Wie hoch sind die Abschlusskosten für den Käufer?

ByDr. J. K. Hartmann

Mit dem Kauf eines Eigenheims sind über die Anzahlung hinaus viele Kosten verbunden. Käufer (und Verkäufer) müssen über Mittel für die Abschlusskosten verfügen. Dabei handelt es sich um die Mittel, die bei der Abwicklung an die Dienstleister gezahlt werden, die bei der Transaktion behilflich waren. Die Abschlusskosten belaufen sich durchschnittlich auf etwa 3 % des gesamten Kaufpreises und können Eigentumsrichtlinien, Registrierungsgebühren, Inspektionen, Kuriergebühren, Rücklagen für die Einrichtung eines Treuhand- oder Beschlagnahmungskontos sowie verschiedene Gebühren umfassen, die Kreditgeber normalerweise erheben.

Die Gesamtkosten können für viele Hauskäufer ein Schock sein, da sie nur auf die Höhe ihrer Anzahlung achten. In diesem Artikel erfahren Sie genau, mit welchen Abschlusskosten Sie rechnen müssen, damit der Kauf Ihres Traumhauses Wirklichkeit werden kann.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Abschlusskosten für den Kauf eines Eigenheims betragen durchschnittlich etwa 3 % des Gesamtkaufpreises.
  • Einige Abschlusskosten liegen in der Verantwortung des Verkäufers, die meisten gehen jedoch als einmalige Kosten zu Lasten des Käufers.
  • Unterstützung bei den Abschlusskosten kann für qualifizierte Käufer von staatlichen Finanzagenturen oder staatlichen Programmen bereitgestellt werden.
  • Verkäufer sind möglicherweise bereit, Zugeständnisse oder Gutschriften auf die Abschlusskosten anzubieten, die dann in den Gesamtkaufpreis einfließen.
  • Käufer sollten auch bereit sein, wiederkehrende Kosten zu zahlen, wenn sie Eigenheimbesitzer werden, wie etwa Grundsteuern und Versicherungsprämien.

Mit wie viel können Sie für die Abschlusskosten rechnen?

Die Abschlusskosten für den Kauf eines Eigenheims betragen in der Regel etwa 2 bis 6 % des Kaufpreises, im Durchschnitt etwa 3 %.Der Gesamtbetrag hängt in erster Linie von den Punkten und den Bearbeitungsgebühren ab, die ein Kreditgeber für die Gewährung des Kredits erhebt.

Notiz

Punkte und Bearbeitungsgebühren sind Zahlungen, die im Kreditvoranschlag des Kreditgebers angegeben werden müssen.

Beispielsweise können die gesamten Abschlusskosten für den Kauf eines Hauses im Wert von 300.000 US-Dollar zwischen etwa 6.000 US-Dollar (2 %) und 18.000 US-Dollar (6 %) liegen – oder je nach Situation sogar noch mehr. Die Mittel können in der Regel nicht geliehen werden, da dies die Kreditquote des Käufers so weit erhöhen würde, dass sie möglicherweise nicht mehr in Frage kommen.

Sie sollten ein Abschlussdokument erhalten, in dem alle Kosten aufgeführt sind, mit denen Sie bei Abschluss rechnen müssen. In diesem Dokument sehen Sie Ihre Kreditbedingungen, Kreditkosten und mehr. Es ist wichtig, dass Sie es vor Ihrem Abschlusstermin noch einmal durchgehen und Fragen stellen, damit Sie mit dem nötigen Geld zur Begleichung der Kosten vorbereitet sind. Sie sollten sich auch erkundigen, wie die Kosten beglichen werden sollen (Scheck, Überweisung usw.), damit Sie im Voraus mit Ihrer Bank Absprachen treffen können.

Einmalige Abschlusskosten für Käufer

Viele Abschlusskosten sind einmaliger Natur und müssen nur einmal bezahlt werden. Zu den einmaligen Abschlusskosten des Käufers können gehören:

  • Titelrichtlinien
  • Bewertung
  • Treuhandzahlungen
  • Gebühren für Steuerdienstleistungen
  • Notargebühren
  • Überweisungsgebühren
  • Kurier- und Liefergebühren
  • Anwaltskosten
  • Vermerke
  • Aufnahmegebühren
  • Landes-, Kreis- oder Stadtübertragungssteuern
  • Hausschutzpläne
  • Offenlegung von Naturgefahren
  • Hausinspektionen
  • Kreditgebergebühren, die zusammen mit dem Kredit gemäß der Kreditschätzung gezahlt werden

Notiz

Schauen Sie sich am besten um und vergleichen Sie die Preise für einige Gebühren und Dienstleistungen, die Sie beim Kauf eines Hauses benötigen. Beispielsweise können die Gebühren des Kreditgebers je nach Kreditgeber eine der bedeutendsten Abschlusskosten darstellen.

Weitere Abschlusskosten, die Sie kennen sollten

Es fallen Abschlusskosten des Käufers an, die Sie im Laufe der Zeit immer wieder entweder monatlich oder jährlich zahlen müssen, ähnlich wie eine typische Versicherungsprämie. Dabei handelt es sich häufig um Gebühren, die vor dem Abschluss für vorausbezahlte Prämien und der Einrichtung von Beschlagnahmungs-/Treuhandkonten erhoben werden. Dazu gehören:

  • Prämie für die Feuerversicherung
  • Hochwasserversicherung (falls in Ihrer Region erforderlich)
  • Grundsteuern
  • Prämien für gegenseitige oder private Hypothekenversicherungen
  • Vorausbezahlte Zinsen

Der Zeitpunkt des Jahresabschlusses bestimmt, wie viele anteilige Monatsprämien der Kreditgeber einsammelt, um ihn für künftige Steuer- und Versicherungszahlungen einzubehalten.

Notiz

Nicht für jeden Kredit ist ein Pfändungs- oder Treuhandkonto erforderlich, aber Kredite, die sich auf mehr als 80 % Ihres Kaufpreises belaufen, erfordern ein Pfandkonto.

So sparen Sie Abschlusskosten

Jeder Hausverkauf ist einzigartig und abhängig von Ihrer Situation können Sie möglicherweise Möglichkeiten finden, einen Teil der Abschlusskosten zu senken. Jede Partei, jeder Auftragnehmer, jeder Prüfer oder jeder Agent, mit dem Sie auf dem Weg dorthin zusammenarbeiten, kann als Quelle für Informationen darüber betrachtet werden, wie Sie bei einem bestimmten Schritt im Gesamtprozess Geld sparen können. Dennoch könnten Sie auch einige dieser gängigen Lösungen in Betracht ziehen.

Was ist mit den „kostenlosen“ Abschlusskosten?

Erstkäufer eines Eigenheims können manchmal eine Pause einlegen und die Abschlusskosten von einer staatlichen Stelle bezahlen lassen. Es gibt jedoch viele Zulassungsvoraussetzungen, die ein Käufer erfüllen muss, einschließlich der Haushaltseinkommensgrenzen. Überprüfen Sie die Anzahlungshilfeprogramme Ihres Landkreises oder Bundesstaats, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf diese Art von Unterstützung haben.

Nicht alle staatlichen Immobilienfinanzierungsagenturen (HFAs) bieten Anzahlungen für den Kauf eines Eigenheims an, einige jedoch schon. Andere leihen oft Abschlusskosten zu günstigen Konditionen, die sich jedoch nicht auf die Kreditquote auswirken.

Bei Programmen, die Unterstützung bei den Abschlusskosten des Käufers vorsehen, wird häufig ein Instrument in den öffentlichen Aufzeichnungen vermerkt, um eine Sicherheit für das Darlehen zu bieten. Dieses Darlehen ist jedoch in der Regel zinslos und hat kein festgelegtes Fälligkeitsdatum. Die Rückzahlung muss zum Zeitpunkt des Verkaufs erfolgen, wenn der Hauskäufer die Immobilie später verkauft, oder bei einer Refinanzierung, je nachdem, was zuerst eintritt.

Verkäufer-Credits

Bei einer Verkäufergutschrift, die manchmal auch als „Verkäuferkonzession“ bezeichnet wird, handelt es sich im Grunde genommen um Geld, das der Verkäufer dem Käufer zur Deckung einiger Abschlusskosten überweist. Verkäufergutschriften werden nicht direkt an Käufer ausgezahlt. Stattdessen fließt der Betrag in den Verkaufspreis des Hauses ein, wodurch sich die Kosten des Gesamtkredits senken.

Erkundigen Sie sich immer bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie ein Angebot aushandeln, bei dem es um die Kreditwürdigkeit eines Verkäufers geht. In einigen Fällen lässt der Kreditgeber dies möglicherweise nicht zu. Einige häufige Szenarien sind:

  • Der Kreditgeber begrenzt Ihren Kredit möglicherweise auf 3 % des Kaufpreises, wenn Sie 100 % des Kaufpreises finanzieren.
  • Abhängig von Ihrem FICO-Score und der Höhe Ihrer Anzahlung kann der Kreditgeber einem Verkäufer erlauben, Ihnen bis zu 6 % des Kaufpreises gutzuschreiben.

Darüber hinaus erlaubt TRID – die TILA RESPA Integrated Offenlegungsregel, die Hypotheken-Offenlegungserklärungen regelt – möglicherweise keine kurzfristigen Änderungen an Ihrer Abschlusserklärung in den letzten Tagen vor dem Abschluss. Diese Credits werden auf Ihrer Abschlussrechnung vermerkt.

Notiz

Kreditgeber bieten manchmal Kredite für einige Abschlusskosten an, Sie müssen sich jedoch möglicherweise bereit erklären, während der Laufzeit des Darlehens einen höheren Zinssatz zu zahlen. Dadurch können Sie beim Verkauf bares Geld sparen, später aber mehr kosten.

Wenn höhere Kosten besser sein könnten

Kreditgeber gestatten Ihnen oft, beim Abschluss „Punkte“, manchmal auch „Rabattpunkte“ genannt, zu zahlen. Diese Gebühren werden im Gegenzug für einen niedrigeren Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens gezahlt, wodurch Sie möglicherweise auf lange Sicht Geld sparen können.

Ein Punkt beträgt in der Regel etwa 1 % des geliehenen Betrags. Allerdings werden durch die Bezahlung Ihre Abschlusskosten in die Höhe getrieben.

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Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie hoch sind die Abschlusskosten bei einer Refinanzierung?

Die Abschlusskosten einer Refinanzierung ähneln den Abschlusskosten, die beim Kauf eines Eigenheims anfallen. Diese Kosten betragen laut Freddie Mac durchschnittlich etwa 5.000 US-Dollar und umfassen Kreditauskunftsgebühren, Bearbeitungsgebühren, Bewertungsgebühren und Aufzeichnungskosten.

Wer zahlt die Schließungskosten für ein Haus?

Sowohl Käufer als auch Verkäufer zahlen die Abschlusskosten für ein Haus. Der Käufer trägt die mit der Finanzierung des Hauses verbundenen Kosten. Der Verkäufer zahlt in der Regel die Provision sowohl für den Makler des Käufers als auch für den Makler des Verkäufers.Verkäufer können auch Verkäuferkonzessionen vereinbaren, die dazu beitragen, die Abschlusskosten für den Käufer zu decken.