Finanzielle Unterstützungsmöglichkeiten für private Studienkredite während COVID-19

Da COVID-19 Arbeitsplätze, Einkommen und die finanzielle Stabilität von Millionen von Menschen in den USA beeinträchtigt, haben viele festgestellt, dass sie Schwierigkeiten haben, mit den Zahlungen für Studienkredite Schritt zu halten. 

Für Kreditnehmer mit privaten Studiendarlehen kann es verwirrender sein, herauszufinden, wie sie Hilfe erhalten können. Nach Ermessen jedes Kreditgebers werden private Studiendarlehensnachsichten und Erleichterungen bei Härtefällen im Zusammenhang mit Coronaviren angeboten. 

Hier ist ein Blick auf andere private Studiendarlehenserleichterungen und Coronavirus-Unterstützung, die Kreditnehmer möglicherweise in Anspruch nehmen können.

Private Kreditgeber für Studienkredite bieten Entlastungsoptionen an

Die gute Nachricht ist, dass die meisten privaten Kreditgeber und Dienstleister für Studenten über Notfallprogramme verfügen, um Kreditnehmern durch die aktuelle Finanzkrise zu helfen. 

Viele Kreditnehmer können auf Notfall- oder Katastrophenvorsorge speziell für die COVID-19-Pandemie zurückgreifen. Abhängig von den Richtlinien und dem Programm des Kreditgebers können diese Optionen die Zahlungen für mindestens einen Monat und oft auch länger aussetzen. 

Einige private Kreditgeber bieten zusätzlich zur Coronavirus-Nachsicht weitere Standardoptionen für Stundung und Aufschub an. Hardship Forbeardance ist eine häufigere private Studiendarlehensleistung, die Kreditnehmern helfen kann, die mit dem Verlust ihres Arbeitsplatzes oder einem Einkommensrückgang konfrontiert sind. Einige Kreditgeber bieten auch einen Aufschub für den aktiven Militärdienst oder für diejenigen an, die sich wieder an einer Hochschule einschreiben.

Zu den weiteren möglichen Formen privater Studienkreditunterstützung gehören geänderte Zahlungen oder Zinssätze. Einige Kreditgeber können einen vorübergehenden Zinsrabatt gewähren oder Zahlungen nur mit Zinsen akzeptieren.

Alle diese Corona-Programme zur Erleichterung privater Studentendarlehen erfordern, dass Kreditnehmer diese Erleichterung beantragen oder beantragen und die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber oder Servicer, um Ihre Situation zu besprechen und zu fragen, auf welche Studienkreditvergünstigungen Sie möglicherweise Anspruch haben. Im Folgenden haben wir die von einigen großen privaten Kreditgebern angebotenen Erleichterungen für Studentendarlehen wegen Corona beschrieben. 

Aufstieg

Als Reaktion auf die Pandemie kündigte Ascent eine neue Nachsichtsoption für Naturkatastrophen oder erklärte Notfälle an. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, aus pandemiebedingten Gründen bis zu drei Monate lang auf Zahlungen zu verzichten. Ascent bietet außerdem vier Monate Nachsicht bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten. Wenden Sie sich an Launch Servicing, um Hilfe beim Aussetzen von Zahlungen zu erhalten.

Bürgerbank

Citizens Bank bietet eine dreimonatige Stundung von COVID-19-Notfalldarlehen an, mit der Option, zwei weitere dreimonatige Stundungen zu beantragen, wenn Sie weiterhin in finanzieller Not sind.Um Nachsicht zu beantragen, wenden Sie sich unter der Rufnummer 855-819-7137 an den Studienkreditdienstleister der Citizens Bank, Firstmark Services.  

College Ave

Kreditnehmer, die aufgrund von COVID-19 nicht in der Lage sind, ihre monatlichen Zahlungen für College-Ave-Studentendarlehen zu leisten, können möglicherweise eine Nachsicht im Katastrophenfall erhalten. College Ave kann auch eine Härtefallduldung in Schritten von drei oder sechs Monaten (bis zu einer Grenze von 12 Monaten) gewähren.College Ave weist Kreditnehmer an, 844-803-0736 anzurufen, um diese Art von Unterstützung anzufordern.

CommonBond

Die Nachsicht bei Naturkatastrophen von CommonBond bietet Kreditnehmern während der Coronavirus-Pandemie Erleichterung. CommonBond gewährt diese Nachsicht in einmonatigen Schritten. Am Ende des ersten Stundungsmonats können Sie weitere 30 Tage beantragen, wenn Sie immer noch betroffen sind. Es wird auch nicht auf die Obergrenzen des Kreditgebers für die standardmäßige Stundung angerechnet, und aufgelaufene Zinsen werden nicht kapitalisiert (zum Kapital des Kredits addiert). Um sich zu bewerben, können Sie auf der Website von CommonBond ein Nachsichtsantragsformular ausfüllen.

Entdecken

Discover arbeitet mit qualifizierten Studiendarlehensnehmern zusammen, um die Zahlungen zu verwalten, wenn diese in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Berechtigte Kreditnehmer können die Kreditzahlungen während der Laufzeit ihres Kredits um bis zu 12 Monate verschieben, die 12 Monate dürfen jedoch nicht aufeinander folgen.Kreditnehmer von Studiendarlehen können 800-STUDENT (800-788-3368) anrufen.

Ernst

Earnest bietet über mehrere Optionen Unterstützung bei der Rückzahlung von Studiendarlehen im Zusammenhang mit dem Coronavirus an. Obwohl die kurzfristige Coronavirus-Nachsicht am 31. Januar 2022 endete, bietet Earnest weiterhin ein Programm nur für kurzfristige Zinsen an. Kontaktieren Sie Earnest über das Formular auf seiner Website oder telefonisch unter 855-203-4596, um Ihre Nachsichtsoptionen zu besprechen.

Lorbeerstraße

Kreditnehmer können eine dreimonatige Stundung für Laurel Road-Studentendarlehen beantragen, wenn ihr Einkommen durch die COVID-19-Pandemie beeinträchtigt wird, mit der Option, eine dreimonatige Verlängerung zu beantragen, wenn sie die COVID-19-Stundung nicht insgesamt neun Monate lang in Anspruch genommen haben. Während des Stundungszeitraums fallen Zinsen an, die am Ende des Stundungszeitraums kapitalisiert und dem verbleibenden Kapital des Darlehens hinzugefügt werden. Kontaktieren Sie den Servicemitarbeiter von Laurel Road, MOHELA, unter 877-292-6845.

Navient

Für private Studentendarlehen von Navient bot der Dienstleister eine kurzfristige Stundungsoption an, die Kreditkonten auf den aktuellen Stand brachte und die Zahlungen für mindestens einen Monat pausierte. Das Programm endete jedoch am 31. Januar 2022. Zinsen fielen an, werden aber nicht aktiviert, und diese kurzfristige Stundung würde nicht auf die allgemeinen Stundungsoptionen von Navient angerechnet. Navient bietet auch andere Optionen an, mit denen sich die monatlichen Zahlungen senken lassen, beispielsweise eine vorübergehende Zinssenkung, zinslose Zahlungen oder eine verlängerte Rückzahlung. Kontaktieren Sie Navient telefonisch unter 888-272-5543, um Ihre Optionen zu besprechen.

PNC

Mehrere PNC-Härtehilfeprogramme können seinen Kunden bei COVID-bedingten Rückschlägen helfen. Dieser Kreditgeber macht keine Angaben zu seiner Unterstützung bei Studiendarlehen in Härtefällen, bittet Kreditnehmer von PNC-Studentendarlehen jedoch, die Nummer 800-233-0557 anzurufen.

Sallie Mae

Sallie Mae bietet Unterstützungsmöglichkeiten für Kreditnehmer an, die Schwierigkeiten haben, mit ihren Zahlungen Schritt zu halten. Es werden jedoch keine Details aufgeführt, stattdessen werden Kreditnehmer angewiesen, sich per Online-Chat oder telefonisch unter 833-558-6577 (oder 877-604-8834, wenn Ihr Konto überfällig ist) an Sallie Mae zu wenden.

Werden sich aufgeschobene Studienkreditzahlungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Pünktliche Zahlungen sind für den Aufbau und Erhalt einer guten Kreditwürdigkeit von zentraler Bedeutung. Sie fragen sich vielleicht, wie sich eine Zahlungspause durch Stundung oder Nachsicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Glücklicherweise schadet eine Zahlungspause aufgrund einer Stundungs- oder Stundungsvereinbarung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Ihr Studienkreditkonto bleibt in Ihrer Kreditauskunft als offen und in gutem Zustand aufgeführt. 

Und wenn Sie Gefahr laufen, die Zahlungen für Ihr Studiendarlehen zu verpassen, können Nachsicht oder Stundung Ihre Kreditwürdigkeit schützen. Verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle werden gemeldet und können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Durch die Beantragung einer Stundung oder Stundung können Sie Zahlungsausfälle und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden.

Sollten Sie private Studienkredite jetzt umfinanzieren?

Bei erheblichen finanziellen Schwierigkeiten sollte die Kontaktaufnahme mit Ihrem aktuellen Kreditgeber ein erster Schritt sein. Es kann sofortige Erleichterung und Unterstützung bei belastenden privaten Studiendarlehen bieten.

Wenn Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber unzufrieden sind, fragen Sie sich möglicherweise, ob Sie Ihren privaten Studienkredit umfinanzieren sollten. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinssätze für Studienkredite viel höher sind als in den letzten Jahren, was bedeutet, dass viele Kreditnehmer durch die Umschuldung am Ende mehr zahlen müssten. 

Wenn Sie sich für eine längere Rückzahlungsdauer entscheiden, bedeutet dies auch, dass die Tilgung dieser Schulden länger dauert und Ihnen über die Laufzeit des Darlehens möglicherweise höhere Gesamtkosten entstehen.

Auch wenn Sie in letzter Zeit eine finanzielle Notlage hatten, wie z. B. einen Einkommensrückgang oder den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, könnte es schwieriger sein, sich für einen neuen privaten Studienkredit zu qualifizieren. Sie benötigen eine gute Bonität oder möglicherweise einen Mitunterzeichner, um die Genehmigung zur Refinanzierung von Studienkrediten zu erhalten und günstige Zinssätze zu erhalten. Wenn Sie Zahlungen versäumt haben oder andere Probleme mit bestehenden Schulden hatten, könnten Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft geschmälert werden.

Jetzt ist definitiv kein guter Zeitpunkt für die Refinanzierung von Bundesstudienkrediten. Die Refinanzierung von Bundesstudiendarlehen könnte bedeuten, dass wichtige Vorteile und Schutzmaßnahmen verloren gehen, einschließlich ausgesetzter Zahlungen und Zinsen, und die Möglichkeit eines vollständigen Erlasses von Studiendarlehen.