US-Studiendarlehensschuldenstatistik

Wenn Sie Schwierigkeiten mit der Rückzahlung Ihres Studienkredits haben, kann es hilfreich sein zu wissen, dass Sie bei weitem nicht der Einzige sind. Die Schulden der US-Amerikaner sind besorgniserregend hoch, und da die Studiengebühren jedes Jahr um 8 % steigen, wird dieser Betrag wahrscheinlich weiter steigen. Nach Hypotheken sind Studiendarlehensschulden die zweitgrößte Verschuldungsquelle privater Haushalte. Auf individueller Basis haben Amerikaner mehr Studienkreditschulden als Kreditkarten- oder Autokreditschulden.

Trotz der hohen Kosten für ein Studium ist oft ein Abschluss erforderlich, um auf dem Arbeitsmarkt wettbewerbsfähig zu sein. Tatsächlich wird geschätzt, dass bis zum Jahr 2027 70 % aller Arbeitsplätze in der amerikanischen Wirtschaft eine postsekundäre Ausbildung erfordern werden.Aufgrund der gestiegenen Bildungsanforderungen für Arbeitsplätze und der steigenden Studiengebühren ist es wahrscheinlich, dass die Schulden für Studiendarlehen weiter steigen werden.

Durchschnittliche Studienkreditschulden

Die Zahl der Kreditnehmer für Studiendarlehen belief sich im vierten Quartal 2020 auf etwa 43,2 Millionen und hatte in den Vereinigten Staaten Studiendarlehensschulden in Höhe von 1,71 Billionen US-Dollar. Im ersten Quartal 2006 belief sich der Betrag der ausstehenden Studiendarlehensschulden auf 480,97 Milliarden US-Dollar, was bedeutet, dass sich die Studiendarlehensschulden seit 2006 mehr als verdreifacht haben.

Auch die monatlichen Zahlungen für den Studienkredit sind gestiegen. Sie stiegen von 2005 bis 2016 um 50 %. Heutzutage liegt die typische Rate eines Studienkredits zwischen 200 und 299 US-Dollar pro Monat.Von den Hochschulabsolventen im Jahr 2019 verließen 62 % das College mit einem Studienkredit, der durchschnittlich 28.950 US-Dollar betrug.

Ältere Kreditnehmer und Studienkreditschulden 

Die Zahl der Menschen im Alter von 60 Jahren und älter mit Studienkreditschulden (staatlicher und privater Art) hat sich zwischen 2005 und 2015 vervierfacht und ist von 700.000 auf 2,8 Millionen gestiegen. Im vierten Quartal 2020 hatten Verbraucher ab 62 Jahren 86,8 Milliarden US-Dollar an bundesstaatlichen Studienkrediten geschuldet.Viele ältere Kreditnehmer nehmen Studienkredite in Anspruch, weil sie dabei helfen, die Hochschulausbildung ihrer Kinder und Enkelkinder zu finanzieren. Im Jahr 2015 schätzte die CFPB, dass mehr als 57 % der Mitunterzeichner 55 Jahre und älter waren.

Ausfallraten für Studentendarlehen 

Im dritten Quartal 2019 waren 10,9 % der Studiendarlehensschulden mehr als 90 Tage in Verzug oder in Verzug, aber dieser Wert sank im vierten Quartal 2020 auf 6,5 %, was auf die Bestimmungen des Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act zurückzuführen ist, die Zahlungen aussetzten, während alle Studiendarlehen als aktuell gemeldet wurden. Dieser Rückgang der Ausfälle und Zahlungsrückstände ist ein positiver Trend.

Das CARES-Gesetz gewährte Kreditnehmern die notwendige Erleichterung für Studienkredite und gab Kreditnehmern, die im Rückstand waren, einen einfachen Weg, ihre Studienkredite auf den aktuellen Stand zu bringen.

Zu den Ausfallraten bei Studentendarlehen basierend auf dem Abschlussstatus gehören:

• 40 % der Kreditnehmer mit Studienkredit, aber ohne Abschluss
• 15 % der Personen, die einen Associate-Abschluss abgeschlossen haben
• 8 % derjenigen, die einen Bachelor-Abschluss haben
• 6 % derjenigen mit Hochschulabschluss

Überraschenderweise sinken die Ausfallquoten bei Kreditnehmern mit größeren Studienkreditsalden. Eine höhere Verschuldung ist in der Regel ein Zeichen für einen höheren Bildungsstand und damit auch für eine höhere Ertragskraft.

Zu den Ausfallraten, die auf dem Gesamtbetrag der ausstehenden Studentendarlehensschulden basieren, gehören:

• 21 % bei Kreditnehmern mit ausstehenden Schulden von weniger als 15.000 US-Dollar
• 14 % bei Kreditnehmern mit mehr als 15.000 US-Dollar

Staaten, in denen die Studiendarlehensschulden am höchsten und am niedrigsten sind 

Bei der Aufschlüsselung der durchschnittlichen Studiendarlehensbeträge variiert die Höhe der Schulden der Kreditnehmer von Staat zu Staat um bis zu 30.000 US-Dollar. Kreditnehmer von Studiendarlehen in Washington, D.C. haben mit einem durchschnittlichen Saldo von 58.200 US-Dollar die höchsten Schulden, während Kreditnehmer in North Dakota durchschnittlich 27.800 US-Dollar schulden.

Die folgenden Zahlen sind Schätzungen einer Partnerschaft zwischen der Federal Reserve Bank of New York und Equifax: