Krankenversicherungen werden häufig über einen Gruppentarif von Ihrem Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber eines Familienmitglieds, beispielsweise Ihres Elternteils, Ehepartners oder Partners, angeboten. Andere Pläne können direkt bei Versicherungsgesellschaften, auf dem Health Insurance Marketplace oder über die COBRA-Versicherung erworben werden. Es ist wichtig, Ihre Optionen zu verstehen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, die sowohl Ihren spezifischen Gesundheitsbedürfnissen als auch Ihrem Budget entspricht.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Health Maintenance Organizations (HMOs), Preferred Provider Organizations (PPOs) und Entschädigungs-, Fee-for-Service- (FFS) oder Point-of-Service-Pläne (POS) sind die häufigsten Arten von Krankenversicherungsplänen.
- Indemnity- oder FFS-Pläne bieten die größte Flexibilität bei den Managed-Care-Optionen, allerdings in der Regel zu höheren Selbstbeteiligungskosten als andere Pläne.
- Der Hauptunterschied zwischen PPOs und HMOs besteht darin, dass Sie mit PPOs Anbieter außerhalb Ihres Netzwerks besuchen können, allerdings normalerweise gegen eine höhere Prämie.
- Sie können Pläne über den Krankenversicherungsmarktplatz, direkt über Krankenversicherungsgesellschaften oder über Sharing-Pläne finden, wenn Sie keinen Versicherungsschutz durch eine vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung haben.
Arten von Krankenversicherungen
Es gibt drei gängige Arten oder Kategorien von Krankenversicherungen:
- Gesundheitserhaltungsorganisationen (HMOs)
- Bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs)
- Entschädigungs-, Fee-for-Service- (FFS) oder Point-of-Service-Pläne (POS).
Die meisten Krankenversicherungen fallen in eine dieser drei Kategorien. Die Police, für die Sie sich letztendlich entscheiden, wird wahrscheinlich eigene Deckungsdetails enthalten, wie z. B. spezifische Deckung, Kosten und Leistungen.
Gesundheitserhaltungsorganisationen (HMOs)
Eine HMO oder Organisation zur Erhaltung der Gesundheit ist ein Zusammenschluss von Gesundheitsfachkräften und medizinischen Einrichtungen, der ein festes Paket an Gesundheitsdienstleistungen zu einem festen Preis verkauft. Jeder Patient hat einen Hausarzt (Primary Care Doctor, PCP), der oft als „Gatekeeper“ bezeichnet wird. Der Plan deckt keine Leistungen ab, die von einem Spezialisten erbracht werden, es sei denn, der PCP stellt fest, dass der Facharzt erforderlich ist, und stellt eine netzwerkinterne Überweisung aus. Ihre gesamte Pflege wird durch Ihren PCP koordiniert.
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Die Selbstbeteiligungskosten sind in der Regel niedriger als bei allen anderen Plänen
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Die Kosten sind möglicherweise vorhersehbarer
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Anspruchsformulare sind in der Regel nicht erforderlich
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Dienste außerhalb des Netzwerks sind normalerweise nicht abgedeckt
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Möglicherweise sind Überweisungen erforderlich, was zu mehr Arztbesuchen führen könnte
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Einige Dienste sind möglicherweise auf die ambulante Pflege beschränkt, beispielsweise psychiatrische Dienste
Für wen ist dieser Plan am besten geeignet?
HMOs eignen sich möglicherweise am besten für gesunde Menschen, die nicht oft zum Arzt gehen und eine preisgünstige Krankenversicherung suchen.
Notiz
Exclusive Provider Organizations (EPOs) ähneln HMOs. Hierbei handelt es sich um eine kleinere Art von Krankenversicherung, deren Versicherungsschutz auf die alleinige Inanspruchnahme von Ärzten, Fachärzten oder Krankenhäusern im Netzwerk des Plans beschränkt ist.
Bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs)
Ein PPO oder eine bevorzugte Anbieterorganisation umfasst den Managed-Care-Aspekt eines HMO, bietet jedoch die zusätzliche Flexibilität, über das Netzwerk von Fachkräften und Einrichtungen im Gesundheitswesen hinauszugehen. Sie können sich an jeden Gesundheitsdienstleister Ihrer Wahl wenden, wenn Sie es für notwendig halten. Aber Ihre Vorteile können geringer ausfallen, wenn Sie sich außerhalb des Netzwerks bewegen, und Sie zahlen möglicherweise mehr aus eigener Tasche, als wenn Sie innerhalb des Netzwerks geblieben wären. Im Gegensatz zu einer HMO erhalten Sie jedoch immer noch einen gewissen Versicherungsschutz.
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Flexibilität mit netzwerkinternen und externen Gesundheitsdienstleistern
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Ein Hausarzt und eine Überweisung sind möglicherweise nicht erforderlich
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Die Kosten können unvorhersehbar sein
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Dem Versicherungsnehmer wird mehr Verantwortung übertragen
Für wen ist dieser Plan am besten geeignet?
PPOs eignen sich möglicherweise am besten für Menschen, die Flexibilität bei den Gesundheitsdienstleistern suchen, die sie aufsuchen möchten, unabhängig davon, ob sie innerhalb oder außerhalb des Netzwerks sind.
Entschädigungs-, Fee-for-Service- (FFS) und Point-of-Service-Pläne (POS).
Herkömmliche Pläne, die es Ihnen ermöglichen, zu jedem Arzt oder Spezialisten Ihrer Wahl zu gehen, ohne dass eine Überweisung erforderlich ist, werden als „Indemnity“, „Fee-for-Service“ (FFS) oder „Point of Service“ (POS)-Pläne bezeichnet. Bei diesen Plänen übernimmt die Versicherungsgesellschaft einen bestimmten Teil Ihrer Kosten, den Rest zahlen Sie. Sie bieten die größte Flexibilität, da sie keine Einschränkungen hinsichtlich der Anbieter festlegen, die Sie nutzen können, und im Allgemeinen nicht die Auswahl eines Hausarztes (Primary Care Doctor, PCP) erfordern.
Entschädigungspläne sind weniger beliebt als früher und möglicherweise teurere Krankenversicherungsoptionen.
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Vollständige Kontrolle über die Gesundheitsdienstleister, die Sie aufsuchen möchten
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Empfehlungen oder vorherige Genehmigungen sind nicht erforderlich
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Die Kosten sind tendenziell höher als bei HMO- und PPO-Plänen
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Möglicherweise müssen Sie die medizinischen Kosten im Voraus bezahlen und später eine Erstattung beantragen
Für wen ist dieser Plan am besten geeignet?
Entschädigungs-, FFS- oder POS-Pläne eignen sich möglicherweise am besten für diejenigen, die eine Kombination aus HMO- und PPO-Planstrukturen suchen.
Notiz
Überlegen Sie bei der Auswahl eines Plans, ob es sinnvoller ist, eine höhere Selbstbeteiligung im Austausch für niedrigere Prämien zu zahlen oder eine höhere Prämie für eine niedrigere Selbstbeteiligung zu zahlen. Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHP) können in allen drei Kategorien von Krankenversicherungen angeboten werden. HDHPs verfügen häufig über ein Gesundheitssparkonto (HSA), mit dem Sie vor Steuern Geld für medizinische Versorgungskosten und für Ihre Zukunft sparen können.
Wo kann ich eine Krankenversicherung abschließen?
Möglicherweise können Sie eine Police mit einer vom Arbeitgeber finanzierten Gruppenkrankenversicherung abschließen, wenn Sie oder ein Familienmitglied über eine solche verfügen. Leider bieten viele kleine Unternehmen keine Krankenversicherung an.
Sie können sich direkt über die Website einer Krankenversicherung oder auf dem Krankenversicherungsmarktplatz für eine individuelle Krankenversicherung anmelden, wenn Sie für eine Firma arbeiten, die keine Krankenversicherung anbietet, oder wenn Sie arbeitslos sind und keinen Anspruch auf Versicherungsschutz durch die Versicherung einer anderen Person haben.
Andere Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, sind Medicare, Medicaid oder das Children’s Health Insurance Program (CHIP) oder die Mitgliedschaft in einer Gewerkschaft, einem Berufsverband, einem Verein oder einer anderen Organisation, die ihren Mitgliedern eine Krankenversicherung anbietet.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist der Krankenversicherungsmarktplatz?
Der Health Insurance Marketplace ist die Website, die als Ergebnis des Affordable Care Act, auch bekannt als ACA und Obamacare, entwickelt wurde, der den Markt für individuelle Krankenversicherungen überarbeitete und individuelle Pläne zugänglicher und erschwinglicher machte.
Über den Marktplatz können Sie große Krankenversicherungen sowie Versicherungsoptionen und Kosten vergleichen. Sie können sich im Allgemeinen auf dem Marktplatz für eine Krankenversicherung anmelden, wenn Sie ein qualifizierendes Lebensereignis erlebt haben, wie z. B. den Verlust des Versicherungsschutzes aufgrund einer Entlassung, oder während der offenen Einschreibung, die normalerweise zwischen dem 1. November und dem 15. Januar stattfindet.
Was ist ein Gesundheits-Sharing-Plan?
Diese Pläne erfordern, dass Sie einen monatlichen Anteilsbetrag in einen Geldpool mit anderen, durch den Plan abgedeckten Personen einzahlen. Ihr Gesundheitsbeteiligungsplan verwendet Gelder aus dem Pool, um erstattungsfähige Kosten zu decken, wenn Sie einen Arzt aufsuchen. Der von Ihnen gezahlte Anteilsbetrag ist zum Steuerzeitpunkt möglicherweise nicht abzugsfähig, und es kann Beschränkungen hinsichtlich der gedeckten medizinischen Kosten geben.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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