwohl viele Kreditgenossenschaften Optionen anbieten, mit denen Sie sich diese Geldautomatengebühren erstatten lassen können. Dies kann auch monatliche Gebühren umfassen, wenn Sie das erforderliche Mindestguthaben auf Ihrem Sparkonto nicht einhalten.

Mindestguthabenanforderungen

Ein Mindestguthaben ist der Betrag, der auf dem Sparkonto eingezahlt bleiben muss. Das bedeutet, dass Sie ein bestimmtes Guthaben einhalten müssen, um Dividenden zu erhalten oder eine niedrige Guthabengebühr zu vermeiden. Beispielsweise erhält ein Kontoinhaber mit einem Mindestguthaben von 100 US-Dollar in einem Zeitraum, in dem seine Ersparnisse nur 90 US-Dollar betragen, keine Dividenden. 

Einlagensicherung

Sparkonten bei staatlich versicherten Kreditgenossenschaften sind auf ähnliche Weise geschützt wie Sparkonten bei Banken. Während die Konten bei Banken durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind, sind Konten bei Kreditgenossenschaften durch die National Credit Union Administration (NCUA) geschützt. Dadurch sind Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar versichert. 

Credit-Union-Sparkonten vs. Bank-Sparkonten

Bevor Sie ein Sparkonto eröffnen, sollten Sie die Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken berücksichtigen. 

Ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft zu haben bedeutet, dass der Kontoinhaber Mitglied ist und im Wesentlichen einen Teil der Kreditgenossenschaft besitzt. Ein von den Mitgliedern gewählter ehrenamtlicher Vorstand leitet die Organisation. Banken hingegen sind Eigentum ihrer Aktionäre, Kontoinhaber sind also lediglich Kunden.

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen. Gewinne fließen in Form niedrigerer Kreditzinsen und höherer Renditen auf Sparkonten an ihre Mitglieder zurück. Banken sind gewinnorientiert, das heißt, sie behalten Gewinne, um sie in das Unternehmen zu reinvestieren oder an die Aktionäre auszuschütten. 

Allerdings gibt es Banken, die bessere Zinssätze anbieten als Kreditgenossenschaften.

So eröffnen Sie ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft

Um ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen, müssen Sie zunächst eine Mitgliedschaft erwerben. Die meisten Kreditgenossenschaften richten sich an bestimmte Gruppen, beispielsweise an Angehörige eines bestimmten Berufs oder an Personen, die für eine bestimmte Organisation arbeiten. Um Mitglied zu werden, müssen Sie einen Antrag stellen.

Nach der Genehmigung können Sie online oder persönlich in einer Filiale ein Sparkonto eröffnen. Füllen Sie den Antrag mit Ihren Informationen aus und legen Sie die erforderlichen Unterlagen bei, zu denen normalerweise Ihre Sozialversicherungsnummer und ein amtlicher Ausweis gehören.

Schließlich müssen Sie wahrscheinlich eine Mindesteinzahlung für die Eröffnung tätigen. Kreditgenossenschaften betrachten Ihr Sparkonto als Ihren „Anteil“ an der Organisation und bezeichnen es möglicherweise als Aktienkonto.

Das Fazit

Abhängig von Ihren Bedürfnissen kann es für Sie sinnvoll sein, ein Sparkonto bei einer Kreditgenossenschaft zu eröffnen. Obwohl Sie sich wahrscheinlich nicht bei jeder Kreditgenossenschaft für eine Mitgliedschaft qualifizieren, gibt es viele, die für die Öffentlichkeit zugänglich sind. Überprüfen Sie Ihre Optionen und prüfen Sie, ob eine der verfügbaren Kreditgenossenschaften über ein Sparkonto verfügt, das Ihren Anforderungen entspricht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)