Im Jahr 2020 wurden in den Vereinigten Staaten 4,3 Millionen neue Unternehmen eröffnet, was einem Anstieg von 24,6 % gegenüber dem Vorjahr bei der Zahl der neu gegründeten Unternehmen entspricht.Allerdings gaben Unternehmen im Besitz von Minderheiten häufiger an, dass sie in der zweiten Jahreshälfte 2019 bis zur zweiten Jahreshälfte 2020 mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert waren und möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung für Bankkredite zu erhalten.
Daten des U.S. Census Bureau ergaben, dass fast 70 % der Unternehmen im Besitz von Minderheiten, die im Jahr 2020 eine Unternehmensfinanzierung beantragten, das Geld benötigten, um die für den Betrieb des Unternehmens erforderlichen Ausgaben zu decken, verglichen mit 53 % der Unternehmen, die keiner Minderheit angehören und im Jahr 2020 eine Unternehmensfinanzierung beantragten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Organisationen wie der National Supplier Development Council und die Minority Business Development Agency arbeiten daran, Unternehmen im Besitz von Minderheiten zu unterstützen und Ressourcen bereitzustellen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Geschäftsplan, eine gute Bonität und alle erforderlichen Dokumente verfügen, wenn Sie einen Kredit beantragen.
- Wenn Sie keinen herkömmlichen Kredit erhalten können, können Sie möglicherweise eine alternative Finanzierungsquelle bei einem Zuschuss oder einem Online-Kreditgeber finden.
So beantragen Sie einen Minderheitskredit für Kleinunternehmen
Wenn Sie nach einem Kredit suchen, sollten Sie Ihre Kreditpräferenzen kennen und entscheiden, was für Ihr Unternehmen gut geeignet ist. Bestimmen Sie, wie viel Geld Ihr Unternehmen benötigt und ob Sie einen kurzfristigen Kredit bevorzugen, der weniger Zinsen einbringt, oder einen langfristigen Kredit, der es Ihnen ermöglicht, größere Beträge aufzunehmen und über einen längeren Zeitraum zu zahlen. Informieren Sie sich auch über die Kreditbedingungen und stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen die monatlichen Zahlungen leisten kann. Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Sie sich für einen Kredit für Kleinunternehmen qualifizieren, sollten Sie:
- Haben Sie einen Geschäftsplan
- Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf (sowohl Privat- als auch Geschäftskredite)
- Recherchieren Sie, um herauszufinden, welche Kredite am besten zu Ihren Geschäftsanforderungen passen
- Berechnen Sie Ihre Anlaufkosten und erstellen Sie eine Break-Even-Analyse
- Halten Sie alle relevanten Geschäftsdokumente bereit
- Stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditbedingungen verstehen
- Lassen Sie sich als Unternehmen im Minderheitenbesitz zertifizieren
Notiz
Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit für bessere Zinssätze zu verbessern, streben Sie danach, Ihre Kreditauslastung zu senken. Dabei handelt es sich um den Betrag des verwendeten Kredits im Vergleich zu Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit, der 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Streben Sie im Allgemeinen eine Kreditauslastung von 30 % oder weniger an, was bedeutet, dass Sie nur 30 % oder weniger Ihres verfügbaren Kredits nutzen.
Wenn Sie nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass einige auf Minderheiten ausgerichtete Programme eher allgemein gehalten sind, während andere spezifischer sind. Beispielsweise bietet das Native American Business Development Institute (NABDI) Zuschüsse an, um Stämmen und Stammesorganisationen bei der Entscheidung zu helfen, ob es sich lohnt, ein Geschäft oder eine wirtschaftliche Chance wahrzunehmen. Mit dem Zuschuss werden Machbarkeitsstudien und Geschäftspläne finanziert, die den Stämmen dabei helfen können, die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die sie von potenziellen Kreditgebern und Investoren benötigen. Es gibt viele verschiedene Programme, die Ihnen bei der Gründung oder dem Wachstum Ihres Unternehmens helfen können.
Beste Kreditarten für Unternehmen im Besitz von Minderheiten
Es gibt einige Programme speziell für Minderheiten, da Minderheitenunternehmer oft größere Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten.
National Minority Supplier Development Council und Business Consortium Fund
Der National Minority Supplier Development Council (NMSDC) ist eine Organisation, die sich für das Wachstum von Minority Business Enterprises (MBEs) einsetzt. Die Organisation bietet Zertifizierungen für MBEs an und stellt Verbindungen zu anderen Unternehmen her. Der Business Consortium Fund des NMSDC bietet Kreditprogramme und Beratungsdienste ausschließlich für zertifizierte MBEs an.v
Agentur für Geschäftsentwicklung von Minderheiten
Die Minority Business Development Agency (MBDA) wird vom US-Handelsministerium betrieben und hat sich zum Ziel gesetzt, Unternehmen in Minderheitenbesitz in allen Branchen zu unterstützen. Die MBDA bietet eine Vielzahl von Ressourcen und verbindet MBEs mit privaten Kreditgebern, darunter Investoren, Banken und Investmentfonds.
Farm Service Agency des USDA
Die Farm Service Agency, die Teil des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) ist, setzt sich dafür ein, dass ein Teil ihrer Kredite an Menschen in unterversorgten Gemeinden geht. Dazu gehören Mikrokredite, Jugendkredite, direkte Betriebskredite, direkte landwirtschaftliche Betriebe und garantierte Kredite.
Programme von Großbanken
Viele Großbanken haben kürzlich Programme für Kleinunternehmen im Besitz von Minderheiten eingeführt.
Die US Bank hat ein Pilotprogramm gestartet, das schwarze Geschäftsinhaber mit Beratern zusammenbringt, die ihnen beim Zugang zu Geschäftsentwicklungsmöglichkeiten helfen und sie mit Ressourcen verbinden können, die sie möglicherweise für ihr Unternehmen benötigen.
Zwischen 2022 und 2025 plant PNC, Kredite in Höhe von 26,5 Milliarden US-Dollar an kleine LMI-, Minderheiten-, Frauen- und Veteranenunternehmen bereitzustellen.
Die Bank of America hat ein Anzahlungszuschussprogramm für Kleinunternehmen ins Leben gerufen, um Frauen und Unternehmern, die einer Minderheit angehören, beim Kauf von Gewerbeimmobilien zu helfen.
Andere große Banken haben kürzlich ebenfalls große Beiträge geleistet und Partnerschaften mit Depotbanken von Minderheiten geschlossen, um das Wachstum von Unternehmen in unterversorgten Gemeinden zu fördern.
Andere Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten für Minderheiten
MBE Connect und die U.S. Minority Chamber of Commerce sind zwei weitere Organisationen, die Minderheitskleinunternehmern die benötigten Ressourcen zur Verfügung stellen können.
Es gibt auch Programme, die auf bestimmte Minderheitengruppen zugeschnitten sind. Zu diesen Programmen gehören:
- Nationaler Darlehensfonds für afroamerikanische Kleinunternehmen
- Begleiten Sie Kapitaldarlehen, früher bekannt als Business Center for New Americans
- Indisches Kreditgarantie-, Versicherungs- und Zinszuschussprogramm
- Asiatischer Frauen-Spende-Kreis
- Latino Community Foundation
SBA-Darlehen und -Programme für Minderheiten, die Unternehmen besitzen
Die U.S. Small Business Administration (SBA) unterstützt verschiedene Arten von Darlehen zur Unterstützung von Kleinunternehmern. Kreditnehmer müssen mit Kreditgebern zusammenarbeiten, da die SBA keine Kredite direkt vergibt, es sei denn, das Unternehmen erholt sich von einer erklärten Katastrophe. Die SBA bietet ein Lender-Match-Programm an, um kleinen Unternehmen den Kontakt zu diesen Kreditgebern zu ermöglichen.
Notiz
Die Kreditanforderungen werden von der SBA festgelegt. Unternehmen müssen gewinnorientiert sein, ihren Sitz in den USA haben und als Kleinunternehmen gelten.
Die SBA bietet außerdem Vertragszertifizierungen und Geschäftsentwicklungsprogramme für Unternehmen im Besitz von Minderheiten im Rahmen des 8(a)-Geschäftsentwicklungsprogramms, des HUBZone-Programms und des SBA-Mentor-Protégé-Programms an.
7(a) Darlehen
Das 7(a)-Darlehensprogramm wird von der SBA garantiert und bietet einen Höchstbetrag von 5 Millionen US-Dollar. Diese Kredite können für Betriebskapital, die Refinanzierung von Unternehmensschulden, Unternehmensakquisitionen, Immobilien und andere für den Geschäftsbetrieb erforderliche Anschaffungen verwendet werden.
Mikrometer
Das SBA-Mikrokreditprogramm bietet Kredite von bis zu 50.000 US-Dollar. Diese Kredite können zur Erweiterung oder Verbesserung von Unternehmen genutzt werden. Zu den Dingen, für die Unternehmen den Erlös verwenden könnten, gehören Inventar, Ausrüstung und Betriebskapital. Mikrokredite können nicht für Immobilien oder zur Tilgung bestehender Schulden verwendet werden.
Community Advantage-Programm
Das Community Advantage-Programm bringt kleine Unternehmen mit Kreditgebern zusammen, die sich auf die Kreditvergabe an neue Unternehmen, Unternehmen im Besitz von Veteranen und Unternehmen in unterversorgten Gemeinden, einschließlich Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, konzentrieren.
Andere Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten
Kleinunternehmer, die einer Minderheit angehören, haben manchmal Schwierigkeiten, Zugang zu herkömmlichen Bankkrediten zu erhalten. Ein Bericht aus dem Jahr 2021 ergab, dass 71 % der von Weißen geführten Unternehmen, die über große Banken PPP-Kredite beantragten, die gesamte beantragte Finanzierung erhielten, während nur 41 % der von Schwarzen geführten Unternehmen die gesamte beantragte Finanzierung erhielten.
Zuschüsse
Kleinunternehmer können über www.grants.gov sowie über lokale Initiativen eine Vielzahl von Zuschüssen finden. Möglicherweise finden sie auch spezifische Programme für ihre Branche bei verschiedenen Organisationen. Zu den Zuschüssen für Minderheitsunternehmensinhaber gehören Galaxy Grants von Galaxy of Stars, NAACP-Zuschüsse für von Schwarzen geführte Kleinunternehmen und die Native Initiatives des Community Development Financial Institutions Fund.
Alternative Kreditgeber
Wenn Sie keinen herkömmlichen Kredit von der SBA oder einer Bank erhalten können, ziehen Sie alternative oder Online-Kreditgeber in Betracht. Alternative Kreditgeber bieten Kredite an, die denen einer traditionellen Bank ähneln, jedoch im Allgemeinen milder sind und viel schneller bearbeitet werden. Diese Kredite können mit höheren Zinssätzen verbunden sein als ein herkömmlicher Kredit, da sie typischerweise von kleinen Unternehmen genutzt werden, die keine Genehmigung für einen herkömmlichen Kredit erhalten haben.
Das Fazit
Möglicherweise möchten Sie Ihr Unternehmen als Minderheitsunternehmen zertifizieren lassen. Während Sie weiterhin normale Zuschüsse und Darlehen beantragen können, gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Programme und Initiativen, die Kleinunternehmern in unterversorgten Gemeinden helfen. Schauen Sie sich die verfügbaren Programme an und prüfen Sie, ob eines davon gut zu Ihrem Unternehmen passt.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie melde ich mich als Minderheitsunternehmen an?
Durch eine offizielle Zertifizierung kann Ihr Unternehmen offiziell als Minderheitsunternehmen anerkannt werden. Um vom National Minority Supplier Development Council zertifiziert zu werden, muss das Unternehmen zu 51 % im Besitz von Minderheiten sein und die Eigentümer müssen US-Bürger sein. Die Eigentümer müssen einen Antrag ausfüllen, offizielle Unterlagen des Unternehmens vorlegen, eine Gebühr zahlen und einen Besuch vor Ort vereinbaren. Sie können sich auch von einigen Bundesstaaten, Städten und der Small Business Administration als Unternehmen im Minderheitenbesitz zertifizieren lassen.
Wie hoch ist der Zinssatz für einen Geschäftskredit?
Die Zinssätze für Geschäftskredite können in Abhängigkeit von vielen Faktoren variieren. Der Ihnen angebotene Zinssatz kann durch die Richtlinien der Federal Reserve, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und das Alter Ihres Unternehmens beeinflusst werden. Im Allgemeinen erhalten Unternehmen, die als weniger riskant gelten, niedrigere Sätze.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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