Latinos sind eine wachsende Kraft beim Hauskauf

Carmen Gamez schließt die letzten Schritte zum Kauf ihres ersten Eigenheims ab. Für sie symbolisiert die Maisonette mit zwei Schlafzimmern pro Wohneinheit in Rock Falls, Illinois, finanzielle Unabhängigkeit.

Und mit 78 Jahren freut sie sich darauf, dieses lebenslange Ziel zu erreichen. 

Gamez gehört zu einer wachsenden Zahl von Latinos, die einen immer größeren Prozentsatz der Erstkäufer von Eigenheimen ausmachen. Während ihr Alter für einen lateinamerikanischen Erstkäufer eines Eigenheims ungewöhnlich sein mag, ist die Geschichte, wie sie an diesen Punkt gelangte, nicht ungewöhnlich.

Sie träumt schon lange davon, eine eigene Wohnung zu besitzen, hatte aber bis vor kurzem Schwierigkeiten, für eine Anzahlung zu sparen oder ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten. Sie arbeitete mit einem Hilfsprogramm zusammen, um die Vorabkosten für den Hauskauf aufbringen zu können, und plant, eine der Einheiten zu vermieten. 

„Es lohnt sich, weil mein Mieter meine Hypothek abdeckt“, sagte Gamez, eine pensionierte Vorschullehrerin. „Ich kann mein Ruhestandseinkommen zum Reisen und zum Genießen nutzen.“

„Für Latinos ist ein Haus viel mehr als ein Ort zum Leben oder eine Investition, es ist die wesentliche Säule unserer Kultur, in der unser wichtigstes Gut, unsere Familie, zusammenkommt und gedeiht“, sagte Mauricio „Mo“ Perez, Chefmakler von Keller Williams Realty in Chula Vista, Kalifornien, und Schatzmeister der National Association of Hispanic Real Estate Professionals (NAHREP). „Für Latinos könnte das Ziel, ein Eigenheim zu besitzen, (meiner Meinung nach) eine höhere Priorität haben als für andere Bevölkerungsgruppen.“

Während sprachliche, finanzielle und kulturelle Unterschiede es für Latinos schwieriger machen können, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, gehören sie immer noch zu den am schnellsten wachsenden Gruppen von Erstkäufern von Eigenheimen, und viele Organisationen wurden gegründet, um Latinos bei diesem Prozess zu unterstützen.

„Die Zukunft des Wohneigentums ist hispanisch“

Laut einem Bericht des Urban Institute, einer Denkfabrik, die sich auf Aufstiegsmobilität und soziale Gerechtigkeit konzentriert, ist die Zahl der hispanischen Hausbesitzer, insbesondere der unter 65-Jährigen, in den letzten Jahrzehnten rasant gestiegen und wird in den nächsten 20 Jahren voraussichtlich weiter ansteigen. 

Der Wandel, der teilweise durch das Bevölkerungswachstum vorangetrieben wird, war nicht blitzschnell, aber tiefgreifend: 1990 waren nur 7,3 % der Haushalte unter 65 Jahren hispanischer Abstammung. Bis 2040 wird diese Zahl voraussichtlich 20 % überschreiten.

Tatsächlich werden zwischen 2020 und 2040 70 % der neuen Hausbesitzer Hispanoamerikaner sein, prognostizierten die Forscher. Dieser Trend hat den Hypothekengiganten Freddie Mac zu der Aussage veranlasst, dass „die Zukunft des Wohneigentums hispanisch ist“.

Der Grund für die bevorstehende Verschiebung: Die hispanische Bevölkerung ist jünger und wächst schneller als andere Bevölkerungsgruppen.

„Die meisten von ihnen befinden sich tatsächlich in den besten Jahren ihres Eigenheimkaufs und werden daher Eigenheimbesitzer“, sagte Jun Zhu, Forscher am Zentrum für Wohnungsbaufinanzierungspolitik des Urban Institute.

Nicht nur die hispanische Bevölkerung nimmt zu, auch die Wahrscheinlichkeit, dass hispanische Menschen Hausbesitzer werden, steigt. Laut einer Analyse der Volkszählungsdaten von NAHREP ist die Quote hispanischer Wohneigentümer stetig gestiegen und dürfte bis 2025 die 50-Prozent-Marke überschreiten.Allerdings ist diese Rate immer noch niedriger als bei ihren weißen und asiatischen Kollegen.

„Für Latino-Familien bedeutet Wohneigentum Stabilität und finanzielle Sicherheit, aber es steht auch für eine verbesserte Lebensqualität. Es stellt einen dauerhaften Treffpunkt und letztendlich ein Zugehörigkeitsgefühl innerhalb Ihrer Gemeinde und Ihrer Stadt dar“, sagte Erica Mancinas, Managerin des Programms zur finanziellen Stärkung bei UnidosUS, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für Bürgerrechte von Latinos einsetzt.

Ein typisches Beispiel: Mancinas‘ Eltern wanderten in den 1980er Jahren in die USA aus und kauften in den 1990er Jahren über Hilfsprogramme ein Starthaus. Sie haben ihre Kinder in diesem „Starterhaus“ großgezogen und leben immer noch dort, sagte Mancinas.

„Meine Eltern haben oft gesagt, dass die Stabilität, die dieses Zuhause ihnen und uns als Familie gegeben hat, es ihnen wirklich ermöglicht hat, für unsere College-Ausbildung zu sparen“, sagte sie.

Hispanische Käufer unterscheiden sich tendenziell in wichtigen Punkten von anderen demografischen Gruppen. Beispielsweise ist es wahrscheinlicher, dass sie in Haushalten mit mehreren Generationen leben und im Durchschnitt größere Familien haben – laut der Volkszählung von 2021 lebten im durchschnittlichen hispanischen Haushalt 3,19 Personen, im Vergleich zu 2,4 bei nicht-hispanischen Haushalten. 

Außerdem ist es wahrscheinlicher, dass sie Einkünfte aus selbständiger Erwerbstätigkeit erzielen, die von Hypothekengebern oft übersehen werden, sagte Zhu. 

Was im Weg steht

Latino-Hauskäufer können manchmal in einem Hypothekensystem, das Wert auf traditionelle Beschäftigungs- und Kreditwürdigkeit legt, zurückgelassen werden. Auch die Staatsbürgerschaft und ein Mangel an Spanischkenntnissen können sich auf die Aussichten auf den Hauskauf auswirken. Sie leben häufig in Gegenden, in denen nur wenige neue Häuser gebaut werden, und benötigen möglicherweise mehr Platz, wenn sie in einem generationenübergreifenden Haushalt leben. 

Die in Chicago lebende Anakaren Ramirez zum Beispiel hätte nie gedacht, dass sie jemals ein Haus kaufen könnte. Während sie als Verwaltungsassistentin am Flughafen Midway arbeitete, lebte sie mit ihrer Mutter, zwei Töchtern und ihrem Bruder in einer Kellerwohnung. Sie brauchte mehr Platz für ihre Familie, aber ein Eigenheim schien unerreichbar. 

Ramirez dachte, ihr Staatsbürgerschaftsstatus würde sie daran hindern, eine Hypothek aufzunehmen – sie war Teilnehmerin des Deferred Action for Childhood Arrivals-Programms, das Kindern von Einwanderern ohne Papiere erlaubt, legal in den USA zu leben und zu arbeiten. Sie sagte, die Aussicht, für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen, sei ebenfalls entmutigend.

Für viele Eigenheimkäufer kann es schwierig sein, für eine Anzahlung zu sparen, aber das Lohngefälle verschärft das Problem für Latinos. Laut der Volkszählung 2020 betrug das Durchschnittseinkommen eines hispanischen Haushalts im Jahr 2020 55.321 US-Dollar gegenüber 67.521 US-Dollar für alle Rassen. Laut NAHREP reicht ein typischer hispanischer Haushalt damit deutlich nicht über das Jahreseinkommen von 68.000 US-Dollar aus, das nötig wäre, um sich ein US-Haus zum durchschnittlichen Preis zu leisten.

Der pandemiebedingte rasante Anstieg der Immobilienpreise sowie die stark gestiegenen Hypothekenzinsen in den letzten Monaten haben die Lage nur noch schlimmer gemacht und viele Erstkäufer vom Markt verdrängt. Darüber hinaus hat die chronisch niedrige Zahl bezahlbarer Häuser zum Verkauf hispanische Gemeinschaften besonders hart getroffen.

Laut Freddie Mac haben hispanische Käufer möglicherweise auch eine schlechtere Kreditwürdigkeit, was manchmal darauf zurückzuführen ist, dass sie für Einkäufe lieber Bargeld verwenden.

Kulturelle und sprachliche Barrieren bei der Bewältigung des Eigenheimkaufprozesses könnten hispanische Eigenheimkäufer ebenfalls abschrecken, so die Forscher von Freddie Mac. Begrenzte zweisprachige Ressourcen können es für die Latino-Gemeinschaft schwieriger machen, mehr über den Hauskaufprozess zu erfahren oder mit der Suche nach Häusern zu beginnen.

Aufgrund dieser Hürden beim Erhalt einer Hypothek nutzen hispanische Käufer laut einer Studie des Pew Charitable Trusts häufiger als jede andere Gruppe risikoreichere, nicht hypothekenbezogene Finanzierungsformen für den Hauskauf.Dazu gehören Mietkaufverträge, verkäuferfinanzierte Hypotheken und andere Arten von Darlehen, die nicht den gesamten Schutz einer Hypothek bieten. 

Es ist viel einfacher, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie bei diesen Krediten mit den Zahlungen in Verzug geraten, da der Kreditgeber nicht das Hypotheken-Zwangsvollstreckungsverfahren durchlaufen muss, das Schutzmaßnahmen für Kreditnehmer beinhaltet. Darüber hinaus führen Nicht-Hypothekendarlehen (die auch als alternative Wohnungsbaudarlehen bezeichnet werden) nicht immer dazu, dass der Kreditnehmer eindeutig Eigentümer der Immobilie ist.

Es stehen jedoch Ressourcen zur Verfügung, um hispanischen Erstkäufern dabei zu helfen, Hypotheken aufzunehmen und Eigenheimbesitzer zu werden.

Wo Sie Hilfe bekommen

Letztes Jahr kaufte Ramirez, die jetzt als Assistentin der Geschäftsführung im Büro des Gouverneurs von Illinois arbeitet, endlich ihr eigenes Haus. Der Schlüssel, sagte sie, sei die Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler, der ihr half, den Prozess zu verstehen und ihr bei der Beantragung eines Darlehens der Federal Housing Administration half – eine Art staatlich unterstütztes Darlehen mit Anzahlungen von nur 3,5 %, im Gegensatz zu der traditionellen Anzahlung von 20 % für ein herkömmliches Darlehen. Ramirez konnte das Haus mit einer Anzahlung von 12.000 Dollar kaufen. 

Perez sagte, hispanische Käufer könnten sich an NAHREP wenden, um einen Makler zu finden, der sie durch den Hauskaufprozess begleiten und bei Bedarf auch daran arbeiten kann, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

„Die Realität ist, dass viele dieser Hindernisse leicht zu überwinden sind, wenn man einen sachkundigen Fachmann an seiner Seite hat“, sagte Perez. „Keine Kreditwürdigkeit zu haben ist ein Problem, das wir immer wieder sehen, aber es gibt einfache Möglichkeiten, wie man seine Kreditwürdigkeit innerhalb weniger Wochen aufbessern kann.“

Gamez konnte noch mehr Hilfe bekommen. Sie arbeitete mit der Neighborhood Assistance Corporation of America zusammen, einer gemeinnützigen Gruppe, die Wohneigentum fördert, um ihr Haus zu kaufen, wobei sie nur eine geringe Bewertungsgebühr aus eigener Tasche zahlen musste. 

UnidosUS bietet auch Unterstützung im Rahmen seines Wealth and Housing Alliance-Programms an, das Beratung und Bildung auf Englisch und Spanisch bietet.

Darüber hinaus gibt es mehrere staatliche und gemeinnützige Anzahlungshilfeprogramme, die Erstkäufern dabei helfen sollen, die Hürde zu überwinden, bei Abschluss eine hohe Pauschalzahlung zu leisten.

Für Käufer wie Ramirez haben sich die Vorteile des Hauskaufs gelohnt.

„Ich fühle mich großartig“, sagte sie. „Ich fühle mich vollendet. Ich fühle mich in Frieden. Ich habe das Gefühl, dass wir dieses Haus in ein Zuhause verwandelt haben, und es fühlt sich einfach großartig an, sagen zu können: ‚Ich bin auf dem Weg nach Hause.‘“

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