Wie sich die Investition in ein 401(k)-Programm auf die Bezahlung zum Mitnehmen auswirkt

ByDr. J. K. Hartmann

Viele Menschen zögern, über ihren Arbeitgeber in 401(k)-Pläne zu investieren, weil sie befürchten, wie sich dies auf ihr Nettoeinkommen auswirken wird. Ihr Gehalt wird jedoch möglicherweise nicht wesentlich gekürzt, wenn Sie Ihren monatlichen Beitrag erhöhen. Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihren Beitragsbetrag zu erhöhen, besteht darin, den Betrag jedes Mal zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. In diesem Fall bemerken Sie möglicherweise nicht einmal einen Unterschied in Ihrem Take-Home-Gehalt.

Sie sollten mindestens genug investieren, um den Zuschuss Ihres Arbeitgebers zu erhalten, auch wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden loszuwerden oder für ein Haus zu sparen. Dabei handelt es sich um „kostenloses“ Geld, auf das Sie andernfalls verzichten würden, und es kann große Auswirkungen auf Ihre Zukunft haben. Wenn Sie jetzt nicht ausreichend sparen, kann es sein, dass Sie im Ruhestand Schwierigkeiten haben.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Investition in einen 401(k)-Plan kann für manche Menschen besorgniserregend sein, da dadurch ihr Gesamteinkommen sinkt.
  • Wenn möglich, sollten Sie bis zur Höhe des Beitrags Ihres Arbeitgebers zu Ihrer Altersvorsorge beitragen, auch wenn Sie für ein Haus sparen oder versuchen, Schulden abzubezahlen.
  • Wie Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten werden, hängt von der spezifischen Art von 401(k) ab, die Sie haben.
  • Die Opfer, die Sie jetzt bringen, indem Sie einen Beitrag zum Ruhestand leisten, verhindern, dass Sie im Ruhestand schwierigere Entscheidungen treffen müssen.

Wie sich Beiträge zu einem 401(k) auf Ihren Gehaltsscheck auswirken

Beiträge zu einem 401(k) erfolgen auf Vorsteuerbasis. Das bedeutet, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen geringer ist und Sie weniger Steuern zahlen müssen. Ihr Take-Home-Gehalt wird durch den Betrag, den Sie einzahlen, nicht beeinträchtigt. Es könnte leicht abnehmen, aber nicht viel.

Die Einzahlung Ihres ersten 401.000-Beitrags kann der Ausgangspunkt für Ihre Altersvorsorge sein. Anschließend können Sie den Rest Ihres überschüssigen Einkommens verwenden, um aus der Verschuldung herauszukommen. Sobald Sie dies getan haben, empfiehlt es sich, Ihr Altersguthaben auf 15 % Ihres Bruttoeinkommens zu erhöhen.Rentensparer können sich zusätzlich ein persönliches Ziel setzen, um die niedrigeren Anfangsbeiträge jährlich um 1 bis 2 % zu erhöhen, oder ein automatisches Erhöhungs-/Eskalationstool nutzen, sofern eines in ihrem 401(k)-Plan verfügbar ist.

Notiz

Einige Unternehmen bieten keinen Arbeitgeber-Match mehr an, aber es ist immer noch wichtig, dass Sie einen Beitrag zu Ihrem 401(k) leisten. Ein guter Ausgangspunkt sind 5 %, wenn Sie keine Arbeitgeberübereinstimmung erhalten.

Natürlich ist ein Sparer nicht auf eine bestimmte schrittweise Erhöhung beschränkt, und höhere Erhöhungen sind eine gute Sache. Das Geld, das Sie jetzt einzahlen, wird im Laufe der Jahre exponentiell wachsen, und es ist wichtig, die zusätzliche Zeit, die Sie haben, nicht mit der Aufstockung Ihrer Altersvorsorge zu verschwenden.

  • Denken Sie über die langfristigen Vorteile einer Investition in Ihren Ruhestand nach. Sie werden das Leben in Zukunft einfacher machen.
  • Konzentrieren Sie sich darauf, regelmäßig Beiträge zu leisten. Der Markt wird steigen und fallen, aber wenn Sie weiterhin investieren, sollten Sie sich beim Ruhestand wohler fühlen.
  • Ein herkömmlicher 401(k) ist eine gute Option, da er den Betrag, den Sie jetzt an Steuern zahlen, senken kann, was es möglicherweise einfacher macht, weiter zu investieren, wenn das Geld knapp ist.

Wie sich ein Roth 401(k) auf die Bezahlung zum Mitnehmen auswirkt

Ihre Beiträge wirken sich direkt auf Ihr Take-Home-Gehalt aus, wenn Sie die Option auf einen Roth 401(k) haben, da Ihre Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet werden. Der größte Vorteil des Roth 401(k) besteht darin, dass die Einkünfte nicht steuerpflichtig sind. Dadurch können Sie am Ende Ihres Rentenalters eine Menge Steuern sparen.

Notiz

Sie sollten darüber nachdenken, die Vorteile eines Roth 401(k) zu nutzen, wenn Ihr Unternehmen eines anbietet. Das bedeutet jedoch, dass der von Ihnen eingezahlte Betrag direkt von dem Betrag abgezogen wird, den Sie sonst als Gehalt mit nach Hause nehmen würden, sodass Sie Ihr Budget möglicherweise entsprechend anpassen müssen.

Ein Roth 401(k) ähnelt einem Roth IRA insofern, als Ihre Beiträge den Betrag, den Sie jedes Jahr an Steuern zahlen, nicht verringern. Doch der Vorteil, keine Steuern auf Ihr Einkommen zu zahlen, kann sich mit Erreichen des Rentenalters auszahlen.

  • Mit einem Roth 401(k) können Sie Steuern auf Ihre Anlageerträge vermeiden. 
  • Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie keine Angst vor einer Senkung Ihres steuerpflichtigen Einkommens haben.

Wenn Sie sich nicht für ein 401(k) qualifizieren

Die Opfer, die Sie jetzt bringen, werden Sie davon abhalten, im Ruhestand schwierige Entscheidungen zu treffen. Möglicherweise möchten Sie andere Investitionen in Betracht ziehen, wenn Sie Ihre zulässigen 401(k)-Beiträge maximieren.

Sie sollten dennoch für den Ruhestand sparen, wenn Ihr Unternehmen keinen 401(k)-Plan anbietet oder Sie ein Jahr warten müssen, um mit der Teilnahme zu beginnen. Sie können dies tun, indem Sie über ein Maklerunternehmen oder eine Bank ein Roth IRA-Konto einrichten. Das Geld sollte in Investmentfonds investiert werden, und Sie können sich bei einer Institution anmelden, die monatliche Beiträge ohne Gebühr akzeptiert. So können Sie sofort mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater, der Sie durch die einzelnen Schritte führen und Ihnen bei der Einrichtung eines Kontos helfen kann, wenn Sie sich überhaupt nicht sicher sind, wie Sie selbst mit der Investition in den Ruhestand beginnen sollen.

Aggressivere und risikoreichere Investitionen können Ihnen helfen, mehr zu verdienen, wenn Sie noch jung sind. Mit zunehmendem Alter sollten Sie jedoch zu konservativeren Anlagen übergehen, die sicherer sind. Im Falle einer Rezession bleibt der Wirtschaft möglicherweise nicht genügend Zeit, sich zu erholen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel belasten 401(k)-Beiträge von meinem Gehaltsscheck?

Jeder Einzelne entscheidet, wie viel von seinem Gehalt er in seinen 401(k)-Plan einzahlen möchte. Sie sind nicht verpflichtet, Geld in Ihren Plan einzuzahlen, können jedoch die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers verlieren, wenn Sie keinen Beitrag leisten.

Wie viel von meinem Gehalt sollte für mein 401(k)-Konto verwendet werden?

Der Teil Ihres Gehalts, den Sie zu Ihrem 401(k)-Beitrag beitragen sollten, hängt von Ihrem Alter, Ihren Unternehmensrichtlinien und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation ab. Je jünger Sie zu Beginn eines 401(k)-Studiums sind, desto weniger müssen Sie möglicherweise von jedem Gehaltsscheck einzahlen. Es ist auch eine gute Idee, die Beiträge Ihres Arbeitgebers zu maximieren. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass Sie über Notsparmittel verfügen, bevor Sie zu stark für den Ruhestand sparen.