Was passiert, wenn in Ihrer Kreditauskunft ein Steuerpfandrecht erscheint?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie ein Steuerpfandrecht an Ihrem Eigentum geltend machen, kann ein Landkreis, ein Bundesstaat oder eine Bundesregierung es in Besitz nehmen, wenn Sie die Grund- oder Einkommenssteuer nicht zahlen. Die Immobilie kann dann verkauft werden, um den Betrag der fälligen und geschuldeten Steuern zurückzuerhalten.

Dies geschieht jedoch nicht sofort. Die staatliche Steuerbehörde sollte Ihnen mehrere Bescheide und Rechnungen über die fälligen Steuern zusenden, bevor sie als letzten Ausweg endgültig ein Steuerpfandrecht an Ihrer Immobilie geltend macht.

So verhindern Sie ein Steuerpfandrecht

Sie können verhindern, dass der IRS ein Bundessteuerpfandrecht gegen Sie einreicht, wenn Sie in der Lage sind, die Steuer vollständig zu zahlen, bevor das Pfandrecht angemeldet wird. Sie können ein Pfandrecht auch verhindern, indem Sie einen Zahlungsplan oder eine Ratenzahlungsvereinbarung mit dem IRS abschließen, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Steuerschuld vollständig in einer einzigen Summe zu begleichen. Es geht eigentlich nur darum, dass Sie Ihre Schulden angehen, anstatt sie zu ignorieren.

Notiz

Für Steuerzahler, die ihre Kreditwürdigkeit schützen wollen, ist eine schnellstmögliche vollständige Zahlung immer die bevorzugte Option.

Das IRS bietet einen kurzfristigen Zahlungsplan an, wenn Sie das Geld innerhalb von 180 Tagen aufbringen können, sowie Optionen für langfristige Ratenzahlungsvereinbarungen. Ein Steuerpfandrecht wird gegen Sie nicht geltend gemacht, wenn Sie eine dieser Vereinbarungen eingehen, sofern Sie nicht in Zahlungsverzug geraten.

Grundpfandrechte unterscheiden sich von Abgaben

Manche Leute verwenden die Wörter „Pfandrecht“ und „Abgabe“ synonym, es handelt sich jedoch um zwei völlig unterschiedliche Inkassomaßnahmen.

Ein Steuerpfandrecht ist ein Dokument, das der IRS bei Ihrer Kommunalverwaltung einreicht, um sicherzustellen, dass dieser das geschuldete Geld einziehen kann. Es hindert Sie daran, die Immobilie zu verkaufen, ohne dass das Pfandrecht aus dem Erlös beglichen wird, und die Regierung kann den Verkauf erzwingen, damit es bezahlt wird.

Eine Abgabe ist die erzwungene Einziehung fälliger Steuern, typischerweise durch Pfändung Ihres Lohns, Gehalts oder Ihrer Bankkonten.

Steuerpfandrechte, öffentliche Aufzeichnungen und Kreditauskünfte

Steuerpfandrechte sind öffentlich bekannt, da sie bei Ihrer Kommunalverwaltung hinterlegt sind. Lange Zeit tauchten sie in Ihrer Kreditauskunft auf. Sie galten als einer der negativsten Einträge in der Kreditauskunft und könnten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Allerdings wurden Steuerpfandrechte bis 2018 aus allen Kreditauskünften entfernt und sollten im Allgemeinen nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Tipps zum Entfernen aus Ihrer Kreditauskunft

Wenn Ihre Kreditauskunft ein Steuerpfandrecht enthält, können Sie das Pfandrecht zurückziehen und aufheben lassen, nachdem Sie der Steuerpflicht nachgekommen sind, sofern diese von der Bundesregierung eingereicht wurde. Der IRS gibt an, dass er das Pfandrecht innerhalb von 30 Tagen nach Tilgung Ihrer Steuerschuld freigeben wird.

Notiz

Sie müssen Ihre Steuererklärungen für drei vorangegangene Jahre eingereicht haben, um sich für die 30-Tage-Entfernung zu qualifizieren, oder Sie müssen nachweisen, dass Sie gemäß den Bundesvorschriften nicht zur Abgabe verpflichtet waren. Sie müssen auch über alle geschätzten Steuern und Bundessteuereinlagen, die Sie möglicherweise schulden, auf dem Laufenden sein.

Bestimmte Steuerzahler können möglicherweise auch das Steuerpfandrecht entziehen, indem sie eine Lastschrift-Ratenzahlungsvereinbarung mit dem IRS abschließen. Dadurch können sie regelmäßige Steuerzahlungen in festgelegten Abständen automatisch von Ihrem Bankkonto abheben. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie höchstens 25.000 US-Dollar schulden und mindestens drei aufeinanderfolgende Zahlungen geleistet haben. Es gelten auch andere Regeln.

Ihr Bundesstaat bietet möglicherweise ein ähnliches Verfahren zum Entzug von Steuerpfandrechten an, aber Sie müssen sich an das Finanzministerium wenden, um herauszufinden, wie das Verfahren aussieht und wie Sie es beantragen sollten. Das Steuerpfandrecht wird höchstwahrscheinlich dem normalen Zeitrahmen für die Kreditauskunft folgen, wenn es bezahlt wird, ohne dass ein Verfahren zur Rücknahme des Steuerpfandrechts vorliegt.

Ziehen Sie in Betracht, einen Steuerberater zu konsultieren, um zu erfahren, wie Sie am besten vorgehen, wenn Sie Probleme mit einem Steuerpfandrecht haben, um sicherzustellen, dass alle Verfahren korrekt befolgt werden.

Korrektur – 9. November 2022: Dieser Artikel wurde aktualisiert, um Änderungen bei der Meldung von Steuerpfandrechten durch Kreditauskunfteien widerzuspiegeln.