Ab welchem ​​Alter kann ich Geld aus meinem 401(k)-Plan abheben?

Je nach Alter gelten unterschiedliche Regeln, wenn es darum geht, ohne Strafe von Ihrem 401(k)-Konto zurückzutreten. Je jünger Sie sind, desto weniger Möglichkeiten haben Sie. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind. Es kann frustrierend sein, wenn Sie das Geld jetzt für Ausgaben benötigen, die nicht mit der Altersvorsorge zu tun haben. Die Idee eines jeden Altersvorsorgeplans besteht jedoch darin, sicherzustellen, dass Sie im Ruhestand über ein Einkommen verfügen.

Nachfolgend finden Sie alles, was Sie zum Abheben von Ihrem 401(k) wissen müssen, einschließlich der verschiedenen Regeln und Optionen, die für verschiedene Altersstufen verfügbar sind. Von Krediten und Notabhebungen bis hin zum straffreien Zugang – die Art und Weise, wie Sie mit Ihren 401(k)-Abhebungen umgehen, kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Zukunft haben, daher ist es wichtig, informiert zu sein.

Rückzug von Ihrem 401(k) vor dem 55. Lebensjahr

Wenn Sie jünger als 55 Jahre sind und noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren 401(k)-Plan verwaltet, haben Sie zwei Optionen, allerdings nur, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen diese Optionen zur Verfügung stellt.

Sie können ein 401(k)-Darlehen aufnehmen, wenn Sie Zugriff auf das Geld benötigen, oder Sie können eine Abhebung in Härtefällen in Anspruch nehmen, aber Sie können dies nur von einem 401(k)-Konto aus tun, das derzeit bei Ihrem Arbeitgeber geführt wird. Auf älteren 401(k)-Konten können Sie keine Kredite aufnehmen.

Sie können die Mittel auf eine IRA oder den 401(k)-Plan eines anderen Arbeitgebers übertragen, wenn Sie nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt sind, diese Pläne müssen jedoch diese Art von Übertragungen akzeptieren.

Das früheste Alter, ab dem Sie Geld von einem 401(k)-Konto abheben können, ohne eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, liegt bei 59½ Jahren, der IRS sieht jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel vor. Auf die Strafe wird verzichtet, wenn:

• Sie werden vollständig und dauerhaft behindert.
• Sie verwenden das Geld für einen ersten Hauskauf, dies gilt jedoch nur für Abhebungen bis zu 10.000 US-Dollar.
• Mit dem Geld bezahlen Sie medizinische Kosten, die von der Versicherung nicht erstattet werden.
• Mit dem Geld bezahlen Sie während der Zeit der Arbeitslosigkeit die Krankenkassenprämien.
• Mit dem Geld finanzieren Sie die Ausgaben für eine qualifizierte Hochschulausbildung.

Dies sind die häufigsten Ausnahmen, es gibt jedoch auch andere. Möglicherweise können Sie auch eine Härtefallverteilung in Anspruch nehmen, weil das IRS einen „unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarf“ nennt, Sie können jedoch nur so viel abheben, wie zur Deckung dieses Bedarfs erforderlich ist, und die Agentur weist ausdrücklich darauf hin, dass Verbraucherkäufe nicht unter diesen Schirm fallen. In Ihrer 401(k)-Zusammenfassung Ihres Plans sollten die Umstände, die in Frage kommen, klar dargelegt werden.

Abheben von Geldern im Alter zwischen 55 und 59½ Jahren

Die meisten 401(k)-Pläne ermöglichen eine straffreie Abhebung ab dem 55. Lebensjahr. Um diese Option nutzen zu können, dürfen Sie Ihren Job frühestens in dem Jahr verlassen haben, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Sie müssen Ihr Guthaben auch nach dem Ausscheiden aus dem Job im 401(k)-Plan belassen, um straffrei darauf zugreifen zu können. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel. Beispielsweise stehen vielen Polizisten, Feuerwehrleuten und Rettungskräften die Mittel bereits im Alter von 50 Jahren zur Verfügung.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln bezüglich der Altersanforderungen für straffreie Abhebungen verstehen. Die Regel gilt nicht, wenn Sie ein Jahr vor Vollendung Ihres 55. Lebensjahres in den Ruhestand treten. In diesem Fall unterliegt Ihre Auszahlung daher einer Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %.

Ebenso gilt die Rentenregel ab 55 Jahren nicht, wenn Sie Ihren 401(k)-Plan auf eine IRA übertragen.

Austritt im Alter von 59½ bis 72 Jahren

Sie können im Alter von 59½ Jahren auf Ihr Guthaben zugreifen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, wenn Sie in den Ruhestand gegangen sind und Ihr Arbeitsverhältnis nach Erreichen des 55. Lebensjahrs endete. Bei einem IRA-Konto ist das Alter von 59½ das früheste Alter, bei dem Sie Geld abheben können, ohne dass eine Strafe zu zahlen ist.

Sie können nach Erreichen des 59. Lebensjahres auf Mittel aus einem alten 401(k)-Plan zugreifen, auch wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind. Die beste Idee für 401(k)-Konten eines früheren Arbeitgebers ist es, diese zu übertragen, wenn Sie Ihren Job aufgeben. Wenn Sie mindestens 59½ Jahre alt sind und von Ihren alten Konten abheben, drohen Ihnen keine Strafen. Sie sollten sich jedoch bei Ihrer Personalabteilung über die Regeln für die Abhebung von Ihrem 401(k)-Konto erkundigen, wenn Sie noch am Arbeitsplatz sind.

Erforderliche Mindestausschüttungen

Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen im Alter von 73 Jahren. Im Allgemeinen müssen Sie mit der Auszahlung von Ausschüttungen aus allen Ihren steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen wie IRAs und 401(k)s beginnen, wenn Sie dieses Alter erreichen. Sie müssen Ihren ersten RMD bis zum 1. April des Jahres absolvieren, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 73 Jahre alt werden.

Ihr Plan sieht möglicherweise eine Ausnahme von diesen obligatorischen Verteilungsregeln vor, wenn Sie noch bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401(k) verwaltet, und wenn Sie nicht der Eigentümer des Unternehmens sind. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Planverwalter, ob das Unternehmen eine Ausnahme von den erforderlichen Mindestausschüttungsregeln zulässt, wenn Sie im Alter von 73 Jahren noch arbeiten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)