Lohnt sich ein Bankwechsel?

Wenn Ihr Sparkonto fast keine Zinsen zahlt, ist es klug, nach Alternativen zu suchen. Wenn Sie die Bank wechseln, um einen höheren Zinssatz zu erzielen, können Sie Ihr Bargeld schneller vermehren. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Nase vorn haben, bevor Sie sich die Mühe machen, die Bank zu wechseln.

Warum wechseln Menschen die Bank?

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ist ein sicherer Ort, um ungenutztes Bargeld aufzubewahren, und Zinserträge lassen Ihr Geld wachsen. Banken verleihen Ihre Ersparnisse an andere Kunden, sodass diese mit Ihrem Geld Einnahmen erzielen können. Im Gegenzug zahlen sie Ihnen einen Teil des von ihnen verlangten Betrags, was Sie dazu ermutigt, Ihr Geld auf der Einlage zu behalten.

Allerdings unterscheiden sich die Banken hinsichtlich der von ihnen angebotenen Zinssätze. Einige Banken, beispielsweise kleinere Banken, konkurrieren um Ihre Einlagen und sind bereit, einen höheren Zinssatz anzubieten. Andere Banken müssen möglicherweise nicht auf die gleiche Weise Kunden anlocken und bieten weniger Zinsen für Ihre Ersparnisse an.

Banken unterscheiden sich auch in den von ihnen erhobenen Gebühren und den Mindestkontobeträgen, die sie für die Eröffnung oder Führung eines Bankkontos benötigen. Wenn Ihre Bank hohe Gebühren erhebt und wenig Zinsen zahlt, ist es sinnvoll, zu einer Bank zu wechseln, die niedrige Gebühren erhebt und mehr zahlt.

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) sagt Ihnen, wie viel Sie mit Ihren Ersparnissen verdienen, ausgedrückt als jährliche Rendite. Diese Zahl kann Ihnen beim Vergleich von Banken helfen. Je höher der effektive Jahreszins, desto besser (unter sonst gleichen Bedingungen).

Mit Stand Juni 2022 beträgt der durchschnittliche effektive Jahreszins bei Banken im ganzen Land 0,08 %, aber Sie können sicherlich mehr verdienen.Einige der besten Sparkonten zahlen 1,60 % APY oder mehr. Wenn Sie alternativ eine Einlagenbescheinigung (CD) für mindestens ein Jahr eröffnen, können Sie bei einigen Institutionen über 3 % effektiven Jahreszins verdienen. Um das in einen Zusammenhang zu bringen, gehen wir davon aus, dass Sie 5.000 US-Dollar an Ersparnissen haben:

• Bei einem effektiven Jahreszins von 0,08 % verdienen Sie 4 $ pro Jahr
• Bei einem effektiven Jahreszins von 1,60 % verdienen Sie 80 $ pro Jahr

Das ist ein großer Unterschied, und deshalb ist es wichtig, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz für Ihre Ersparnisse zu erzielen. Online-Banken haben oft relativ hohe Zinssätze und auch einige Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften konkurrieren um Ihre Ersparnisse.

So entscheiden Sie, ob sich ein Bankwechsel lohnt

Wann ist es sinnvoll, einen höheren Zinssatz für Ihre Ersparnisse anzustreben? Mehrere Faktoren können Ihnen bei der Entscheidung helfen.

Wie viel müssen Sie sparen?

Einer der wichtigsten Aspekte ist Ihr Kontostand. Wenn Sie über beträchtliche Ersparnisse verfügen, ist der Zinssatz wichtiger. Gehen Sie beispielsweise wie im obigen Beispiel davon aus, dass Sie bei einer anderen Bank zusätzliche 1,52 Prozentpunkte auf Ihre Ersparnisse verdienen können. Wenn Sie 5.000 US-Dollar an Ersparnissen haben, erhalten Sie durch den Wechsel zusätzliche 76 US-Dollar pro Jahr, vorausgesetzt, die Zinssätze ändern sich nicht. Bei einer Ersparnis von 45.000 US-Dollar erhöht sich Ihr Verdienst jedoch um 684 US-Dollar.

Letztendlich müssen Sie entscheiden, ob es sich lohnt, den Zinssätzen nachzujagen. Für 76 US-Dollar kann es sich lohnen, einen Antrag auszufüllen, Geld zu überweisen und sich mit einer neuen Bank vertraut zu machen. Aber für 684 $ wird der höhere Preis attraktiver. Einige der anderen unten aufgeführten Faktoren können bei der endgültigen Entscheidung hilfreich sein.

Mindesteinzahlungsanforderungen

Die Höhe Ihres Kontostands kann auch bestimmen, welche Konten Ihnen zur Verfügung stehen. Beispielsweise zahlte die Kundenbank ab Juni 2022 1,00 % APY auf Guthaben von 25.000 USD oder mehr auf dem Ascent Money Market-Konto.Sie verdienen jedoch nichts, wenn Ihr Guthaben unter dieses Niveau fällt. Daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und Banken auszuwählen, die gut zu Ihren Finanzen passen.

Aktionszeiträume

Manchmal bieten Banken ungewöhnlich hohe Zinssätze an, um neue Einlagen zu erhalten. Dabei handelt es sich jedoch um einen Aktionszinssatz, der nach einer begrenzten Zeit sinkt. In diesen Fällen werden Sie zumindest im Voraus darüber informiert, dass der Teaser-Tarif nicht ewig gültig ist. Sehen Sie sich die Fußnoten genau an und lesen Sie alle Angaben zur Bank sorgfältig durch, wenn Sie über die Eröffnung eines Kontos nachdenken.

Wahrscheinlichkeit von Tarifänderungen

Banken ändern ihre Zinssätze regelmäßig. Swip Health verfolgt Banken und Kreditgenossenschaften mit den besten Zinssätzen, und wenn Sie das Gleiche tun, werden Sie feststellen, dass die Spitzenbanken häufig ihre Position wechseln. Wenn Sie sich für eine Bank entscheiden, weil diese den höchsten Zinssatz hat, müssen Sie sich auf die Realität vorbereiten: Sie werden nicht lange den höchsten Zinssatz haben, und Ihr Zinssatz kann irgendwann völlig unscheinbar werden. Wie groß ist die Bereitschaft, die Bank zu wechseln, wenn Ihre Bank nicht mehr um Einlagen konkurriert?

Saldoobergrenzen und gestaffelte Tarife

Schauen Sie sich genau an, wie die Banken Ihr Guthaben verzinsen. In manchen Fällen verdienen Sie einen außergewöhnlich hohen Satz – Obergrenzen und Stufen können Ihre Einnahmen jedoch einschränken. Beispielsweise zahlte SmartyPig ab Juni 2023 3,85 % effektiven Jahreszins auf Ihre ersten 10.000 US-Dollar. Danach erhalten Sie auf den folgenden, größeren Stufen niedrigere Raten.Wenn Sie über beträchtliche Ersparnisse verfügen, berechnen Sie, wie viel Sie unter Berücksichtigung Ihres gesamten Guthabens tatsächlich verdienen werden.

Sollte ich die Bank wechseln, um einen höheren Zinssatz zu erhalten?

Da Sie nun die Probleme kennen, ist es am sinnvollsten, sich für einen besseren Zinssatz zu entscheiden:

• Ihre aktuelle Bank zahlt fast nichts.
• Der Unterschied in den Zinserträgen – in Dollar, nicht nur im effektiven Jahreszins – ist den Zeit- und Arbeitsaufwand für den Wechsel wert.
• Sie können problemlos Konten eröffnen und Geld an neue Banken überweisen.
• Sie haben die Zeit und Energie, die Zinssätze Ihrer Bank und konkurrierender Institute zu überwachen.
• Sie sind bereit, bei Bedarf wiederholt die Bank zu wechseln.

Es ist wichtig zu bedenken, dass selbst geringe Gebühren die kleinen Unterschiede im effektiven Jahreszins, die Sie von Banken erhalten, schnell zunichte machen können – denken Sie an Geldautomatengebühren, Gebühren für eingehende Überweisungen, Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren und auch die Kosten für die Fahrt zu einer neuen, möglicherweise weniger günstig gelegenen Bank.

Wechseln Sie den Kontotyp anstelle der Bank

Wenn Sie mehr mit Ihrem Geld verdienen möchten, können alternative Sparinstrumente möglicherweise mehr für Ihr Geld einbringen.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse für einen längeren Zeitraum sperren können, zahlt eine CD möglicherweise mehr als Ihr Sparkonto. Banken zahlen oft höhere Gebühren für CDs als Gegenleistung dafür, dass Sie sich verpflichten, das Geld unangetastet zu lassen.

Einige Geldmarktkonten bieten ebenfalls attraktive Zinssätze, ebenso wie Prämien-Girokonten. Beziehen Sie diese Optionen also in Ihre Suche ein. Vergleichen Sie unbedingt die Anforderungen, Gebühren und Mindestbeträge aller Konten, die Sie in Betracht ziehen.