Was kann passieren, wenn Sie Ihr Studiendarlehen nicht zurückzahlen?

ByDr. J. K. Hartmann

Die erdrückenden Schulden, die die Amerikaner aufnehmen, um einen Hochschulabschluss zu bekommen, haben enorme Auswirkungen auf unsere Wirtschaft und unsere nationale Politik.

Notiz

Am Dienstag, den 22. November 2022, verlängerte die Biden-Regierung zum achten Mal die Zahlungs- und Zinspause für Bundesstudiendarlehen. Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studiendarlehen müssen keine Zahlungen leisten, und für Kredite werden die Zinsen erst dann wieder anfallen, wenn 60 Tage nach der Lösung der Gerichtsverfahren gegen Bidens Programm zum Erlass von Studiendarlehen entschieden wurde oder das Bildungsministerium die Genehmigung erhält, das Programm voranzutreiben. Sollten die Fälle bis zum 30. Juni 2023 nicht geklärt sein, werden die Zahlungen zwei Monate danach wieder aufgenommen.

Im zweiten Quartal 2022 sind Studienkreditschulden in Höhe von 1,59 Billionen US-Dollar ausstehend. Im Jahr 2019, vor der Zahlungspause, versuchten 44 % der Kreditnehmer aktiv, Zahlungen zu leisten. Von den Kreditnehmern mit ausstehenden Schulden waren im Jahr 2021 12 % mit ihren Zahlungen im Rückstand.

Wenn Sie über die Aufnahme eines Studienkredits nachdenken oder diesen bereits abgeschlossen haben und mit der Rückzahlung kämpfen, sollten Sie hier einige Dinge über die Folgen einer Nichtzahlung wissen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Studiendarlehen zurückzuzahlen, stehen je nach Quelle möglicherweise mehrere Rückzahlungskonsolidierungspläne zur Verfügung.
  • Die Zinsabgrenzung und Zahlungen für Bundesstudiendarlehen wurden vorübergehend ausgesetzt.
  • Unter Zahlungsverzug versteht man eine verspätete Zahlung. Dieser Status wird nach 270 Tagen auf „Verzug“ umgestellt.
  • Die Folgen einer nicht erfolgten Rückzahlung Ihres Studienkredits können schwerwiegend sein und langfristige Auswirkungen auf andere Bereiche Ihres Lebens haben.

Bundes- und private Studienkredite sind unterschiedlich

Diese 1,56 Billionen US-Dollar beziehen sich nur auf Schulden, die von Studenten oder ihren Eltern aufgenommen wurden, die staatliche Studienkredite aufgenommen haben. Ein Teil der zusätzlichen Schulden besteht bei Privatbanken und anderen Kreditgebern.

Diese privaten Kredite werden auf völlig andere Weise aufgenommen und es stehen möglicherweise weniger Rückgriffsmöglichkeiten zur Verfügung, wenn es sich bei Ihrem Kredit um einen privaten und nicht um einen öffentlichen Kredit handelt.

Notiz

Am 24. August 2022 kündigte Präsident Joe Biden über Twitter die Streichung von 10.000 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer und 20.000 US-Dollar für Empfänger von Bundes-Pell-Stipendien an.

Konsolidierungs- und Rückzahlungspläne sind verfügbar

Wenn Sie Probleme bei der Rückzahlung Ihres Bundesstudiendarlehens haben, beachten Sie, dass diese zu einem Darlehen zusammengefasst werden können, um die Rückzahlung zu erleichtern.

Darüber hinaus gibt es eine Reihe einkommensabhängiger Tilgungspläne, die Kreditnehmern mehr Zeit für die Rückzahlung ihres Kredits geben und so die finanzielle Belastung verringern können.

Notiz

Am 24. August 2022 schlug die Regierung von Präsident Joe Biden einen neuen Plan für die Rückzahlung von Bundesstudiendarlehen für Studentendarlehen vor. Der Plan würde die monatlichen Zahlungen auf 5 % Ihres Monatseinkommens begrenzen. Nach 10 Jahren würde Ihr verbleibender Restbetrag vernichtet, wenn der ursprüngliche Kreditsaldo 12.000 USD oder weniger betrug.

Der Unterschied zwischen Zahlungsverzug und Zahlungsverzug

Ein Kredit gerät am ersten Tag nach Überschreitung eines Zahlungstermins in Verzug. Es gibt mehrere Stadien der Zahlungsunfähigkeit, darunter 30 Tage Verzug, 60 Tage Verzug und 90 Tage Verzug.

Notiz

Jedes Level wird etwas ernster. Der Kreditausfall gerät erst viel später, je nach Kreditart kann es zu mindestens 270 Tagen (oder neun Monaten) ohne Zahlungen kommen.

Kreditnehmern, deren Kredite in Zahlungsverzug geraten, stehen weiterhin zahlreiche Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Default löst eine Reihe von Reaktionen aus, die viel schwieriger zu lösen sind.

Die ersten Folgen eines Zahlungsausfalls

Sobald ein Kredit als in Verzug geraten gilt, können die Folgen schwerwiegend sein. Der gesamte offene Restbetrag zuzüglich Zinsen wird sofort fällig und zahlbar.

Kreditnehmer verlieren jeglichen Anspruch auf Stundung, Stundung und andere Rückzahlungspläne. Sie haben keinen Anspruch auf künftige staatliche Studienbeihilfen und das Darlehenskonto wird an ein Inkassobüro übergeben.

Die langfristigen Folgen eines Zahlungsausfalls

Es gibt keine Verjährungsfrist für die Einziehung bundesstaatlicher Studiendarlehensschulden.Obwohl der Staat in bestimmten Fällen Studienkredite erlassen kann, gilt dies nicht für Kredite, die in Verzug geraten sind. Hier sind einige Bereiche, die von Zahlungsausfällen bei Studienkrediten betroffen sind:

  • Kreditwürdigkeit: Diese Informationen werden an die Kreditauskunfteien gemeldet und wirken sich auf die Bonität des Kreditnehmers aus. Das beeinträchtigt die Fähigkeit der Person, sich Geld zu leihen oder in Zukunft sogar einen Job zu finden.
  • Staatliche Zahlungen und Löhne: Die Regierung kann auch Rückerstattungen der Bundeseinkommenssteuer einbehalten, Löhne pfänden oder Sozialversicherungszahlungen einbehalten, um die Schulden zu begleichen.
  • Karriere und Lizenz: Je nachdem, wie effizient die Regierung ihre elektronischen Aufzeichnungen aktualisiert, kann sich dies auf die Fähigkeit einer Person auswirken, ihren Führerschein oder ihre Berufslizenz zu erneuern, und den Kreditnehmer sogar daran hindern, sich bei den Streitkräften anzumelden.

Erschwerend kommt hinzu, dass die Gesamtverschuldung immer größer wird. Es fallen zusätzliche Zinskosten, Verzugsgebühren, potenzielle Anwaltskosten, Gerichtskosten, Inkassogebühren und andere mit dem Inkassoverfahren verbundene Kosten an, die zum geschuldeten Betrag hinzugerechnet werden können.

Strafen können schwerwiegend sein

Der Kreditnehmer kann wegen Nichtzahlung verklagt und vor Gericht gebracht werden.

Sobald ein unbezahlter Kredit das Gerichtsverfahren durchläuft, kann der Richter bestimmte Anordnungen erlassen. Obwohl ein Kreditnehmer nicht allein wegen Nichtzahlung eines Kredits verhaftet werden kann, kann ein Haftbefehl erlassen werden, wenn den Anordnungen eines Richters nicht Folge geleistet wird.

Es können zusätzliche Kosten anfallen, wenn festgestellt wird, dass bei der ursprünglichen Kreditanfrage ein Betrug vorlag oder falsche Angaben gemacht wurden.

Notiz

Zahlungsverzug kann sich auch auf andere Menschen auswirken. Alle Mitunterzeichner des ursprünglichen Darlehens werden zur Rückzahlung aufgefordert. Es kann sogar die Aussichten der Kinder des Kreditnehmers beeinträchtigen, wenn diese wiederum einen Studienkredit beantragen, um ihre eigene Ausbildung zu finanzieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie bekommt man einen Studienkredit erlassen?

Bei Privatdarlehen sind Ihre Möglichkeiten möglicherweise eingeschränkt, es gibt jedoch mehrere Erlassprogramme für staatliche Studiendarlehen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Krediterlass für den öffentlichen Dienst, wenn Sie für eine gemeinnützige Organisation oder eine Bundes-, Landes-, Kommunal- oder Stammesregierung arbeiten. Sehen Sie sich die Liste der Darlehenserlassprogramme der Federal Student Aid an, um herauszufinden, für welche Programme Sie in Frage kommen.

Wie konsolidiert man Studienkredite?

Eine Möglichkeit, Bundesstudiendarlehen zu konsolidieren, ist ein direktes Konsolidierungsdarlehen. Melden Sie sich bei Ihrem Federal Student Aid-Konto an und bewerben Sie sich online. Private Kredite können durch die Beantragung eines Schuldenkonsolidierungskredits bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber konsolidiert werden.

Was passiert mit dem Studienkredit, wenn Sie sterben?

Bundesstudiendarlehen werden mit dem Tod des Kreditnehmers abbezahlt. Hierzu zählen auch alle von einem Elternteil aufgenommenen PLUS-Darlehen – das Darlehen kann im Todesfall des Elternteils zurückbezahlt werden.