So sparen Sie für das College

Unabhängig davon, ob Sie planen, die Studienkosten vollständig zu decken oder einen Prozentsatz beizusteuern, sparen Sie im Laufe der Zeit Stress – und reduzieren die Schulden der Studenten. Zu den beliebten Möglichkeiten, für das Studium zu sparen, gehören 529-Pläne, Roth IRAs und Sparbriefe. Wenn Sie Ihre Sparmöglichkeiten erkunden, können Sie einen soliden Plan erstellen, um Ihrem Kind einen guten Start zu ermöglichen.

Möglichkeiten zum Sparen für das College

Optionen für das Sparen an Hochschulen bieten die Flexibilität, einzeln oder als Familie einen Beitrag zu leisten. Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten, um basierend auf Ihren Finanzen und Ihrem Zeithorizont die beste Sparmethode zu finden.

529 Plan

Ein 529-Plan, auch qualifizierter Studienplan genannt, ist die häufigste Sparmethode für das Studium. Ein 529-Plan ermöglicht die Verzinsung Ihrer Ersparnisse, die steuerfrei sind, sofern das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird. Andere Familienmitglieder – sogar der Begünstigte – können zu dem von Ihnen gestarteten staatlich geförderten Plan beitragen oder einen eigenen Plan erstellen. Wenn Sie der Kontoinhaber sind, haben Sie die Kontrolle über das Guthaben, selbst wenn Ihr Teenager 18 wird und mit dem College beginnt.

Es gibt keine maximalen Beitragsgrenzen für die Pläne, aber die Beiträge unterliegen den jährlichen Schenkungssteuergrenzen auf Lebenszeit. Für Pläne können Gebühren und Kosten anfallen, die Ihre Rendite schmälern. Daher ist es wichtig, die Kosten zu verstehen.

Abhängig von den von Ihnen gewählten Anlageoptionen kann Ihr Guthaben je nach Markt schwanken. Sie können Ihre Anlageoptionen anpassen – allerdings nur zweimal im Jahr oder wenn Sie den Begünstigten wechseln müssen.

Roth IRA

Ein Roth IRA ist eine Art steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto, das steuerfreie Abhebungen nach dem Rentenalter oder wenn die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, ermöglicht. Für College-Ersparnisse ist eine Roth IRA eine bessere Option als die traditionelle IRA, bei der Abhebungen besteuert werden.

Die Beiträge der Roth IRA sind jedes Jahr begrenzt. Für das Steuerjahr 2022 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr einzahlen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, und bis zu 7.000 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Im Steuerjahr 2023 liegen diese Zahlen bei 6.500 US-Dollar bzw. 7.500 US-Dollar. Die Beitragsgrenzen für Haushalte mit hohem Einkommen werden schrittweise abgeschafft, sodass dies nicht für jeden eine Option sein wird.

Studenten sind nicht verpflichtet, den IRA-Saldo auf ihrem FAFSA – dem kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe – anzugeben, aber alle unversteuerten Abhebungen werden gemeldet.

Im Gegensatz zu einem 529-Plan können nur die IRA-Eigentümer Beiträge leisten, was die Möglichkeit für andere Familienmitglieder einschränkt, Geld hinzuzufügen. Sofern Sie nicht anderswo über Altersvorsorgeguthaben verfügen, kann sich die Inanspruchnahme Ihrer IRA auf Ihren eigenen Rentenzeitpunkt auswirken.

Sparbriefe

Sparbriefe haben im Vergleich zu anderen Anlageformen im Allgemeinen niedrige Zinsen, können aber eine sinnvolle Option sein, wenn Sie sie mehrere Jahre lang behalten können. Aufgrund der staatlichen Förderung gelten Sparbriefe als sichere Anlagen, müssen aber mindestens ein Jahr gehalten werden. Sie sind die bessere Option, wenn Sie mehrere Jahre Zeit haben, bevor Ihr Teenager aufs College geht – Sie zahlen eine Strafgebühr, wenn Sie vor fünf Jahren einlösen.

Sie können elektronische und Papier-Sparbriefe der Serie I im Wert von bis zu 10.000 US-Dollar und zusätzlich 5.000 US-Dollar in Papier-Sparbriefen der Serie I über Ihre Bundessteuerrückerstattung erwerben.

Sie können erhaltene Zinsen von Ihrer Steuererklärung ausschließen, wenn Sie die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben an einer förderfähigen Schule verwenden, sofern die Anleihen nach 1989 ausgegeben wurden.

Traditionelles Sparkonto

Ein herkömmliches Sparkonto ist ebenfalls eine Option für das Sparen an Hochschulen, bietet jedoch außer dem einfachen Zugang zu den Mitteln keine großen Vorteile gegenüber anderen Optionen. Die Zinssätze auf Sparkonten liegen im Allgemeinen unter der normalen Inflation, sodass Ihr Geld tatsächlich an Wert verliert und Sie die Möglichkeit haben, anderswo mehr Zinsen zu verdienen.

Sparkonten können für Jugendliche eine gute Möglichkeit sein, ihr eigenes Geld beizusteuern. Bedenken Sie jedoch, dass sich der Kontostand von Studentensparkonten auf die Berechtigung zur finanziellen Unterstützung auswirken kann.

Wie Teenager beim Sparen fürs College helfen können

Wenn Sie frühzeitig und häufig mit Ihrem Kind über Geld sprechen, kann dies dazu beitragen, dass Jugendliche sich beim Umgang mit Geld wohler fühlen und sich bei ihren eigenen finanziellen Entscheidungen sicherer fühlen. Versuchen Sie, ausgewogene und genaue Informationen bereitzustellen, auch wenn Sie sich Sorgen um Ihre eigenen Finanzen machen.

Wenn Sie Ihr Kind in das Sparen für die Studienausgaben einbeziehen, reduzieren Sie nicht nur die Schulden, sondern können die Schüler auch finanziell stärken, ihnen wertvolle Lektionen über die Budgetierung beibringen und ihnen eine umfassendere Perspektive auf ihre Studienerfahrung geben. Auch wenn die Ansparung der Studiengebühren für ein ganzes Jahr für Teenager möglicherweise zu viel ist, ist es sinnvoll, genug Geld für ein paar Bücher oder Dekorationen für ihr Wohnheim oder ihre Wohnung beiseite zu legen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Jugendliche bei ihren Studienkosten helfen können, darunter auch solche, bei denen kein zusätzliches Geld verdient oder gespart werden muss.

Verdienen Sie Einkommen durch einen Job

Mit einem Job Geld zu verdienen ist für Ihren Teenager eine verlässliche Möglichkeit, etwas Taschengeld zu haben und Geld für das College beiseite zu legen. Jugendliche können in vielen Bundesstaaten im Alter zwischen 12 und 14 Jahren eine Beschäftigung suchen, können aber in jedem Alter Gelegenheitsarbeiten wie Babysitten oder Hausarbeit verrichten.

Sobald Ihr Teenager über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, ist er bereit, ein Bankkonto für Einzahlungen und Ausgaben zu eröffnen. Wenn sie lernen, mit Geld umzugehen, benötigen sie möglicherweise Anleitung, um ihre Ausgaben zu kontrollieren und den Bedürfnissen Vorrang vor den Wünschen zu geben.

Bewerben Sie sich für Stipendien

Stipendien sind eine großartige Möglichkeit, die Kosten, die Familien aus eigener Tasche tragen müssen, zu reduzieren. Es ist nie zu früh, über verschiedene Stipendien und die Qualifizierung dafür nachzudenken. Diese Informationen können als Leitfaden für die weiterführenden Schulkurse und außerschulischen Aktivitäten Ihres Kindes dienen. Einige Stipendien basieren beispielsweise auf akademischen Leistungen, während andere sich auf gemeinnützige Arbeit oder Talent konzentrieren.

Nehmen Sie an Fortgeschrittenen-Einstufungskursen teil

Advanced Placement (AP)-Kurse, die während der High School absolviert werden, ermöglichen es den Schülern, sich auf Studienarbeiten vorzubereiten und auf der Grundlage ihrer AP-Prüfungsergebnisse College-Credits zu erwerben. Die Anzahl der für AP-Prüfungsergebnisse angebotenen Credits variiert je nach Schule und Prüfung. Beispielsweise kann eine 3 in der AP-Chemieprüfung zu 4 Credits an einer Schule und 8 an einer anderen führen.Durch den Erwerb von Studienleistungen können Jugendliche weniger Kurse belegen, möglicherweise früher ihren Abschluss machen und insgesamt Studiengebühren einsparen.

Doppelte Einschreibung

Die doppelte Einschreibung kann eine Option für Studenten sein, die frühzeitig mit dem Erwerb von Studienleistungen beginnen möchten, aber nicht für die anspruchsvollen AP-Kurse bereit sind. Viele Colleges haben eine Partnerschaft mit örtlichen High Schools und ermöglichen es den Schülern, für jeden Kurs High-School- und College-Credits zu erwerben. Die Kurse sind möglicherweise günstiger und einige Hochschulen bieten Zuschüsse oder Stipendien für doppelt eingeschriebene Studierende an.

Studierende müssen kein Grundstudium an der Hochschule besuchen, an der sie doppelt eingeschrieben waren. Credits von zwei- und vierjährigen Colleges oder Universitäten sind oft auf andere große Colleges mit ähnlichen Akkreditierungen übertragbar.

Wann Sie mit dem Speichern beginnen sollten

Wenn Sie frühzeitig mit den Ersparnissen für das Studium Ihres Kindes beginnen, haben Sie den größten Vorteil. Sie haben mehr Zeit zum Sparen und profitieren von möglichen Zinseszinsen. Wenn Sie beispielsweise beginnen, 250 US-Dollar pro Monat in einen College-Fonds einzuzahlen, wenn Ihr Kind ein Jahr alt ist, und von einer Rendite von 7 % ausgehen, beträgt der Kontostand zum Zeitpunkt des Schulabschlusses Ihres Kindes etwa 98.000 US-Dollar. Wenn Sie jedoch nur vier Jahre später beginnen, sinkt Swip Health auf 63.000 US-Dollar.

Wenn Sie früh beginnen, haben Sie auch mehr Flexibilität – Sie können Ihre Beiträge nach oben oder unten anpassen, wenn sich Ihre finanzielle Situation oder die Bedürfnisse Ihres Kindes ändern.

Wenn Sie noch nicht mit dem Speichern begonnen haben, geraten Sie nicht in Panik. Sie können jetzt beginnen, auch wenn Ihr Kind in der Mittel- oder Oberschule ist. Denken Sie daran: Jeder Betrag, den Sie sparen können, verringert den Betrag, den Sie oder Ihr Kind leihen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)