Wie lautet die Formel für eine monatliche Kreditzahlung?

Definition

Dermonatliche ZahlungsformelBerechnet, wie hoch eine Kreditzahlung sein wird, und berücksichtigt dabei den Kapitalbetrag und die Zinsen des Kredits.

Wenn Sie einen Kredit von einem Kreditgeber erhalten, erhalten Sie einen Betrag, der als Kapital bezeichnet wird, und der Kreditgeber berechnet Zinsen. Sie zahlen den Kredit über eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren zurück und durch die Zinsen erhöht sich der Gesamtbetrag Ihrer Schulden. Ihre monatlichen Darlehenszahlungen werden in der Regel über die Laufzeit des Darlehens in gleiche Raten aufgeteilt.

Beispiele für monatliche Kreditzahlungen

Wie Sie Ihre Zahlungen berechnen, hängt von der Art des Darlehens ab. Hier sind drei Arten von Krediten, auf die Sie am häufigsten stoßen werden und die jeweils unterschiedlich berechnet werden:

• Zinslose Darlehen:In den ersten Jahren zahlen Sie kein Kapital, sondern nur Zinsen.
• Tilgungsdarlehen:Sie zahlen über einen festgelegten Zeitraum sowohl Kapital als auch Zinsen. Beispielsweise könnte ein fünfjähriger Autokredit damit beginnen, dass 75 % Ihrer monatlichen Zahlungen auf die Tilgung der Zinsen und 25 % auf die Tilgung des Kapitalbetrags ausgerichtet sind. Der Betrag, den Sie für Zinsen und Kapital zahlen, ändert sich im Laufe der Kreditlaufzeit, Ihr monatlicher Zahlungsbetrag jedoch nicht.
• Kreditkartenkredite:Mit einer Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen, der wie ein wiederverwendbarer Kredit fungiert, solange Sie ihn rechtzeitig abbezahlen. Wenn Sie monatliche Zahlungen zu spät leisten und Ihren Restbetrag auf den nächsten Monat übertragen, werden Ihnen wahrscheinlich Zinsen berechnet.

Wie berechnen Sie die monatlichen Kreditzahlungen?

Da sich die Zahlungen für verschiedene Kreditarten auf unterschiedliche Salden konzentrieren, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten zur Berechnung Ihrer monatlichen Zahlungen. Hier erfahren Sie, wie Sie die drei zuvor besprochenen Typen berechnen.

Zahlungsformel für amortisierte Kredite

Berechnen Sie Ihre monatliche Zahlung (P) unter Verwendung Ihres Kapitalsaldos oder des Gesamtkreditbetrags (A), periodischer Zinssatz (R), das ist Ihr Jahreszins dividiert durch die Anzahl der Zahlungsperioden und Ihre Gesamtzahl der Zahlungsperioden (N):

Zahlungsformel für zinslose Kredite

Die Berechnung der Zahlungen für ein zinsloses Darlehen ist einfacher. Teilen Sie zunächst den jährlichen Zinssatz (R) durch die Anzahl der Zahlungen pro Jahr (N), dann multiplizieren Sie es mit dem Betrag, den Sie leihen (A):

Berechnungen für Kreditkartenzahlungen

Auch bei Kreditkarten ist die Berechnung recht einfach, aber die Ermittlung Ihres Guthabens erfordert mehr Aufwand, da es ständig schwankt und die Kreditgeber unterschiedliche Zinssätze verlangen. Normalerweise verwenden sie eine Formel, um Ihre monatliche Mindestzahlung basierend auf Ihrem Gesamtsaldo zu berechnen. Beispielsweise könnte Ihr Kartenaussteller verlangen, dass Sie jeden Monat mindestens 25 $ oder 1 % Ihres ausstehenden Guthabens zahlen, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

In diesem Fall würden Sie folgende Formel verwenden:

Wie funktionieren die Berechnungen der Kreditzahlungen?

Um den Unterschied bei den monatlichen Zahlungen zu veranschaulichen, finden Sie hier einige Arbeitsbeispiele, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen.

Tilgungszahlungen

Angenommen, Sie würden 100.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6 % über einen Zeitraum von 30 Jahren leihen und ihn monatlich zurückzahlen. Um die monatliche Zahlung zu berechnen, konvertieren Sie die Prozentsätze in das Dezimalformat und folgen Sie dann der Formel:

• A:100.000 US-Dollar, die Höhe des Darlehens
• R:0,005 (6 % Jahresrate – ausgedrückt als 0,06 – geteilt durch 12 monatliche Zahlungen pro Jahr)
• N:360 (12 monatliche Zahlungen pro Jahr mal 30 Jahre)

So funktioniert die Rechnung:

100.000 ÷ { [ ( 1 + 0,005 )³⁶⁰] – 1 } ÷ [ 0,005 ( 1 + 0,005 )³⁶⁰] = 599,55 $

Die monatliche Zahlung beträgt 599,55 $. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie Ihre Berechnungen mit einem Online-Kreditrechner überprüfen.

Zinslose Darlehenszahlungen

Unter Verwendung des vorherigen Kreditbeispiels von 100.000 $ zu 6 % würde Ihre Berechnung wie folgt aussehen:

• A: 100.000 US-Dollar, die Höhe des Darlehens
• R: 0,06 (6 % ausgedrückt als 0,06)
• N: 12 (basierend auf monatlichen Zahlungen)

Hier ist die Rechnung unter Verwendung der Zinszahlungsformel:

 ( 100.000 * 0,06 ) / 12 = 500 $

Sie können Ihre Berechnungen mit einem reinen Zinsrechner überprüfen, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie es richtig gemacht haben.

Kreditkartenzahlungen

Wenn Sie schulden 7.000 $ auf Ihrer Kreditkarte und Ihre Mindestzahlung wird mit 1 % Ihres Guthabens berechnet. So würde es aussehen:

7.000 $ * 0,01 = 70 $

In diesem Betrag sind etwaige Verzugszinsen oder andere Strafen, die Sie möglicherweise schulden, nicht enthalten. Wenn Sie unsicher sind, können Sie Ihre Berechnungen mit einem Kreditkartenrechner überprüfen.

Da Ihre Kreditkarte monatlich Zinsen berechnet, ändert sich Ihr Guthaben jeden Monat. Das wirkt sich darauf aus, wie hoch Ihre monatliche Mindestzahlung sein wird. In vielen Fällen reicht die monatliche Mindestzahlung bei einem hohen Guthaben nicht aus, um die aufgelaufenen Zinsen zu decken.

Wenn beispielsweise die Karte im vorherigen Beispiel mit einem Guthaben von 7.000 $ einen effektiven Jahreszins (APR) von 19,99 % aufweist, würden Sie Ihre monatlichen Zinsbelastungen anhand dieser Formel berechnen, wobei (B) ist der monatliche Saldo und (ICH) ist Ihr neues Monatsguthaben:

So funktioniert es für Ihr neues Kreditkartenguthaben:

7.000 $ ( 19,99 % ÷ 12) = 7.000 $ ( .1999 ÷ 12) = 7.000 $ ( 0,0166 ) = 116,20 $

Addieren Sie dann die Zinsen zu Ihrem Guthaben und berechnen Sie Ihre Mindestzahlung:

7.116,20 $ * 0,01 = 71,16 $

Wie Sie sehen, übersteigen die Zinsbelastungen die monatliche Mindestzahlung, sodass Swip Health auch dann weiter wachsen würde, wenn Sie jeden Monat die Mindestzahlung leisten.

Was es für Verbraucher bedeutet

Mithilfe der Berechnung Ihrer monatlichen Zahlungen können Sie herausfinden, ob Sie es sich leisten können, einen Kredit oder eine Kreditkarte zur Finanzierung eines Kaufs zu nutzen. Es ist hilfreich, sich die Zeit zu nehmen und darüber nachzudenken, wie sich die Kreditzahlungen und Zinsen auf Ihre monatlichen Rechnungen auswirken. Sobald Sie Ihre Zahlungen berechnet haben, addieren Sie diese zu Ihren monatlichen Ausgaben und prüfen Sie, ob dadurch Ihre Fähigkeit, die notwendigen Lebenshaltungskosten zu bezahlen, beeinträchtigt wird.

Wenn Sie den Kredit zur Finanzierung eines notwendigen Gegenstands benötigen, priorisieren Sie Ihre Schulden und versuchen Sie, diejenigen, die Sie am meisten kosten, so früh wie möglich zu begleichen. Solange keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, können Sie durch monatliche Zuzahlungen oder hohe Pauschalbeträge Geld sparen.

Es ist hilfreich, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen, bevor Sie mit der Zahlung von Zusatz- oder Pauschalbeträgen beginnen. Verschiedene Kreditgeber können Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen oder verringern, wenn Sie Ihren Zahlungsbetrag ändern. Wenn Sie es im Voraus wissen, können Sie sich später einige Kopfschmerzen ersparen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)