Arbeitslose neue Absolventen: Was tun, wenn ein Studienkredit fällig wird?

Den ersten Job nach dem Schulabschluss zu finden, ist oft eine große Herausforderung. Ohne einen Job kann es schwierig sein, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, einschließlich der Rückzahlung Ihres Studienkredits. 

Wenn Sie arbeitslos sind oder nicht viel Geld verdienen, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie Ihre Studienschulden begleichen sollen. Die gute Nachricht ist, dass Sie Optionen haben und hier ist, was Sie wissen müssen. 

Der Arbeitsmarkt für junge Absolventen

Die gute Nachricht ist, dass sich die Wirtschaft und der Arbeitsmarkt seit der Flaute der Jahre 2020 und 2021 drastisch verbessert haben. Durch die Coronavirus-Pandemie hat sich der Arbeitsmarkt in einen hybriden, abgelegenen Arbeitsplatz verwandelt, der Arbeitssuchende begünstigt. Das Bureau of Labor Statistics meldete für Juli 2022 eine Gesamtarbeitslosenquote von 3,5 % – weit weniger als die Spitzenarbeitslosenquote von 14,7 % im April 2020.

Arbeitgeber stehen vor der Herausforderung, Arbeitskräfte zu finden und zu halten. Im Juni 2022 gab es 0,6 Arbeitslose pro Stellenangebot gegenüber 4,9 Arbeitskräften pro Stellenangebot in den ersten Tagen der Pandemie.Zu den Bedingungen, die zu einem angespannten Arbeitsmarkt geführt haben, zählen weniger arbeitende Rentner und Eltern, eine starke Erholung der Verbraucherausgaben und die anhaltende Pandemie, die dazu führt, dass einige Arbeitnehmer nicht in den Arbeitsmarkt zurückkehren.Dadurch haben die Arbeitnehmer mehr Einfluss, was für junge Absolventen eine gute Nachricht ist.

Wenn Sie in Ihrem Bereich keinen Vollzeitjob finden, besteht möglicherweise die Möglichkeit, freiberuflich tätig zu werden oder Nebenjobs zu erkunden, während Sie nach einer Festanstellung suchen. Allerdings gibt es trotz des angespannten Arbeitsmarktes keine Garantie dafür, dass Sie einen Job finden, der Ihnen genug Einkommen bietet, um Ihr Studiendarlehen zurückzuzahlen.

Finden Sie heraus, welche Studienkredite Sie haben

Wenn Sie sich Sorgen um die Zahlungen Ihres Studienkredits machen, besteht der erste Schritt darin, festzustellen, welche Arten von Studienkrediten Sie haben. Das liegt daran, dass Ihre Optionen für Privatkredite ganz anders sind als für Bundeskredite des Bildungsministeriums. 

Wenn Sie die gängigsten Arten von Bundesstudiendarlehen haben, werden Ihre Zinsen und Zahlungen aufgrund der jüngsten Verlängerung durch Präsident Biden bis 2023 aufgeschoben.

Mit anderen Worten: Sie müssen keine monatlichen Zahlungen leisten und für Ihren Kreditsaldo fallen keine Zinsen an, die normalerweise den geschuldeten Kreditbetrag erhöhen würden.

Nicht alle Bundesdarlehen kommen für diesen Zinssatz von 0 % in Frage. Wenn Sie Federal Perkins-Darlehen haben, die von der Schule gehalten werden, die Sie besucht haben, oder FFEL-Programmdarlehen, die kommerziellen Kreditgebern gehören, fallen für diese weiterhin Zinsen an.

Wenn Sie jedoch einen privaten Studienkredit haben, werden weder Zinsen noch Zahlungen ausgesetzt, obwohl viele Kreditgeber Hilfe in Form von Notfallstundungen unterschiedlicher Dauer angeboten haben. Viele private Kreditgeber für Studiendarlehen bieten eine tilgungsfreie Zeit von sechs Monaten nach dem Abschluss an, aber abhängig von Ihrem Darlehen können während dieser Zeit noch Zinsen anfallen. 

Nutzen Sie alle Rückzahlungsprogramme

Sobald Sie wissen, welche Art von Darlehen Sie haben, können Sie prüfen, welche Rückzahlungsprogramme für Sie verfügbar sein könnten. 

Wie oben erwähnt, müssen Sie bis zum Jahr 2023 keine Zahlungen für Bundesstudiendarlehen leisten. Wenn Sie jedoch nach Ablauf des Zins- und Zahlungsmoratoriums immer noch arbeitslos sind, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

• Aufschub der Arbeitslosigkeit:Wenn Sie auf der Suche nach einer Arbeit sind und diese nicht finden oder Arbeitslosengeld beziehen, haben Sie Anspruch auf einen Aufschub der Arbeitslosigkeit um bis zu drei Jahre. Wenn Sie Ihre Kredite aufschieben, müssen Sie keine Zahlungen leisten. Für direkt subventionierte Kredite fallen keine Zinsen an, obwohl sie für alle nicht subventionierten Kredite erhoben werden. 
• Nachsicht:Wenn Sie sich in einer wirtschaftlichen Notlage befinden, können Sie einen Stundungsantrag für Bundesstudiendarlehen stellen. Mit der Stundung können Sie Zahlungen für bis zu einem Jahr aussetzen. Sie können jedoch einen erneuten Antrag stellen, solange Sie die Bedingungen für die Stundung noch erfüllen. Es fallen jedoch weiterhin Zinsen an, und Sie können diese entweder sofort bezahlen oder zulassen, dass sie am Ende des Stundungszeitraums Ihrem Kapital hinzugefügt werden. 
• Einkommensabhängige Rückzahlung:Mehrere verschiedene Einkommensrückzahlungspläne begrenzen Ihre monatlichen Studienkreditzahlungen auf einen Teil Ihres Einkommens. Bei jedem Plan können Sie den Restbetrag Ihres Darlehens erlassen, nachdem Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren lang Zahlungen geleistet haben. Bei einem einkommensabhängigen Plan könnte Ihre Zahlung möglicherweise nur 0 US-Dollar betragen. 

Bei einigen privaten Kreditgebern können Sie zwar auch eine freiwillige Stundung von Studienkrediten beantragen, doch nicht alle bieten diese Option an – und Ihre Auswahlmöglichkeiten sind möglicherweise eingeschränkter als bei Bundeskrediten. Auch wenn Sie möglicherweise Ihre Zahlungen aussetzen können, wenn Sie Anspruch auf Stundung haben, werden für Privatkredite während der Stundungsperiode immer Zinsen berechnet, so dass Sie einen größeren Kreditsaldo zurückzahlen müssen.

Wenn Sie über ein Rückzahlungsprogramm nachdenken, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Wenn Zinsen anfallen, Sie aber nicht genug zahlen müssen, um diese zu decken, erhöht sich Ihr Kreditsaldo. 

Suchen Sie nach Arbeitslosengeld

Wenn Sie keinen Job haben, kann dies nicht nur Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit haben, Ihre Studienkredite zu bezahlen, sondern auch tiefgreifende Auswirkungen auf Ihre finanzielle Stabilität haben. Allerdings können Ihnen andere staatliche Leistungen dabei helfen, in diesen schwierigen Zeiten ein gewisses Einkommen zu erzielen.

Arbeitslosengeld kann Ihnen beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen sichern, wenn Sie Anspruch darauf haben. Die Staaten legen ihre eigenen Regeln für Arbeitslosigkeit fest, darunter:

• Sie müssen unverschuldet arbeitslos sein. 
• Sie müssen bereit sein, sofort mit der Arbeit zu beginnen.
• Sie müssen Mindestanforderungen erfüllen, z. B. eine bestimmte Anzahl von Stunden arbeiten oder einen bestimmten Lohnbetrag während eines von Ihrem Staat festgelegten „Basiszeitraums“ verdienen. 

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie berechtigt sein könnten, informieren Sie sich über das Arbeitslosenversicherungsprogramm Ihres Staates, prüfen Sie die Anspruchsvoraussetzungen und reichen Sie Ihren Antrag ein. 

Erstellen Sie vor dem Fälligkeitsdatum einen Plan

Es kann äußerst frustrierend sein, wenn Sie keinen Job finden, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Studiendarlehen zu bezahlen, insbesondere nachdem Sie so hart gearbeitet haben, um einen Abschluss zu erwerben, der Ihre Karriereaussichten verbessert. Sie haben jedoch Optionen, aber es ist wichtig, diese proaktiv und vorsichtig auszuüben.

Wenn Sie arbeitslos sind und nicht glauben, dass Sie Ihren monatlichen Studienkredit bezahlen können, warten Sie nicht, bis Sie bereits im Rückstand sind. Wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber, um Ihre Optionen zu prüfen, damit Sie sich die Zeit nehmen können, die für Sie richtige Entscheidung zu treffen.