Sie haben wahrscheinlich schon von Public Service Loan Forgiveness (PSLF) gehört, wenn Sie staatliche Studiendarlehen haben. Es handelt sich um ein bekanntes Programm, das qualifizierten Kreditnehmern einige Studienkreditschulden erspart. Dies ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, die Belastung durch Studienkreditschulden zu verringern. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf einen Krediterlass mit einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und die Zinsen für Kredite werden erst 60 Tage nach Abschluss der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen wieder aufgenommen oder das Bildungsministerium darf das Programm vorantreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.
Ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan ermöglicht es Ihnen, abhängig von Ihrem Plan für eine bestimmte Anzahl von Jahren Zahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens zu leisten. Der verbleibende Restbetrag wird am Ende der erforderlichen Zahlungsfrist erlassen, sofern Sie alle Anforderungen Ihres Programms erfüllt haben.
Was ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplanerlass?
Einkommensabhängige Rückzahlungspläne begrenzen die Zahlungen für Studiendarlehen auf einen Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens. Das ist der Betrag Ihres Einkommens, der nach Abzug von Steuern, anderen obligatorischen Abgaben und Ausgaben für notwendige Posten übrig bleibt. Der konkrete Betrag variiert je nach Plan:
- Überarbeitetes Pay-as-You-Earn (REPAYE): Zahlungen sind auf 10 % des frei verfügbaren Einkommens begrenzt.
- Pay as You Earn (PAYE): Die Zahlungen sind auf 10 % des frei verfügbaren Einkommens begrenzt und werden niemals höher sein als die monatliche Zahlung im Rahmen des standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplans.
- Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR): Für Kreditnehmer, die ihren ersten Kredit nach dem 1. Juli 2014 aufgenommen haben, sind die Zahlungen auf 10 % des frei verfügbaren Einkommens begrenzt und dürfen den Zahlungsbetrag für den Standard-Rückzahlungsplan nicht überschreiten. Für diejenigen, die vor diesem Datum einen Kredit aufgenommen haben, sind die Zahlungen auf 15 % des frei verfügbaren Einkommens begrenzt, sie dürfen jedoch den gemäß dem Standardplan fälligen Betrag trotzdem nicht überschreiten.
- Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR): Die Zahlungen sind auf den niedrigeren Betrag von entweder 20 % des verfügbaren Einkommens oder dem Betrag begrenzt, der im Rahmen eines 12-Jahres-Zahlungsplans mit einer festen Zahlung fällig wäre, angepasst an das Einkommen.
Notiz
Am 24. August 2022 schlug die Regierung von Präsident Joe Biden einen neuen Plan für die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen für Studentendarlehen vor. Der Plan würde die monatlichen Zahlungen auf 5 % Ihres Monatseinkommens begrenzen. Nach 10 Jahren würde Ihr verbleibender Restbetrag vernichtet, wenn der ursprüngliche Kreditsaldo 12.000 USD oder weniger betrug.
Berücksichtigen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Rückzahlungsoptionen, bevor Sie sich für eine entscheiden. Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Plan Ihnen hilft, Ihre Studienkredite abzubezahlen und nicht stattdessen Ihre Schulden erhöht.
Da der monatliche Zahlungsbetrag begrenzt ist, ist es möglich, dass Ihre Zahlung geringer ist als der Zinsbetrag, der in diesem Monat angefallen ist. In diesem Fall könnte sich Ihr Studiendarlehenssaldo im Laufe der Zeit sogar erhöhen, selbst wenn Sie regelmäßig Zahlungen leisten.
Das Bildungsministerium legt Grenzen fest, wie lange Sie im Rahmen eines einkommensabhängigen Plans Zahlungen leisten müssen, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer nicht für immer verschuldet sind:
- ZURÜCKZAHLEN: 20 Jahre, wenn alle Ihre Kredite für Bachelor-Studiengänge bestimmt waren, oder 25 Jahre, wenn Sie Kredite für Graduierten- oder Berufsstudiengänge aufgenommen haben
- BEZAHLEN: 20 Jahre
- IBR: 20 Jahre, wenn Sie nach dem 1. Juli 2014 Kredite aufgenommen haben, oder 25 Jahre, wenn Sie vor diesem Datum Kredite aufgenommen haben
- ICR: 25 Jahre
Der verbleibende Restbetrag wird am Ende Ihrer Rückzahlungsfrist erlassen. Ob Sie noch einen Restbetrag zu erlassen haben, hängt von der Höhe Ihres Darlehens und Ihren monatlichen Zahlungen ab.
Notiz
Am 24. August 2022 kündigte Präsident Joe Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.
So erhalten Sie einen Krediterlass mit einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan
Sie müssen einige wichtige Schritte unternehmen, um sich für einen Krediterlass im Rahmen eines einkommensabhängigen Plans zu qualifizieren:
- Reichen Sie einen Antrag für einen einkommensabhängigen Plan über StudentAid.gov oder direkt bei Ihrem Kreditdienstleister ein.
- Geben Sie die erforderlichen Informationen an, einschließlich Ihrer Familiengröße und Ihres Familienstands, die zur Feststellung Ihrer Berechtigung für einen einkommensabhängigen Plan und zur Berechnung Ihrer monatlichen Zahlungen verwendet werden.
- Führen Sie die vorgeschriebenen monatlichen Zahlungen für die erforderliche Anzahl von Jahren durch.
- Bescheinigen Sie Ihre Berechtigung und Ihr Einkommen jedes Jahr erneut, auch wenn sich nichts geändert hat.
Dieser Aufschubzeitraum wird auf die erforderliche Anzahl an Zahlungen angerechnet, wenn Ihre Kreditzahlungen aufgrund einer wirtschaftlichen Notlage ausgesetzt werden. Diese Monate werden auch auf Ihre erforderliche Rückzahlungszeit angerechnet, wenn Ihre Zahlung basierend auf Ihrem verfügbaren Einkommen für einige Monate auf 0 US-Dollar festgelegt ist.
Notiz
Der PAYE-Plan ist speziell für neue Kreditnehmer konzipiert. Wenn Sie nach dem 1. Oktober 2007 ein neues Darlehen erhalten haben, dürfen Sie kein ausstehendes direktes oder bundesstaatliches Familienbildungsdarlehen gehabt haben. Außerdem müssen Sie nach dem 1. Oktober 2011 eine Direktdarlehensauszahlung erhalten haben.
Was kann dazu führen, dass mein Darlehen nicht mehr erlassen wird?
Sie müssen Ihre Berechtigung und Ihr Einkommen jedes Jahr neu bestätigen, wenn Sie einen einkommensabhängigen Plan haben. Die Konsequenzen, wenn Sie dies nicht tun, variieren je nach Plan. Wenn Sie den REPAYE-Plan nutzen, werden Sie entfernt und einem alternativen Tarif zugewiesen. Ihre monatliche Zahlung erhöht sich auf den Betrag, den Sie im Rahmen eines standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplans schulden würden, wenn Sie den PAYE-, IBR- oder ICR-Plan nutzen.
Wenn Sie die erneute Zertifizierung nicht durchführen, bedeutet dies auch, dass alle nicht gezahlten Zinsen Ihrem Darlehenssaldo hinzugerechnet werden. Dieser Vorgang wird als Kapitalisierung bezeichnet. Sie zahlen künftig Zinsen für diesen neuen höheren Kapitalbetrag, wodurch sich mit der Zeit die Gesamtkosten Ihres Darlehens erhöhen.
Wenn Sie ein einkommensabhängiges Rückzahlungsprogramm verlassen (oder daraus ausgeschlossen werden), bedeutet dies auch, dass sich Ihre Zahlung erheblich erhöhen könnte und Sie keinen Anspruch mehr auf Erlass haben, es sei denn, Sie nehmen wieder an einem einkommensabhängigen Programm teil.
Möglicherweise haben Sie nach 10 Jahren der Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans Anspruch auf Erlass des verbleibenden Kreditsaldos, wenn Sie auch im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programms auf einen Erlass hinarbeiten.
Einkommensorientierte vs. öffentliche Kreditvergabe
Der Erlass öffentlicher Darlehen ist eine Alternative zum Erlass im Rahmen eines einkommensorientierten Plans. In mancher Hinsicht ist es ähnlich, es gibt jedoch wesentliche Unterschiede.
| Einkommensorientierte Vergebung | Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst | |
|---|---|---|
| Förderfähige Kreditarten | Direkt subventionierte und nicht subventionierte Darlehen PLUS-Darlehen für Hochschulabsolventen und Berufstätige Konsolidierte Federal Family Education-Darlehen oder Perkins-Darlehen Übergeordnete PLUS-Darlehen, die zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen konsolidiert wurden (nur ICR) | Direktdarlehen Bundesdarlehen für Familienbildung und Bundesdarlehen von Perkins, die zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen zusammengefasst wurden |
| Rückzahlungsplan | Jeder einkommensabhängige Rückzahlungsplan | Jeder einkommensabhängige Rückzahlungsplan |
| Berufsbezogene Anforderung | Keiner | Vollzeitarbeit in einer berechtigten öffentlichen Dienstleistungsorganisation: Government School District, gemeinnütziges öffentliches Krankenhaus |
| Zeitleiste für Vergebung | 20 bis 25 Jahre Rückzahlung, je nach Plan | 120 qualifizierende Zahlungen |
Sie können Ihre Kredite in der Hälfte der Zeit (oder schneller) erlassen bekommen als im Vergleich zu einem Erlass auf der Grundlage der Teilnahme an einem einkommensabhängigen Plan, wenn Sie weiterhin Anspruch auf den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst haben. Die Zahlungen, die Sie im Rahmen Ihres einkommensabhängigen Plans geleistet haben, werden auf den einkommensabhängigen Erlass angerechnet, wenn Sie nicht weiterhin Anspruch auf PSLF haben, beispielsweise weil Sie von der Arbeit bei einer Kommunalverwaltung in den privaten Sektor gewechselt sind.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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