Können Sie einen Bankscheck stornieren?

Ein Bankscheck wird von Ihnen gekauft, von der Bank ausgestellt und – vorausgesetzt, der Scheck ist echt – wird garantiert nicht eingelöst.

Was aber, wenn ein Bankscheck verloren geht oder gestohlen wird? Unter bestimmten Umständen kann Ihr Finanzinstitut die Zahlung eines Bankschecks stornieren oder eine Zahlungssperre verhängen, obwohl Sie wahrscheinlich einige Unterlagen ausfüllen müssen.Denken Sie daran, dass es wichtig ist, sofort Kontakt mit der Bank aufzunehmen. Sie können einen Bankscheck auch dann stornieren, wenn er nicht verloren geht oder gestohlen wird. Hier sind einige Schritte, die Sie befolgen können.

Grundlagen zum Bankscheck

Bankschecks werden häufig für bedeutende Transaktionen und große Anschaffungen (z. B. eine Anzahlung für ein Haus) verwendet, wenn sowohl Käufer als auch Verkäufer die Gewissheit benötigen, dass der Scheck eingelöst wird. Um einen Bankscheck zu erhalten, muss der volle Betrag des Schecks bereits auf Ihrem Konto verfügbar sein. Wenn Sie die Bank besuchen, stellt die Bank den Scheck mit dem Guthaben von Ihrem Konto aus und erhebt manchmal eine geringe Gebühr. Sofern kein eindeutiger Betrug vorliegt (z. B. ein gefälschter Vermerk), löst die Bank den Scheck ein und stellt dem Zahlungsempfänger den Betrag schnell zur Verfügung.

Allerdings ist es genau diese Sicherheit, die es schwierig macht, Bankschecks zu stornieren. Wenn Sie die Zahlung dieser Schecks jederzeit einfach stoppen könnten, wären sie nicht so nützlich wie garantierte Zahlungen. Dennoch gibt es Möglichkeiten, sich im Falle eines verlorenen oder gestohlenen Schecks zu schützen.

Leider nimmt der Vorgang einige Zeit in Anspruch und Ihre Bank wird Ihrer Anfrage möglicherweise nicht nachkommen. Erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Sie einen Bankscheck stornieren müssen.

So stornieren Sie einen Bankscheck

Die Aussetzung der Zahlung eines Bankschecks kann zulässig sein, wenn der Scheck gestohlen wurde oder ein Betrug begangen wurde.Sie müssen der Bank zunächst mitteilen, dass mit dem Scheck etwas Ungewöhnliches passiert, damit sie ihn für eine genauere Prüfung melden kann, falls er eintrifft.

Geben Sie eine Verlusterklärung ab

Als Nächstes reichen Sie eine Verlusterklärung bei der Bank ein, die den Scheck ausgestellt oder gedruckt hat. Wenn Sie den Scheck als Zahlungsmittel erhalten haben, verfügen Sie idealerweise über eine Kopie davon. Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise Ihren Kunden kontaktieren, um herauszufinden, welche Bank den Scheck ausgestellt hat, damit Sie den Anruf tätigen können.

Sie müssen unter Strafe des Meineids eine schriftliche Erklärung abgeben, dass Sie den Scheck nicht haben und ihn auch nicht finden werden. Wenn Sie eine Verlusterklärung einreichen, fordern Sie die Gelder ein, erhalten die Gelder jedoch erst 90 Tage nach Ausstellung des Schecks oder 90 Tage nach Einreichung der Verlusterklärung, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt.

Während der 90 Tage kann es sein, dass die Bank den Scheck immer noch an denjenigen auszahlt, der ihn vorlegt. Wenn der Scheck gestohlen wurde, können Sie davon ausgehen, dass die Person, die ihn gestohlen hat, Ihre Unterschrift als Bestätigung fälschen oder etwas anderes Illegales tun muss, damit die Bank es möglicherweise bemerkt (vorausgesetzt, Sie haben sie darauf aufmerksam gemacht, dass der Scheck fehlt).

Andere Situationen

Wenn Sie einfach Ihre Meinung über eine Zahlung geändert haben, den Scheck aber bereits gesendet haben, können Sie nichts tun, um einen gültigen Zahlungsempfänger daran zu hindern, den Scheck einzuzahlen oder einzulösen und den Betrag einzufordern. Wenn ein Fehler oder eine Streitigkeit vorliegt, müssen Sie den Scheck (oder den Betrag) auf andere Weise vom Zahlungsempfänger zurückerhalten. Dies kann rechtliche Schritte oder Verhandlungen erfordern, ohne die Bank einzubeziehen.

Wenn der Scheck nach Ablauf der 90-Tage-Frist immer noch aussteht, gibt die Bank das Geld an denjenigen frei, der einen Anspruch auf das Geld hat: je nach Situation entweder an den Zahlungsempfänger oder den Kontoinhaber. Wenn danach jemand anderes versucht, den Scheck einzuzahlen, gibt die Bank den Scheck ohne Einlösung zurück.

Ersatz-Bankschecks

Was ist, wenn Sie das Geld früher benötigen? Bankschecks werden in der Regel für große Beträge verwendet und die Bank hat diese Beträge bei der Ausstellung des Schecks von Ihrem Konto abgebucht (oder in bar abgebucht). Wenn Sie nicht genügend zusätzliches Geld haben, könnten Sie ein Cashflow-Problem haben.

Sie können jederzeit einen Ersatzscheck anfordern, aber machen Sie sich keine großen Hoffnungen. Auch hier ist die Bank verpflichtet, die ersten 90 Tage nach Ausstellung des Schecks zu bezahlen. Banken drohen schwerwiegende Konsequenzen, wenn sie die Zahlung eines Bankschecks verweigern – es sei denn, sie haben einen wirklich guten Grund, dies nicht zu tun. Die Bank könnte einfach einen Ersatzscheck ausstellen, wenn sie bereit ist, das Risiko einzugehen, zwei Schecks zur Verfügung zu haben, aber das ist die Ausnahme und nicht die Regel. Ihre Chancen stehen am besten, wenn der Dollarbetrag gering ist und Sie die Bank davon überzeugen können, dass der Originalscheck niemals auftaucht.

Manchmal stellen Banken Bankschecks erneut aus, wenn Sie eine Entschädigungsvereinbarung unterzeichnen: Wenn der Originalscheck vorgelegt wird und die Bank zweimal zahlen muss, müssen Sie der Bank den Betrag erstatten. Damit dies funktioniert, muss die Bank davon überzeugt sein, dass Sie gut mit dem Geld umgehen können, und das ist bei großen Schecks eine Herausforderung. Sie könnten von einer Versicherungsgesellschaft eine Kaution erhalten, die Ihre Haftung abdeckt, aber das ist schwierig und teuer (und für die meisten Menschen keine realistische Option).

Unbenutzte Bankschecks

Was ist, wenn Sie den Scheck noch haben, ihn aber einfach nicht mehr benötigen, beispielsweise wenn Sie sich in letzter Minute entschieden haben, einen Kauf nicht zu tätigen?

Sie müssen keine Verlusterklärung abgeben, wenn Sie den Scheck noch haben. Wenden Sie sich an Ihre Bank und fragen Sie nach den Voraussetzungen für die Rückerstattung des Geldes auf Ihr Konto. Normalerweise gehen Sie mit Ihrem Scheck zur Bank zurück, vermerken darauf „Nicht für den vorgesehenen Zweck verwendet“ und geben ihn dem Kassierer. Ihre Bank sollte das Geld auf Ihr Konto zurückerstatten, sobald sie den Scheck zurückerhalten hat.

Bei einigen Banken ist es jedoch schwierig, einen Scheck zu stornieren, den Sie nicht verwenden möchten. Wenn Ihre Bank sich weigert, Geld an Sie zurückzuzahlen, müssen Sie möglicherweise länger warten oder härter darum kämpfen, an Ihr Geld zu kommen. Bitten Sie um ein Gespräch mit der Geschäftsleitung. Dann können Sie jederzeit woanders ein Konto eröffnen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)