Wenn Sie einen neuen Job beginnen oder in letzter Zeit keine Beiträge zu Ihrer Altersvorsorge geleistet haben, ist es eine gute Idee, Ihre bestehenden 401(k)- und IRA-Pläne zu überprüfen. Möglicherweise verfügen Sie über Geld in Anlagen mit hohen Gebühren und geringen Renditen. Wenn Sie Ihre alten Rentenkonten überprüfen, können Sie Ihr altes 401(k)-Konto auf ein neues Rentenkonto übertragen, es in ein IRA umwandeln oder Ihr 401(k)-Konto in Ruhe lassen.
Jede Wahl hat einige Vorteile, also ziehen Sie alle Optionen in Betracht. Um zu verstehen, ob Sie Ihre Finanz- und Ruhestandsziele erreichen, ist es wichtig, den Überblick über Ihre Rentenkonten zu behalten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Überprüfung alter Rentenkontostände hilft Ihnen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten und zu verstehen, ob Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.
- Ein direkter Übergang von einem alten 401(k)-Rentenplan zu einem neuen Arbeitgeber-Rentenplan kann sinnvoll sein, wenn die Investitionsmöglichkeiten und Gebühren im neuen Plan besser sind und die Konten zur einfacheren Nachverfolgung konsolidiert werden sollen.
- Eine Rollover-IRA ist eine IRA, die durch Geld von alten Rentenkonten finanziert wird.
- Eine Rollover-IRA kann von Vorteil sein, wenn Sie Zugang zu mehr Anlagemöglichkeiten, niedrigeren Gebühren und einer Konsolidierung Ihrer Konten wünschen.
Erfahren Sie, was Rollovers sind, warum Sie die Übertragung Ihres alten 401(k)-Kontos in Betracht ziehen sollten und warum es eine gute Idee ist, Ihre Rentenbeiträge zu überprüfen. Die Überprüfung Ihres 401(k)- und IRA-Antrags sollte nicht viel Zeit in Anspruch nehmen.
Rollover alter Altersvorsorgekonten
Während alte Rentenkonten vielleicht etwas sind, das Sie vergessen haben, nachdem Sie den Job aufgegeben haben, der sie Ihnen gegeben hat, kann ein kurzer Blick darauf Ihnen am Ende Geld sparen und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die meisten 401(k)-Pläne funktionieren fair und effizient, aber die Überprüfung Ihrer alten Rentenkonten kann Sie auf mögliche Probleme mit Ihrem Plan aufmerksam machen, wie zum Beispiel:
- Ein ungenauer Kontostand
- Investitionen, die Ihr Administrator ohne Ihre Erlaubnis getätigt hat
- Verluste, die nicht durch die Marktentwicklung erklärt werden können
Wenn es ein Problem mit Ihrem alten Rentenplan gibt, wenden Sie sich zunächst an den Planverwalter. Wenn Sie weitere Unterstützung benötigen, rufen Sie die Employee Benefits Security Administration an.
Suchen Sie nicht nur nach Unregelmäßigkeiten, sondern prüfen Sie auch Ihre Beiträge, die Erträge aus Ihren Beiträgen, etwaige von Ihnen gezahlte Gebühren und die angebotenen Anlagearten.
Ein Wechsel der Anlagearten kann zu geringeren Gebühren führen und Ihnen zusätzliche Anlagegewinne bescheren. Manchmal ist dies nur möglich, indem das Geld von einem alten Rentenkonto auf ein anderes Konto übertragen wird, beispielsweise auf eines, das bei einem neuen Arbeitgeber angeboten wird, oder durch eine Rollover-IRA.
Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung Ihrer alten 401(k)-Rentenkonten die folgenden Optionen.
Direkter Rollover vom alten 401(k) auf Ihr neues Konto
Um eine direkte Übertragung durchzuführen, müssen Sie zunächst ein Rentenkonto bei Ihrem neuen Arbeitgeber einrichten. Sobald dies abgeschlossen ist, kann Ihr altes Finanzinstitut oder Ihr alter Rentenplan das Geld, das Sie in Ihrem alten 401(k) hatten, in Ihren neuen Rentenplan übertragen. Von dem von Ihnen überwiesenen Betrag werden keine Steuern einbehalten.
Der Vorteil eines direkten Rollovers besteht darin, dass Ihre Altersvorsorgekonten in weniger Plänen zusammengefasst werden, was Ihnen möglicherweise die Nachverfolgung erleichtert. Einer der möglichen Nachteile besteht darin, dass Ihr neuer Altersvorsorgeplan möglicherweise weniger Anlagemöglichkeiten bietet.
Öffnen Sie eine Rollover-IRA
Wenn Sie keine Rollover-IRA haben, können Sie bei vielen Finanzinstituten eine eröffnen. Eine Rollover-IRA ähnelt einer traditionellen oder Roth-IRA, mit der Ausnahme, dass Sie sie mit Geldern von finanzierenvorherigeRentenkonten. Sobald Sie ein Rollover-IRA-Konto eröffnet haben, können Sie sich an Ihr altes Finanzinstitut oder Ihre alte Altersvorsorge wenden und das Geld direkt auf das Rollover-IRA-Konto überweisen lassen.
Die Übertragung Ihres 401(k) auf eine IRA bietet viele Vorteile, wie zum Beispiel mehr Anlagemöglichkeiten, möglicherweise niedrigere Gebühren und eine Konsolidierung der Altersvorsorgekonten. Einer der Nachteile besteht darin, dass manchmal Geld einbehalten wird, wenn Sie den Rollover nicht richtig durchführen, oder dass die Gelder an Sie und nicht in die neue Rollover-IRA ausgezahlt werden und Steuern einbehalten werden.
Notiz
Ein direkter Rollover ist kostengünstiger, als selbst Geld von einem Plan abzuheben und zusätzliche Mittel aufbringen zu müssen, um das einbehaltene Geld auszugleichen.
Lassen Sie das alte 401(k) in Ruhe
Wenn Sie Ihre Konten nicht im 401(k)- oder Rollover-IRA-Konto Ihres neuen Arbeitgebers konsolidieren möchten, können Sie Ihr Geld auf Ihrem alten 401(k)-Rentenkonto belassen.
Der Vorteil der Beibehaltung Ihres alten 401(k)-Kontos besteht darin, dass es bei niedrigen Gebühren hohe Renditen erzielen kann. Wenn Ihnen die Anlagemöglichkeiten eines alten 401(k)-Rentenplans gefallen, kann dies ein weiterer Grund sein, an Ihrem alten 401(k)-Rentenplan festzuhalten. Wenn nicht, können Sie Ihre Anlageentscheidungen ändern.
Die Nachteile bestehen darin, dass Sie keine zusätzlichen Beiträge auf das Konto leisten können. Einige Arbeitgeber erheben möglicherweise eine höhere Gebühr, wenn Sie kein aktiver Arbeitnehmer sind. und es müssen mehr Konten verwaltet werden, da sie nicht in weniger Konten konsolidiert werden.
Notiz
Ehemalige Arbeitgeber können Ihr altes 401(k) automatisch auszahlen lassen, wenn Swip Health weniger als 1.000 US-Dollar beträgt.
Zu ergreifende Maßnahmen: Erhöhen Sie die Beiträge zum Rentenkonto
Eine gute Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, besteht darin, über eine Erhöhung Ihrer Rentenbeiträge nachzudenken. Die Erhöhung Ihrer Beiträge ist nicht nur für diejenigen gedacht, die über ein altes Rentenkonto verfügen, sondern für jeden, der ein Rentenkonto besitzt.
Wenn Sie beispielsweise die Beiträge erhöhen, wenn Ihr Lohn steigt, und sicherstellen, dass Sie von Arbeitgeberübereinstimmungen profitieren, können Sie das Geld, das Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht, deutlich erhöhen.
Wenn Sie sich für eine Erhöhung Ihrer Beiträge entscheiden, ist es wichtig, Ihre Beitragsgrenzen zu kennen.
Grenzen und Regeln für Altersvorsorgebeiträge
Die aktuellen 401(k)-Einzelbeitragsgrenzen für 2023 sind:
- Alter 49 und jünger: 22.500 $
- Alter 50 und älter: 30.000 $
Ihr Arbeitgeber kann auch einen begrenzten Betrag zu Ihrem 401(k) beitragen. Der Gesamtbetrag, der sowohl von Ihnen als auch von Ihrem Arbeitgeber zu einem 401(k)-Beitrag beigetragen werden kann, darf Folgendes nicht überschreiten:
- Alter 49 und jünger: 66.000 $
- Alter 50 und älter: 73.500 $
Notiz
Es gibt andere Versionen von 401(k)s, die andere Beitragsregeln haben, beispielsweise 401(k)s für Selbstständige.
Wann sollten die Beiträge erhöht werden?
Je früher Sie Geld auf ein Rentenkonto einzahlen, desto besser, denn Ihr Geld hat mehr Zeit, seine Rendite zu steigern. Wenn Sie beispielsweise Ihre Beiträge jedes Jahr auf das aktuelle Limit maximieren würden, würden Sie in 30 Jahren bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % am Ende mehr als 2 Millionen US-Dollar übrig haben.
Sie sollten die Beiträge auch erhöhen, wenn Ihr Arbeitgeberbeitrag nicht ausgeschöpft ist. Effektives Matching ermöglicht es Ihnen, eine 100-prozentige Rendite auf Ihr Geld zu erhalten, da 100 % davon automatisch Ihrem Konto gutgeschrieben werden (vorbehaltlich der Beitragsobergrenze des Arbeitgebers). Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber derzeit nicht den vollen Zuschuss erhalten, lassen Sie einige Ihrer Leistungen an Arbeitnehmer ungenutzt.
Notiz
Wenn Sie bei der Arbeit eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten, denken Sie darüber nach, Ihre Beiträge zu erhöhen, da Ihr Lohn gestiegen ist, Ihre Ausgaben jedoch nicht gestiegen sind. Sie können zusätzliches Einkommen für den Ruhestand ansparen und so Ihre finanziellen Ziele früher erreichen.
So ändern Sie 401(k)-Beiträge
Sie können Ihre 401(k)-Beiträge in jedem aktiven Plan ändern, indem Sie sich an den Planverwalter oder das Finanzinstitut wenden. Die meisten Pläne erlauben es Ihnen nicht, Ihre Beiträge über die Beitragsgrenze von 2022 hinaus zu erhöhen. Sie können anhand Ihres aktuellen Plans überprüfen, ob die Beiträge eingestellt werden, sobald Sie die Beitragsgrenze erreichen. Wenn Sie mehr als die Beitragsgrenzen einzahlen, fallen Steuern an.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist ein 401(k)-Rollover?
Ein 401(k)-Rollover liegt vor, wenn ein alter Rentenplan auf einen anderen Rentenplan oder eine IRA „übertragen“ wird.
Wie finde ich meine alten 401(k)-Konten?
Sie können Ihre alten 401(k)-Konten finden, indem Sie sich an frühere Arbeitgeber wenden, oder Sie können im Nationalen Register für nicht beanspruchte Altersvorsorgeleistungen nach nicht beanspruchten Altersvorsorgeleistungen suchen. Allerdings melden nicht alle Arbeitgeber nicht in Anspruch genommene Leistungen.
Wie lange dauert es, ein altes 401(k)-Konto auf eine IRA zu übertragen?
Das IRS gibt Ihnen ab dem Datum, an dem Sie eine 401(k)-Ausschüttung erhalten, 60 Tage Zeit, um in eine IRA zu wechseln.Sie können den Übergang zu einer IRA jedoch innerhalb weniger Tage bis Wochen durchführen. Sie müssen bereits eine IRA eröffnet haben oder zunächst ein Konto bei einem neuen Finanzinstitut eröffnen und dann Ihren alten 401(k)-Planverwalter oder Ihr altes Finanzinstitut kontaktieren, um die Unterlagen für die Übertragung eines alten 401(k)-Plans auszufüllen.
Wie hoch ist die Grenze für 401(k)-Beiträge im Jahr 2022?
Die individuelle Beitragsgrenze nach 401(k) beträgt im Jahr 2023 22.500 US-Dollar für Personen, die 49 Jahre oder jünger sind, und 30.000 US-Dollar für Personen, die 50 Jahre oder älter sind.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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