Was ist eine Stundung eines Studienkredits?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AStundung des Studiendarlehensist eine Vereinbarung, die es Ihnen ermöglicht, Kreditzahlungen vorübergehend aufzuschieben oder zu kürzen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Stundung eines Studienkredits ist eine Möglichkeit, die Kreditzahlungen auszusetzen, ohne Ihre Bonität zu gefährden.
  • Aufschiebungen können gewährt werden, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen.
  • Während der Stundungsfrist können noch Zinsen anfallen.
  • Private Kreditgeber bieten in der Regel weniger Erleichterungen als Bundeskreditgeber.

Was ist eine Stundung eines Studienkredits?

Während der Stundung versäumte Studienkreditzahlungen müssen später nachgeholt werden, was eine längere Rückzahlungsdauer als ursprünglich geplant bedeutet. Sie werden mit Ihrem Darlehen nicht in Verzug geraten, aber es ist wichtig zu verstehen, was mit Ihrem Zinssatz passiert, bevor Sie sich für einen Zahlungsbetrag entscheiden. Möglicherweise sind Sie weiterhin für die monatlichen Zinszahlungen verantwortlich – auch wenn Sie diese nicht sofort zahlen müssen.

Wenn Sie subventionierte Kredite haben, zahlt der Bund Ihre Zinskosten für Sie, was verhindert, dass Ihr Kredit während der Stundung wächst.

Notiz

Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und für Kredite werden die Zinsen erst dann wieder anfallen, wenn 60 Tage nach der Lösung der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen entschieden wurde oder das Bildungsministerium die Genehmigung erhält, das Programm voranzutreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.

Bei nicht subventionierten Schulden sind Sie für die Zinskosten verantwortlich. Wenn Sie möchten, können Sie die Zinskosten jeden Monat zahlen, und dieser Ansatz minimiert Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme über die gesamte Laufzeit. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, diese Zinskosten zu Ihrem Darlehenssaldo hinzuzurechnen oder die Zinsen zu „kapitalisieren“. In diesem Fall wächst Ihr Kreditsaldo jeden Monat.

So funktioniert die Aufschiebung eines Studienkredits

Aufschiebungen erfolgen in der Regel nicht automatisch. Kreditgeber verlangen, dass Sie sich für einen Aufschub qualifizieren und einen Antrag einreichen, bevor Sie die Zahlungen einstellen. In den meisten Fällen reichen Sie Ihren Antrag mit einem Formular ein, das Ihren Grund für die Stundung dokumentiert und Einzelheiten zu Ihrem Darlehen enthält.

Einige private Kreditgeber erlauben auch eine Stundung. Daher ist es wichtig, dass Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, sobald Sie der Meinung sind, dass eine Stundung für Sie sinnvoll sein könnte.

Bundesstudiendarlehen haben klare Regeln zur Förderfähigkeit. Zu den Bundesdarlehen, die einen Aufschub bieten, gehören:

  • Perkins-Darlehen
  • Direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite
  • PLUS-Darlehen
  • Felo-Darlehen, einschließlich Fel Plus
  • Direkt- und FFEL-Konsolidierungsdarlehen

In bestimmten Fällen, beispielsweise wenn Sie sich mindestens halbtags an einer förderfähigen Einrichtung einschreiben, kann die Stundung von Bundesstudiendarlehen automatisch erfolgen.

Notiz

Am Mittwoch, den 24. August 2022, kündigte Präsident Joe Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.

Anspruch auf Aufschub

Um sich für die Stundung von Bundesstudiendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Einige gängige Beispiele für die Erfüllung der Anforderungen sind:

  • Mindestens zur Hälfte an einer geeigneten Einrichtung in der Schule eingeschrieben sein
  • Arbeitslosigkeit oder wirtschaftliche Notlage (maximal drei Jahre)
  • Aktiver Militärdienst, einschließlich der darauffolgenden 13 Monate
  • Teilnahme an anerkannten Rehabilitationstrainingsprogrammen
  • Teilnahme an einem anerkannten Graduiertenstipendienprogramm

Erkundigen Sie sich erneut bei Ihrem Kreditdienstleister, wenn Sie vor finanziellen Herausforderungen stehen. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf andere Formen der Unterstützung. Private Studienkredite können eine gewisse Entlastung bringen, aber diese Programme sind viel weniger nachsichtig als Bundeskredite.

Notiz

Hören Sie nicht auf, Zahlungen zu leisten, bis Sie von Ihrem Kreditgeber die Mitteilung erhalten haben, dass er Ihren Antrag genehmigt und es in Ordnung ist, damit aufzuhören. Versäumte Zahlungen ohne diese Genehmigung können zu Strafen und Gebühren führen.

Aufschub des Studienkredits vs. Nachsicht

Aufschub des Studiendarlehens

  • Kurzfristige Kreditentlastung

  • Für einige Kredite fallen Zinsen an

  • Bewerbung erforderlich

Nachsicht

  • Bis zu 12 Monate

  • Für alle Darlehen fallen Zinsen an

  • Niedrigere Schwelle für die Genehmigung

Ebenso wie die Stundung können Sie mit der Stundung Zahlungen für bis zu 12 Monate aussetzen oder kürzen. Das CARES-Gesetz und die im Frühjahr 2020 erlassenen Durchführungsverordnungen sahen Erleichterungen für Studienkredite für alle staatseigenen Studienkredite vor und verzichteten sowohl auf monatliche Zahlungen als auch auf Zinszahlungen als eine Form der automatischen Stundung bis zum 30. September 2021.

Vor allem in finanziellen Schwierigkeiten ist es einfacher, sich für Nachsicht zu qualifizieren. Ihr Antrag kann genehmigt werden, wenn Ihre monatlichen Zahlungen einen erheblichen Teil Ihres Einkommens ausmachen. Leider werden während der Stundung weiterhin Zinsen für alle Kredite, auch für subventionierte Kredite, erhoben.

Alternativen zur Stundung des Studienkredits

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Ihre Optionen. Eine Aufschiebung ist nur eine von mehreren Optionen und möglicherweise nicht die beste Wahl. Weitere Möglichkeiten sind:

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne

Auch einkommensabhängige Rückzahlungspläne können für etwas Luft sorgen. Anstatt mit der gleichen monatlichen Zahlung zu leben, können Sie erwägen, Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu strecken und sie je nach Einkommen zu kürzen. Wenn Sie diesen Weg wählen, denken Sie daran, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens möglicherweise mehr Zinsen zahlen müssen. Nach 20 bis 25 Jahren kann es jedoch sein, dass Ihr Darlehenssaldo erlassen wird – wenn Sie im öffentlichen Dienst arbeiten, sind es 10 Jahre.

Normalerweise schulden Sie Steuern auf jeden erlassenen Restbetrag, aber Studiendarlehensschulden, die zwischen 2021 und 2025 erlassen werden, sind aufgrund des American Rescue Plan von 2021 steuerfrei.Wenn Sie nicht sicher sind, wie sich die Steuererleichterung auf Ihre Steuern auswirken könnte, erstellen Sie mit einem Wirtschaftsprüfer und Finanzplaner eine Strategie.

Kreditkonsolidierung

Auch eine Schuldenkonsolidierung kann zu geringeren Zahlungen führen, insbesondere wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsdauer entscheiden. Dies kann wiederum zu höheren Zinskosten über die gesamte Laufzeit führen.

Eine Änderung Ihres Fälligkeitsdatums

Manchmal kann es einfacher sein, das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung zu ändern. Planen Sie die neue Zahlung so, dass Sie kurz vor Fälligkeit Ihrer Zahlung bezahlt werden.

Kreditberatung

Ein zertifizierter Verbraucherkreditberater kann Ihnen dabei helfen, die Kontrolle über Ihre Schulden zu erlangen. Wenn es sich bei Ihren Darlehen um staatliche Studiendarlehen handelt, sind Ihre Chancen auf Erleichterung viel besser.