Finanzplanung

ByDr. J. K. Hartmann


To meet short- and long-term financial goals, it is important to plan ahead. Diese Ressourcen führen Sie durch alle Aspekte der Finanzplanung und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Einnahmen, Ausgaben und Investitionen so steuern, wie es für Sie am besten funktioniert.

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Einführung in die Finanzplanung

So setzen und erreichen Sie Sparziele

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5 Schlüssel zur erfolgreichen Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen

Häufig gestellte Fragen


  • Wie erstellt man einen Finanzplan?

    Finanzpläne helfen Menschen, im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben, finanzielle Ziele zu identifizieren und ihre Ersparnisse zu erhöhen, um diese Ziele zu erreichen. Um einen Finanzplan zu erstellen, müssen Sie alle relevanten Finanzinformationen sammeln, finanzielle Ziele priorisieren und einen Plan in die Tat umsetzen. Erstellen Sie ein Budget und achten Sie beim Aufschreiben Ihrer finanziellen Ziele darauf, dass diese erreichbar und realistisch sind. Um sicherzustellen, dass Ihr Plan wirksam ist, müssen Sie sich dazu verpflichten, ihn zu befolgen.

    Erfahren Sie mehr:
    Wie ein Finanzplan Ihnen helfen kann


  • Was ist der erste Schritt in der Finanzplanung?

    Der allererste Schritt im Finanzplanungsprozess besteht darin, sich eingehend mit Ihren Finanzen zu befassen. Dazu gehört die Überprüfung Ihres monatlichen Einkommens, Ihrer ausstehenden Schulden, Ihres Bankkontostands und Ihrer monatlichen Fixkosten. Im Falle eines zertifizierten Finanzplaners (CFP) würden sie dem Kunden Fragen zu seiner Gesundheit, seinen Werten, seinem Verdienstpotenzial, seiner Risikotoleranz, seinen Bedürfnissen und mehr stellen. Indem Sie alle Aspekte Ihres finanziellen Lebensstils berücksichtigen, können Sie besser erkennen, was sich ändern muss und wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können.

    Erfahren Sie mehr:
    So bauen Sie ein finanzielles Sicherheitsnetz für finanzielle Sicherheit auf


  • Was sind die sieben Schritte der Finanzplanung?

    Die sieben Schritte der Finanzplanung beziehen sich typischerweise auf Finanzplaner; Allerdings kann ihnen auch eine Einzelperson folgen. Die ersten drei Schritte bestehen darin, finanzielle Ziele zu verstehen und festzulegen, Ihr Nettovermögen zu bestimmen und Ihre Einnahmen und Ausgaben abzuschätzen. Die nächsten Schritte umfassen die Prüfung Ihrer persönlichen Verschuldungssituation, die Zuordnung der zu erreichenden Sparziele, die Umsetzung des Finanzplans und schließlich die Überwachung der Fortschritte und die weitere Aktualisierung des Finanzplans.

    Erfahren Sie mehr:
    Die 7 Schritte der Finanzplanung


  • Welchen Einfluss könnten Steuern auf Ihre Finanzplanung haben?

    Bei der Erstellung eines Finanzplans ist es wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Abhängig von Ihren individuellen Umständen, wie Alter und Einkommen, können Steuern Auswirkungen haben. Angenommen, das Sparen für den Ruhestand ist für Sie ein Hauptziel und Ihr Arbeitsplatz bietet einen 401(k)-Plan an. Wenn Sie sich für den Plan entscheiden, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Ziel zu erreichen, und Steuervorteile können Sie möglicherweise noch schneller ans Ziel bringen. Wenn Sie Ihr Nettovermögen als Teil des Finanzplans berücksichtigen, müssen möglicherweise auch Einkommenssteuern oder Steuern auf die Gewinne Ihrer Investitionen berücksichtigt werden.

    Erfahren Sie mehr:
    So führen Sie einen jährlichen Finanzcheck durch


  • Was ist ein Finanzplaner?

     Ein Finanzplaner hilft Einzelpersonen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es handelt sich um jemanden, der einen umfassenden Ansatz für die Finanzen seiner Kunden verfolgt und umfassende Unterstützung bei Themen wie Altersvorsorge, Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Studienfinanzierung bietet. In den meisten Fällen werden Finanzplaner in der Praxis zertifiziert und als Certified Financial Planners (CFPs) bezeichnet. CFPs haben eine umfassende Ausbildung in Finanzplanung absolviert und unterliegen strengen ethischen Standards.

    Erfahren Sie mehr:
    So finden Sie einen Finanzplaner

Schlüsselbegriffe

  • Finanzielle Gesundheit

    Finanzielle Gesundheit ist ein Zustand, in dem eine Person, ein Unternehmen oder ein Finanzinstitut ihr Wohlergehen anhand des Zustands monetärer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten wie Schulden und Ersparnisse misst.

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  • Steuerpflicht

    Ihre Steuerschuld ist jeder Betrag, den Sie einer Steuerbehörde schulden, beispielsweise dem Internal Revenue Service. Haftung bedeutet, dass Sie für etwas verantwortlich sind. Ihre gesamte Steuerschuld gegenüber einer Agentur kann aus mehreren Komponenten bestehen, einschließlich unbezahlter Steuern aus früheren Jahren.

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  • Ermessenseinkommen

    Das frei verfügbare Einkommen ist das Einkommen, das Ihnen nach der Zahlung von Steuern und Steuern zum Ausgeben, Sparen oder Investieren übrig bleibt für andere wichtige Dinge wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel und Kreditkartenrechnungen. Das frei verfügbare Einkommen ist geringer als das Gesamteinkommen und das verfügbare Einkommen, da es sich um ein Einkommen handelt, über das Sie nach eigenem Ermessen verfügen können.

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  • Vermögen

    Ihr Nettovermögen ist im Wesentlichen die Gesamtsumme aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten. Mit anderen Worten, Ihr Nettovermögen ist die Zahl, die Sie erhalten, wenn Sie alles, was Sie besitzen, vom Wert Ihres Hauses bis zum Bargeld auf Ihrem Bankkonto, addieren und dann davon den Wert aller Ihrer Schulden abziehen, zu denen eine Hypothek, ein Auto- oder Studienkredit oder sogar Kreditkartenguthaben gehören können.

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  • Nachlassplanung

    Nachlassplanung ist der systematische Ansatz zur Organisation Ihrer persönlichen und finanziellen Angelegenheiten, um mit der Möglichkeit einer geistigen Behinderung oder des Todes umzugehen. Abhängig von Ihrer aktuellen familiären und finanziellen Situation umfasst Ihr grundlegender Nachlassplan vier oder fünf wichtige Dokumente zur rechtlichen Nachlassplanung.

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  • Risikotoleranz

    Die Risikotoleranz bezieht sich auf die Höhe des Marktrisikos, das ein Anleger tolerieren kann. Vereinfacht ausgedrückt geht es darum, wie sehr Sie angesichts möglicher Gewinne bereit sind, unsicher zu sein (und wie viel Geld Sie bereit sind, für dieses Unbekannte auszugeben). Das Risiko selbst kann viele Formen annehmen, beispielsweise die Volatilität einer bestimmten Aktie oder das Auf und Ab eines vollständigen Marktes. Finanzplaner nutzen häufig die Risikotoleranz einer Person, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was sie als neuer Kunde von ihnen erwarten können, und umgekehrt.

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  • Bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI)

    Das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) ist ein Steuerbegriff für Ihr Bruttoeinkommen abzüglich zulässiger Steuerabzüge, unabhängig davon, ob Sie die Abzüge bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung einzeln angeben oder nicht. Es ist ausschlaggebend für viele Abzüge und Gutschriften, die Sie erhalten, sowie für alle Steuern, die Sie bei der Abgabe Ihrer Steuererklärung schulden.

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  • Finanzberater

    Ein Finanzberater ist jeder, der Kunden in Geldfragen berät. Es ist ein weit gefasster Begriff, der eine beliebige Anzahl von Personen umfassen kann, die Ihnen mit Geld helfen könnten. Zu den Aufgaben gehören: Beratung darüber, wie viel Geld man sparen kann, Anlagevorschläge machen, Steuerberatung anbieten sowie Anlagen im Namen eines Kunden kaufen und verkaufen.

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  • 401(k)

    Ein 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihres Lohns für die Zukunft beiseite zu legen. Dadurch profitieren sie auch von Steuervorteilen.

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  • Budget

    Ein persönliches oder Haushaltsbudget ist eine Zusammenfassung, die Ihre Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise einen Monat, vergleicht und verfolgt. Ein Budget zeigt Ihnen, wie viel Geld Sie voraussichtlich einbringen werden, und vergleicht dies dann mit Ihren erforderlichen Ausgaben – wie Miete und Versicherung – und Ihren freien Ausgaben, wie Unterhaltung oder Essen gehen. Es ist ein Instrument zur Erreichung finanzieller Ziele.

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  • Sozialversicherung

    Soziale Sicherheit ist ein Bundesprogramm, das Rentnern, die während ihrer Erwerbstätigkeit in das Programm eingezahlt haben, Personen, die aufgrund einer körperlichen oder geistigen Erkrankung nicht arbeiten können, Ehepartnern und Kindern von Leistungsempfängern sowie Hinterbliebenen von Leistungsempfängern Leistungen gewährt. Sozialversicherungsleistungen werden von der Sozialversicherungsbehörde verwaltet.

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