Der Versuch, das Studium zu finanzieren, kann ein heikler Balanceakt sein. Sie möchten die Höhe der finanziellen Unterstützung maximieren und die Anzahl der Studienkredite, die Sie zur Deckung Ihrer Kosten nutzen, minimieren.
Bei kluger Verwendung können Studienkredite Ihre finanziellen Aussichten enorm verbessern. Nach dem Abschluss, wenn diese Darlehen fällig werden, fällt es einigen Absolventen schwer, einen Job zu finden, der ausreichend bezahlt wird, um die Zahlungen für ihr Studiendarlehen zu decken. Dies kann ihr Budget und ihre langfristigen Kreditaussichten belasten.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und für Kredite werden die Zinsen erst dann wieder anfallen, wenn 60 Tage nach der Lösung der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen entschieden wurde oder das Bildungsministerium die Genehmigung erhält, das Programm voranzutreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.
Glücklicherweise müssen Sie unter bestimmten Umständen Ihre Bundesstudiendarlehen weder für einen bestimmten Zeitraum noch dauerhaft zurückzahlen. Hier sind 11 Möglichkeiten, die auf Ihre finanzielle Situation zutreffen könnten.
1. Einkommensabhängiger Rückzahlungserlass
Bei einkommensabhängigen Tilgungsplänen werden Kredite erlassen, wenn Sie 20 oder 25 Jahre lang jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens (bis zu 10 %) zahlen. Nach einem von der Biden-Regierung vorgeschlagenen neuen Plantyp würde diese Zeit für bestimmte Kreditnehmer halbiert.
Notiz
Am 24. August 2022 schlug die Regierung von Präsident Joe Biden einen neuen Plan für die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen für Studentendarlehen vor. Der Plan würde die monatlichen Zahlungen auf 5 % Ihres Monatseinkommens begrenzen. Nach 10 Jahren würde Ihr verbleibender Restbetrag vernichtet, wenn der ursprüngliche Kreditsaldo 12.000 USD oder weniger betrug.
2. Kreditaufschub
Eine Stundung ist ein Zeitraum, in dem die Rückzahlung des Kapitals und der Zinsen Ihres Darlehens vorübergehend verzögert wird. Obwohl weiterhin Zinsen anfallen, kann es sein, dass der Bund die Zinsen übernimmt, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie haben. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine Stundung, wenn Sie:
- Werden wegen Krebs behandelt
- Sie befinden sich in einer wirtschaftlichen Notlage
- Besuchen eine Graduiertenschule
- Sie sind mindestens zur Hälfte an einer geeigneten Schule eingeschrieben
- Treten Sie dem Friedenskorps bei
- Diene beim Militär
- Sind arbeitslos
3. Kreditnachsicht
Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, Zahlungen einzustellen oder Ihre monatliche Zahlung für bis zu 12 Monate zu kürzen; Es fallen jedoch weiterhin Zinsen sowohl für Ihre subventionierten als auch für Ihre nicht subventionierten Darlehen an. Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Nachsicht aus folgenden Gründen:
- Finanzielle Not
- Teilnahme an einem medizinischen oder zahnmedizinischen Praktikum oder einer Facharztausbildung
- Einschreibung in bestimmte Programme des öffentlichen Dienstes
- Übermäßige Studiendarlehensbelastung (20 % oder mehr Ihres gesamten monatlichen Bruttoeinkommens)
4. Auszahlung geschlossener Schuldarlehen
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine Befreiung von Ihrem Bundesstudiendarlehen, wenn Ihre Schule während Ihrer Einschreibung oder kurz nach Ihrem Austritt schließt. Ihre Schule musste schließen, während Sie eingeschrieben waren, während Sie beurlaubt waren oder innerhalb von 120 oder 180 Tagen nach Ihrem Austritt, je nachdem, wann Ihre Darlehen ausgezahlt wurden.
5. Öffentlicher Dienst
Möglicherweise können Sie im Rahmen des PSLF-Programms (Public Service Loan Forgiveness) einen Krediterlass erhalten, wenn Sie Vollzeit bei einer Regierung oder einer gemeinnützigen Organisation beschäftigt sind. Dieses Programm erlässt Ihnen den Restbetrag Ihres Federal Direct Student Loans, nachdem Sie 120 qualifizierende monatliche Zahlungen im Rahmen eines qualifizierenden Rückzahlungsplans geleistet haben.
Auf der Website der Federal Student Aid wird empfohlen, dass Sie jedes Jahr oder bei einem Arbeitgeberwechsel eine Bescheinigung über den Erlass eines öffentlichen Darlehens und ein Antragsformular einreichen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen auf Ihre Berechtigung angerechnet werden.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie für eine dieser Optionen in Frage kommen, wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um die Schritte zu ermitteln, die Sie unternehmen müssen. Beachten Sie, dass diese Optionen offiziell nur für staatliche Studiendarlehen gelten. Wenn Sie einen privaten Studienkredit haben, erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditdienstleister, ob dort ähnliche Programme verfügbar sind.
Notiz
Am 24. August 2022 kündigte Präsident Joe Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.
Erweiterte PSLF-Berechtigung
Am 6. Oktober 2021 gab das Bildungsministerium eine erweiterte Teilnahmeberechtigung für das PSLF-Programm bekannt. Personen mit Darlehen aus dem Federal Family Education Loan (FFEL) Program und/oder dem Perkins Loan Program hatten zuvor keinen Anspruch auf Erlass. Neue Zulassungsregeln sehen für diese Kreditnehmer eine Befreiung vor.
Mit den neuen Regelungen entfällt außerdem die Beschränkung der Art des Tilgungsplans sowie das Erfordernis, dass Zahlungen in voller Höhe und pünktlich erfolgen müssen. Wer mehr als 120 qualifizierende Zahlungen geleistet hat, kann sich diese zusätzlichen Zahlungen erstatten lassen.
Für Militärangehörige und Bundesangestellte stellt das Programm mithilfe von Bundesdatenabgleichen automatisch eine Gutschrift für PSLF bereit. Es werden auch frühere abgelehnte PSLF-Anträge geprüft.Dies gibt Kreditnehmern die Möglichkeit, ihre PSLF-Entscheidungen im Lichte der neuen Änderungen zu überdenken.
Weitere Informationen zur PSLF-Befreiung erhalten Sie.
6. Erlass von Lehrerdarlehen
Wenn Sie fünf vollständige und aufeinanderfolgende Schuljahre lang Vollzeit an bestimmten Grund- und weiterführenden Schulen oder Bildungseinrichtungen unterrichten, die Familien mit niedrigem Einkommen betreuen und andere Qualifikationen erfüllen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Vergebung. Dieser Erlass könnte insgesamt bis zu 17.500 US-Dollar für Ihre direkt subventionierten und nicht subventionierten Bundesdarlehen und Ihre subventionierten und nicht subventionierten Stafford-Bundesdarlehen betragen.
Notiz
Dank des American Rescue Plan Act von 2021 werden alle erlassenen Studienkreditschulden bis Ende 2025 steuerfrei sein.
7. Sonstige Stornierungen für Lehrer
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine Kündigung des Darlehens für eine Vollzeit-Lehrtätigkeit an einer Schule mit geringem Einkommen oder für die Lehrtätigkeit in bestimmten Fachbereichen. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Ihnen im ersten und zweiten Jahr 15 % Ihres Darlehens pro Jahr, im dritten und vierten Jahr 20 % pro Jahr und im fünften Lehrjahr 30 % gekündigt werden. Durch diese qualifizierenden Lehrleistungen können Sie sich auch für eine Aufschiebung qualifizieren.
8. Staatlich geförderte Programme zum Erlass von Studienkrediten
Viele Staaten bieten Darlehenserlassprogramme für Lehrer an, insbesondere wenn Sie in einem Gebiet mit hohem Bedarf unterrichten. Die American Federation of Teachers verfügt über eine durchsuchbare Datenbank, mit der Sie staatliche und lokale Vergebungsprogramme finden können, für die Sie sich qualifizieren könnten.
9. Behinderung
Bestimmte körperliche und geistige Beeinträchtigungen können Sie für eine vollständige und dauerhafte Befreiung von Ihrem Bundesstudiendarlehen qualifizieren. Sie müssen einen Nachweis Ihrer Behinderung vom Department of Veterans Affairs, der Social Security Administration oder einem Arzt vorlegen.
10. Verteidigung des Kreditnehmers
Kreditnehmer haben unter Umständen Anspruch auf Erlass ihrer bundesstaatlichen Studiendarlehen, wenn eine Schule sie in die Irre geführt oder sich auf andere Weise gegen bestimmte Gesetze verstoßen hat. Dies kann für Kreditnehmer gelten, die die Corinthian Colleges – Everest, Heald und WyoTech – besucht haben. Nach den aktuellen Regeln können Sie einen Kreditnehmerschutz auch dann beantragen, wenn Ihre Kredite in Verzug sind. Sie müssen nachweisen, dass die Schule vorsätzlich getäuscht hat und Ihnen ein finanzieller Schaden entstanden ist.
11. Tod
Bundesstudiendarlehen können zurückgezahlt werden, wenn der Kreditnehmer eines Bundesstudiendarlehens stirbt.Private Studienkredite bieten möglicherweise nicht den gleichen Schutz.
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