Investieren über Ihr 401(k)

Ein 401(k)-Plan wird von Arbeitgebern mit dem Ziel angeboten, Sie beim Sparen für den Ruhestand zu unterstützen. Es ist oft Teil eines größeren Leistungspakets.

Es gibt viele Gründe, einen 401(k) als Sparinstrument zu nutzen. Es ermöglicht Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens auf ein Sonderkonto umzuleiten und zu vermeiden, dass es zusammen mit dem Rest Ihres Einkommens besteuert wird. Und viele Arbeitgeber bieten ein passendes Programm an. Sie zahlen bis zu einem bestimmten Betrag auch Geld auf Ihr Konto ein, das dem von Ihnen eingezahlten Geld entspricht. Allein diese Funktionen tragen dazu bei, dass Ihre Ersparnisse schneller wachsen, als wenn Sie ein Standardsparkonto verwenden würden.

Es gibt verschiedene Arten von 401(k)-Plänen, jeder mit einzigartigen Vor- und Nachteilen. Dazu gehören der traditionelle 401(k), ein selbstgesteuerter Plan, ein Safe-Harbor-Plan, ein SIMPLE 401(k), ein Roth 401(k) und eine abgestufte Gewinnbeteiligungsplanstruktur.

Wie funktioniert der Standard-401(k)-Plan?

Diese Pläne sollen Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Sie legen ein Dollarlimit oder einen Prozentsatz Ihres Gehalts fest, den Sie in jedem Zahlungszeitraum auf Ihr Konto einzahlen möchten. Aus diesem Grund werden 401(k)-Pläne möglicherweise auch als „beitragsorientierte“ Pläne bezeichnet. Das Geld wird direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht, bevor die Steuern auf Swip Health berechnet werden. Möglicherweise sparen Sie mehr, als Sie einzahlen, wenn Ihr Arbeitgeber ein Match-Programm anbietet.

Ihr Arbeitgeber wählt einen Plananbieter, der Ihr Vermögen aufbaut, indem er die von Ihnen eingezahlten Mittel in beliebig viele Vermögenswerte investiert. Dazu können Investmentfonds, Aktien, Indexfonds und Real Estate Investment Trusts (REITs) gehören. In manchen Fällen können Sie entscheiden, wie Ihr Geld angelegt wird, oder zumindest, wie sicher die Kundenbetreuer mit Ihrem Geld umgehen sollen.

Die Vorteile liegen auf der Hand, aber es gibt auch Nachteile. Da diese Pläne auf eine langfristige Wirkung ausgelegt sind, ist es im Allgemeinen nicht ratsam, Geld abzuheben. In diesem Fall können für die vorzeitige Auszahlung Gebühren anfallen.Und die Steuern, die Sie nicht zahlen mussten, als Sie das Geld auf Ihr Konto eingezahlt haben, werden später bei Abhebungen fällig.

Der Roth 401(k)

Ein Roth 401(k) ist ein besonderer Plantyp, der viele der gleichen Vorteile wie ein Roth IRA bietet.

Das Geld, das Sie dem Plan hinzufügen, stammt aus Dollar nach Steuern. Beiträge zu Roth 410(k)-Plänen zählen jedes Jahr zu Ihrem Bruttoeinkommen, Sie erhalten also keine Steuervergünstigung, wenn Sie Geld hinzufügen. Aber Sie werden für dieses Geld keinen Cent Einkommenssteuer oder Kapitalertragssteuer zahlen, selbst wenn es bis zu Ihrer Pensionierung auf mehrere zehn Millionen Dollar anwächst.

Das Kleinunternehmen 401(k)

Ein Selbstständiger 401(k), auch bekannt als „Solo 401(k),“ kann eine gute Wahl für Kleinunternehmer oder diejenigen sein, die selbstständig arbeiten. Es verfügt über viele Funktionen, die es für Kleinunternehmer möglicherweise attraktiver machen als das vereinfachte individuelle Altersvorsorgekonto für Arbeitnehmer (SEP-IRA).

Eigentümer leisten Beiträge mit Dollar vor Steuern, die steuerfrei wachsen können, bis sie im Ruhestand abgehoben werden. Wie bei allen 401(k)-Plänen gibt es beim IRS Grenzen für den Betrag, den ein Selbstständiger in den Plan einzahlen kann.

Viele Menschen qualifizieren sich für ein Solo 401(k), ohne sich dessen überhaupt bewusst zu sein. Mit seinen höheren Beitragsgrenzen und einem breiteren Spektrum an qualifizierten Anlagen kann Ihnen diese Art von Plan dabei helfen, Ihre Ruhestandsziele schneller zu erreichen, wenn Sie selbstständig arbeiten und keine Mitarbeiter haben.

Risiko reduzieren

Bei den meisten 401(k)-Konten haben Sie ein gewisses Maß an Kontrolle darüber, wie viel Sie investieren, wie Sie diese Mittel verwenden und wann Sie Geld abheben können oder müssen. Bestimmte Maßnahmen sind jedoch mit Risiken verbunden. Daher ist es wichtig zu wissen, wie sie sich auf Ihr langfristiges Sparziel auswirken.

Sollten Sie Ihre Beiträge maximieren?

Es kann riskant sein, zu viel Geld auf einmal auf Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihr Budget dafür ausreicht. Es kann leicht passieren, dass Sie sich von den Veränderungen, die Sie bei Ihren Einnahmen sehen, beeinflussen lassen, wenn diese Art von Konto für Sie neu ist, sei es Ihr gekürzter Gehaltsscheck oder die Erhöhung Ihres 401(k)-Kontos. Die meisten Investitionen gewinnen im Laufe der Zeit, daher ist es ratsam, langsam und stetig zu beginnen.

Sollten Sie Geld von Ihrem Konto abheben?

Es kann verlockend sein, Geld von Ihrem 401(k)-Konto abzuheben, wenn die Zeiten schwierig sind und Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Aber nicht jedes Konto erlaubt dies und für diejenigen, die dies tun, gelten strenge Regeln.

Ihre Beiträge werden wahrscheinlich pausiert. Möglicherweise fallen Gebühren an und Sie unterliegen möglicherweise einem strengen Rückzahlungsplan. Auch wenn es sich um Ihr Geld handelt, gleicht die vorzeitige Auszahlung eher einem Kredit als einer Abhebung. Natürlich kann es vorkommen, dass die Verwendung des Guthabens auf Ihrem 401(k)-Konto die beste oder einzige Option ist, die Sie haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Risiken verstehen.

Sollten Sie Ihren Beitrag anpassen?

Viele Menschen fragen sich, ob sie aufhören sollten, Geld auf ihre 401(k)-Konten einzuzahlen, wenn der Markt schlecht ist oder ihr Arbeitsplatz in Gefahr ist. Aber ein 401(k)-Konto ist tatsächlich einer der sichersten Orte, an denen Ihr Geld sein kann. Das Aussetzen von Beiträgen zu Ihrem 401(k) kann ein kostspieliger Fehler sein.

Was passiert mit Ihrem 401(k), wenn Sie Ihren Job aufgeben?

Wenn Sie Ihren Job aufgeben, haben Sie die Wahl, was Ihre 401(k)-Gesetzgebung betrifft. Wenn Sie das Konto schließen und das Geld abheben, fallen für Sie Steuern an. Die beste Option ist oft, es zu „rollen“. Das Rollover-IRA ist ein spezielles Konto, das es Ihnen ermöglicht, das Geld in Ihrem 401(k) darauf zu übertragen und es vor Steuern zu schützen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.