Darlehen für Graduierte

Bildung ist nicht billig, aber Doktoranden haben die Möglichkeit, die Kosten zu decken und über die Runden zu kommen. Einige der Kredite, die Doktoranden angeboten werden, ähneln Bachelor-Darlehen, andere sind jedoch spezifisch für bestimmte Graduiertenprogramme.

Die Bundesregierung bietet mehrere Darlehen speziell für Doktoranden an. Sie sollten erwägen, mit diesen Quellen zu beginnen, bevor Sie Ihre privaten Kreditoptionen prüfen. Staatlich geförderte Studienkredite bieten häufig Vorteile wie niedrigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungspläne.

Bedenken Sie, dass Doktoranden seit dem 1. Juli 2012 nicht mehr in den Genuss der Vorteile eines subventionierten Darlehens kommen können.Im Gegensatz zu Studiendarlehen fallen die Zinsen an, sobald Sie das Geld erhalten. Daher sollten Sie besonders vorsichtig sein, wie viel Sie leihen.

Bundesstudiendarlehen

Ebenso wie Bachelor-Studenten profitieren auch Master-Studenten, die staatliche Beihilfen beantragen, davon, dass sie so schnell wie möglich mit dem Verfahren beginnen. Besuchen Sie das Finanzhilfebüro Ihrer Schule, um eines dieser Darlehen zu beantragen. Außerdem müssen Sie zu Beginn des Jahres, idealerweise im Januar, persönliche Daten sammeln und Ihren kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) einreichen, um Ihre Chancen auf Zuschüsse und andere Arten finanzieller Unterstützung zu verbessern.

Direkte, nicht subventionierte Kredite

Direkte nicht subventionierte Darlehen (auch „Stafford-Darlehen“ genannt) stehen sowohl Studenten als auch Doktoranden zur Verfügung. Sie ermöglichen es Ihnen, bis zu 20.500 US-Dollar pro Jahr für ein Graduiertenstudium zu leihen. Graduierte, die zwischen Juli 2021 und Juli 2022 ihre ersten Darlehenszahlungen erhalten haben, zahlten einen festen Zinssatz von 5,28 %. Die Bereitstellungsgebühr für die ersten Kreditzahlungen zwischen Oktober 2020 und Oktober 2022 betrug 1,057 %.Dies ist wahrscheinlich günstiger als ein Privatkredit, Sie sollten sich jedoch immer umschauen, insbesondere wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Studenten mit guter Bonität können bei einem privaten Kreditgeber möglicherweise ein gutes Angebot finden, aber Sie werden sich wahrscheinlich für ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen qualifizieren, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit.

Direkte PLUS-Darlehen

Direkte PLUS-Darlehen werden auch als „Grad PLUS-Darlehen“ bezeichnet. Sie stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie noch Geld benötigennachSie haben Ihre direkten nicht subventionierten Kredite ausgeschöpft, die niedrigere Zinssätze bieten.

Sie können nur so viel ausleihen, wie Sie für Ihre „Anwesenheitskosten“ benötigen, abzüglich etwaiger anderer finanzieller Unterstützung, die Sie erhalten haben. Sie benötigen außerdem eine Bonitätshistorie, die frei von Insolvenz, Steuerpfandrechten, Pfändungen und ähnlichen Ereignissen ist. Sie werden sich wahrscheinlich nicht für ein Graduate PLUS-Darlehen qualifizieren, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren.

Studierende, die zwischen Juli 2021 und Juli 2022 ihre ersten Zahlungen über diese Darlehensart erhalten haben, zahlten einen festen Zinssatz von 6,28 %. Es gibt auch eine Erstellungsgebühr. Die Bereitstellungsgebühr für Studierende, die ihre erste Auszahlung zwischen Oktober 2020 und Oktober 2022 erhalten haben, beträgt 4,228 %.

Perkins-Darlehen

Sie erinnern sich vielleicht noch an Perkins Loans aus Ihrer Zeit als Student. Diese Darlehensart erfreute sich großer Beliebtheit, da sie Bachelor- und Masterstudenten, die „finanzielle Bedürftigkeit“ zeigten, niedrige Zinssätze bot. Leider wurde das Perkins-Darlehensprogramm im September 2017 per Bundesgesetz eingestellt.

Privatkredite für Doktoranden

Sie müssen sich an private Kreditgeber wenden, nachdem Sie sich über staatliche Programme so viel wie möglich geliehen haben, wenn Sie mehr benötigen, um die Kosten für Ihren weiterführenden Abschluss zu finanzieren.

Dies ist wahrscheinlich ein guter Zeitpunkt für eine Erinnerung mit gesundem Menschenverstand: Nur weil SiedürfenMehr leihen, das bedeutet nicht, dass Siesollen. Denken Sie daran, dass Sie diese Kredite zurückzahlen müssen und dass eine unverantwortliche Kreditaufnahme Sie viele Jahre lang verfolgen kann. Studienkredite sind eine großartige Möglichkeit, in die Zukunft zu investieren, aber es gibt unzählige Horrorgeschichten über Menschen, die sich über den Kopf geworfen haben.

Wo man Privatkredite findet

Private Studienkredite sind bei verschiedenen Kreditgebern erhältlich. Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten private Studienkreditprodukte an. Im Gegensatz zur Regierung ist es wahrscheinlicher, dass private Kreditgeber strengere Anforderungen an Kreditnehmer stellen. Um den Kredit zurückzuzahlen, benötigen Sie eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen. Die meisten Doktoranden sind recht jung und es fällt ihnen schwer, sich allein zu qualifizieren, aber ein Mitunterzeichner kann hilfreich sein.

Privatkredite können individueller sein

Wie viel können Sie als Doktorand von einem privaten Kreditgeber leihen? Das hängt vom Kreditgeber und Ihrem Studienfach ab. Generell können Sie mehr Kredite aufnehmen, wenn Sie für einen Beruf studieren, der tendenziell ein höheres Einkommen einbringt. Angehende Ärzte, Anwälte und Finanzvorstände (CFOs) können beispielsweise mehr Kredite aufnehmen als angehende Bibliothekare.

Private Kreditgeber bieten sogar Produkte an, die speziell auf Ihr Studienfach zugeschnitten sind. Aus diesem Grund sind sie möglicherweise attraktiver als staatliche Studienkredite. Möglicherweise müssen Sie nach Ihrem Abschluss ein Praktikum absolvieren, Lizenzprüfungen bestehen oder Branchenzertifizierungen erwerben. Einige private Darlehen für Graduierte enthalten Bestimmungen, die dazu beitragen, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, während Sie diese Anforderungen erfüllen.

So beantragen Sie Privatkredite

Die Richtlinien für die konkrete Beantragung eines Privatkredits können unterschiedlich sein. Es gibt einfach zu viele Arten von Krediten und zu viele Kreditgeber, als dass ein einziger „durchschnittlicher“ Prozess möglich wäre.

Suchen Sie zunächst allgemein nach Privatkrediten und grenzen Sie Ihre Suche dann ein, indem Sie sich auf die Art des Abschlusses konzentrieren, den Sie anstreben. Seien Sie darauf vorbereitet, dem Kreditgeber Finanzinformationen zur Verfügung zu stellen, wenn Sie bereit sind, einen Antrag zu stellen, einschließlich Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen und Schuldokumenten.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber haben sich als Möglichkeit herausgestellt, Kredite erschwinglicher und zugänglicher zu machen. Das gilt sowohl für Studienkredite als auch für Privatkredite, die für jeden genutzt werden können Zweck.

Vergleichen Sie unbedingt Online-Kredite mit denen aus herkömmlichen Quellen. Bei privaten Krediten ist das Einkaufen noch wichtiger. Sie können davon ausgehen, dass der Zinssatz Ihres Darlehens im Vergleich zu Staatsdarlehen relativ konkurrenzfähig ist, es kann jedoch sein, dass Sie einige tolle private Darlehenspläne finden, aber auch einige räuberische. Lesen Sie das Kleingedruckte, um eventuelle zusätzliche versteckte Gebühren zu erkennen.

Konsolidierung von Krediten

Nach Abschluss Ihres Studiums kann es sein, dass Sie mehrere Darlehen erhalten. In diesem Fall ist es möglich, sie zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Ob dies sinnvoll ist, hängt davon ab, wie viele Kredite Sie haben und welche Kreditgeber Sie genutzt haben.

Mehrere Bundesdarlehen können zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen zusammengefasst werden. Private Kreditgeber sind möglicherweise auch bereit, Ihre Bundes- und Privatkredite in einem Kredit zusammenzufassen. Beachten Sie vor der Konsolidierung unbedingt Faktoren wie die Höhe jedes Darlehens und die Zinssätze. Wenn Sie nicht aufpassen, könnten sich die Konditionen verschlechtern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie im Rahmen eines konsolidierten Kreditplans nicht wesentlich mehr zahlen.